Sok egészségügyi terv egyrészt levonható, másrészt viszontbiztosítást igényel. A levonható és az együttbiztosítás közötti különbség megértése kritikus része annak, hogy tudjátok, mire lesz szükség az egészségbiztosítással.
A levonható és az együttes biztosítás az egészségbiztosítási költségmegosztás típusai; Ön az egészségügyi ellátás költségeinek egy részét fizet, és az egészségügyi terv része az ellátás költségeinek.
Ezek különböznek a munkájuk során, mennyit kell fizetnie, és mikor kell fizetnie.
Mi a levonható?
A levonható összeg egy fix összeg, amelyet minden évben fizetnek, mielőtt az egészségbiztosítás teljes mértékben befut. (A Medicare A rész esetében - a fekvőbeteg ellátásért - a levonás az év helyett az "ellátási időszakokra" vonatkozik). Miután kifizetetted a levonható összeget, az egészségügyi terv kezd elviselni a részesedését egészségügyi kiadásaitól. Így működik.
Van egy $ 2.000 levonható. Az influenzát januárban kapja meg, és látja orvosát. Az orvos számlája 200 dollár. Ön felelős a teljes számlázásért, mivel még ebben az évben még nem fizette ki a levonható adót (ebben a példában azt feltételezzük, hogy a terv nem rendelkezik irodai látogatásokkal, hanem a levonható összegeket számolja fel) . Miután megfizette a 200 dolláros orvosi törvényjavaslatot, 1,800 dollár maradt az éves levonásra.
Márciusban esik és eltöri a karját.
A számla 3000 dollár. Ezt a számlát 1,800 dollárral fizeti meg, mielőtt eleget tett volna a 2000-es évi éves levonásából (200 dollár az influenza kezeléséből, valamint 1,800 dollár a törött kar költségéből). Most, az Ön egészségbiztosítása befut, és segít kifizetni a számlát.
Áprilisban az ön leadását eltávolítják. A számla 500 dollár.
Mivel már találkoztál a levonható adóval az év során, nem kell többet fizetned a levonásodhoz. Egészségbiztosítása teljes mértékben részesedik a törvényjavaslatból.
Ez azonban nem jelenti azt, hogy az Ön egészségbiztosítása megfizetni fogja az egész számlát, és nem kell fizetnie semmit. Annak ellenére, hogy befejeztétek az adólevonás kifizetését az év során, még mindig tartozás vagy együttes biztosítás tartozik.
Mi az Coinsurance?
Az együttes biztosítás egy másik típusú költségmegosztás, ahol Ön fizet az ellátás költségeinek egy részét, és az Ön egészségbiztosítása fizet az ellátás költségeinek egy részére. Az együttbiztosítással változó összeget fizet, az egyes egészségügyi számlák százalékában. Így működik.
Tegyük fel, hogy 30% -ot kell fizetnie a vényköteles gyógyszerekért. Ön felír egy receptet egy olyan gyógyszerért, amely 100 dollárba kerül. 30 dollárt fizet a törvényjavaslatért; az Ön egészségbiztosítása 70 dollárt fizet.
Mivel az együttbiztosítás az ellátás költségeinek százalékos aránya, ha gondjaid valóban drágák, akkor sokat fizetsz. Ha például kórházi kezelésre 25% -os együttes biztosítást köt, és a kórházi számlája 40.000 dollár, akkor 10.000 dollár értékű tartozást kell fizetnie mindaddig, amíg az Affordable Care Act meg nem reformálta a biztosítási rendszert.
Az ilyen nagyságú együttbiztosítási költségek többé már nem megengedettek, hacsak nem rendelkezik nagymértékű egészségügyi tervvel .
Minden nem nagypolgárú tervnek le kell fednie minden egyes személy teljes költségeit (beleértve az adólevonási jogokat, a copays és az együttes biztosítási díjakat) legfeljebb annyiban, mint amennyit az egyes zsebre eső maximális az adott évre. 2016-ra, ez $ 6,850. A 2017-es évre 7,150 dollár.
Levonható vs Coinsurance - hogyan különböznek?
A levonható várakozások, de az együttbiztosítás folytatódik és tovább (addig, amíg el nem éri a zseb maximumát).
Miután eleget tett a levonható összegnek az év során, a következő évre (vagy a Medicare A részéig, a következő juttatási időszakig) nem tartozik semmilyen levonható kifizetéshez. Lehet, hogy továbbra is más típusú költségmegosztást kell fizetnie, mint például a társszerződés vagy az együttes biztosítás, de a levonható összeg az évre vonatkozik.
Továbbra is együttes biztosítást kell vállalnia minden alkalommal, amikor egészségügyi szolgáltatásokat kap. Az egyetlen idő, amikor az önbiztosítás megáll, amikor elérte az egészségbiztosítási kötvény maximalizálását . Ez nem gyakori, és csak akkor fordul elő, ha nagyon magas egészségügyi költségei vannak.
A levonható összeg fix, de az együttbiztosítás változó .
A levonható összeg rögzített összeg, de az Ön viszontbiztosítása változó összeg. Ha 1000 dollárnyi levonható, még mindig 1000 dollár, függetlenül attól, hogy milyen nagy a számla. Tudja, mikor jelentkezik egy egészségügyi tervbe, pontosan mennyit fog levonni.
Bár tudni fogja, mi az Ön hitelbiztosítási százalékos aránya , amikor beiratkozik egy egészségügyi tervbe, nem fog tudni, hogy mennyi pénzt tulajdonítasz egy adott szolgáltatásnak, amíg nem kapod ezt a szolgáltatást és a számlát. Mivel az Ön viszontbiztosítása változó összeg, a számla százalékos aránya, annál nagyobb a számla, annál többet fizetsz az együttbiztosításban. Így az együttbiztosítás kockázatosabb az Ön számára, mivel nehezebb a költségvetés. Például, ha 20 000 dolláros műtéti számlát ad meg, a 30% -os viszontbiztosítása óriási 6 000 dollár lesz (de mégis, a teljes out-of-pocket díja 2017-ben nem haladhatja meg a 7 150 dollárt).
Levonható vs Coinsurance - hogyan vannak hasonlóak?
Ön fizet az egészségügyi ellátás költségeinek egy részét.
A csökkenthető és az együttes biztosítás mindkettő csökkenti azt az összeget, amelyet az egészségügyi terv az Ön ellátásáért fizet, azáltal, hogy felveszi a lap egy részét. Ez előnyös az egészségügyi tervben, mivel kevesebbet fizetnek, hanem azért is, mert kevésbé valószínű, hogy szükségtelen egészségügyi szolgáltatásokat kap, ha valamilyen pénzt kell fizetnie a számla felé.
A kedvezmény a kedvezményes kamatláb alapján történik, nem pedig a szokásos kamatlábbal.
A legtöbb egészségügyi terv tárgyalási engedményeket kínál az orvosok és más egészségügyi szolgáltatók a szolgáltató hálózat . Mind a levonható, mind az Ön viszontbiztosítása a diszkontált árfolyamon van, nem a szokásos áron.
Tegyük fel például, hogy az MRI-vizsgálat szokásos sebessége 500 dollár. Egészségügyi tervünk kedvezményes áron haladja meg a 350 dollárt. Ha MRI-t kap, ha még nem teljesítette a levonható összegét, akkor 350 USD-t fizet az MRI-hez. Ez a 350 dollár jóváíródik az éