Az ezüstös terv 70 százalékos biztosításmatematikai értéket kínál
Az egyéni és kiscsoportos egészségbiztosítási piacokon az ezüst egészségügyi terv átlagosan körülbelül 70% -át fizeti az egészségügyi ellátások költségeiről. Egészségügyi kiadásainak további 30% -át fizeti meg társösszefizetés , együttes biztosítás és levonás formájában .
Ezt 70 százalékos biztosításmatematikai értéknek is nevezik, vagy AV-nak. Ez nem jelenti azt, hogy személyesen kapja meg az ezüstterv által fizetett egészségügyi költségeinek 70% -át.
Inkább a terv a normál népesség átlagos költségeinek 70% -át fizeti. De egy egészséges enrollee költségeinek jóval alacsonyabb összköltségét teszik ki, és nagyon kevés egészségügyi ellátásban részesülnek, miközben a legmagasabb összköltségének több mint 70% -át fizetik egy nagyon beteg beiratkozó számára, aki egy millió dolláros követelést állít elő .
Vegyük észre, hogy míg egy ezüst terv körülbelül 70% AV-t tartalmaz, megengedett de minimus tartomány, hiszen az egészségbiztosítóknak nagyon nehéz lenne olyan terveket tervezni, amelyek pontosan 70 százalékos AV értéket érnek el. 2017-ig a de minimus tartomány +/- 2 volt, így az ezüst-tervek 68-72% -os AV tartományban voltak. Ám 2017 áprilisában a HHS véglegesítette a piaci stabilizációs szabályokat, amelyek kiterjesztik a tartomány alsó végét, így az ezüst tervek 66-ról 72 százalékra növelhetik az AV-t.
A nem fedezett egészségügyi ellátás költségei nem számítanak az egészségügyi terv értékének meghatározásakor.
Például, ha az ezüstszintű egészségügyi terv nem nyújt fedezetet az over-the-counter gyógyszerek számára , akkor azok költségei nem szerepelnek a terv értékének kiszámításakor. A hálózaton kívüli szolgáltatások szintén nem számítanak, és nem foglalkoznak azokkal, amelyek nem tartoznak az ACA alapvető egészségvédelmi előnyeinek meghatározásába .
Az Affordable Care Act szabványosított értékszintjei
Annak érdekében, hogy könnyebben összehasonlíthassa az egészségbiztosítási díjakra fordított pénzért járó összeget, az Affordable Care Act egységesített értékteremtési szinteket ad az egészség- és egészségpolitika számára az egyéni és kiscsoportos piacokon. Ezek a szintek vagy szintek a következők:
- bronz
- ezüst
- Arany
- platina
Valamennyi egészségügyi terv egy adott szinten ugyanazt a teljes értéket kínálja:
- Az ezüstszintű tervek 70 százalékos biztosításmatematikai értéket kínálnak (68-72 százalékos tartomány, amely 2018-ban 66-72 százalékra emelkedik).
- A bronz tervek 60 százalékos aktuáriusi értéket kínálnak (58-62 százalékos tartomány, amely 2018-ban 56-65 százalékra emelkedik, míg a bronz tervek 201-től kezdődően -4 / + 5 de minimus tartományt tartalmaznak ).
- Arany tervek 80 százalékos aktuáriusi értéket nyújtanak (78-82 százalékos tartomány, 2018-ban 76-ról 82 százalékra).
- A platina-tervek 90 százalékos biztosításmatematikai értéket kínálnak (88-92 százalékos tartomány, 2018-ban 86-92 százalékra)
Mit kell fizetnem ezüst tervvel?
Az ezüsttervdíjak általában olcsóbbak, mint az arany- vagy platina-szintű tervek, mivel az ezüsttervezés kevesebbet fizet az egészségügyi számlák felé.
A havi díjai mellett minden alkalommal, amikor Ön egészségbiztosítását használja, költségmegosztást kell fizetnie, mint a levonások, az együttbiztosítás és a másolás .
Hogyan változik az egyes ezüstterv, amivel fizeti meg a költségek arányát? Például egy ezüst tervben akár $ 4000 levonható párosítható is lehet, 20 százalékos együttes biztosítással. Egy versenytárs ezüsttervnek lehet alacsonyabb a 2000 dolláros levonható összege, de össze kell kötnie egy nagyobb összegű viszontbiztosítással és egy 40 dolláros fizetési joggal.
Azok számára azonban, akik az árfolyamon egyedi piaci fedezetet vásárolnak, és a szegénységi szint 100 százaléka (a Medicaid kibővített államok 138 százaléka) és a szegénységi szint 250 százaléka, a költségmegosztás csökkentése (költségmegosztási támogatás) állnak rendelkezésre, hogy ezüstöt tervezzenek - és csak ezüstös terveket - rendelkezzen AV-értékkel, amely meghaladja a 70 százalékot.
Az alacsonyabb jövedelmű regisztrálók esetében az AV-értékek akár 94% -ra is emelkednek, így jobb platina-tervet biztosítanak, mint pl. Platina-tervet, anélkül, hogy a regisztrálónak többletköltsége lenne (a szövetségi kormány fizeti a biztosítókat az ellátás biztosításához).
Miért válasszon ezüst tervet?
Válasszon egy ezüst egészségügyi tervet, ha:
- arra törekszenek, hogy egyensúlyban tartsák havi díjaik költségét a zsebkiadás költségeivel
- szeretnék elkerülni az arany- és platina-tervek magas prémium költségeit, hanem meg akarják védeni magukat abból a lehetőségből is, hogy meg kell fizetni a magasabb, a bronz tervekkel járó levonásokat,
- költségmegosztási támogatásra jogosultak, mivel a támogatások igénybevételéhez ezüst-szintû tervet kell választania. Ez az egyik legfontosabb oka annak, hogy kiválassz egy ezüst tervet. Ha a jövedelme nem haladja meg a szegénységi szint 250 százalékát (és különösen akkor, ha ez nem haladja meg a szegénységi szint 200 százalékát), az Ön számára a legjobb ár-érték arányt biztosító ezüst-terv lesz a költségmegosztási támogatás.
Költségmegosztási támogatások csökkentik a levonható, fedezetlen, társbiztosítási és a zsebpénz maximumát, így kevesebbet fizet, ha egészségbiztosítását használja. Növelik az egészségügyi terv biztosításmatematikai értékét anélkül, hogy növelnék a prémiumot.
Miért kerülnék el egy ezüstpoharat?
Nem szabad ezt az ezüst egészségügyi tervet választania, ha:
- Tudja, hogy jelentős költségekkel jár az orvosi költségek az év során, és megállapíthatja, hogy az arany- vagy platina-terv alacsonyabb a zsebéből, és pénzt takarít meg, még akkor is, ha a magasabb díjakat számolja el.
- Próbálja korlátozni a költségeket minden egyes alkalommal, amikor az egészségbiztosítást használja - ismét egy arany vagy platina terv lehet egy jobb lehetőség.
- Ha sokat használ az egészségbiztosítással és előre tudja, hogy a zsebre eső költségei meghaladják a zsebre eső maximumot, lehet, hogy pénzt takaríthat meg, ha egy bronz-tier tervet választ egy hasonló out-of- zseb maximális, de alacsonyabb díjakat . A teljes éves költekezés ugyanaz lesz, de a díjakért kevesebbet fizet.
- Ön nem részesülhet költségmegosztási támogatásban, és az elkövetkező év során nem számol be nagyon keveset az egészségügyi költségekben. A bronz terv lehet a legjobb megoldás, hiszen alacsonyabb díjakkal rendelkezik, mint egy ezüst terv, a kereskedelemben a kevésbé robusztus lefedettség miatt.
Bővebben olvashatsz arról, hogy ez a technika miként működik: " Hogyan takarítsunk meg egészségbiztosítást, ha eléred a Pocket-maximalist ."
> Források:
> Egészségügyi és Humán Szolgáltatások Tanszék. Betegvédelem és megfizethető gondozási törvény: piaci stabilizáció . 2017. április.
> HealthCare.gov. Olvassa el a megfizethető gondozási törvényt. 1402. szakasz.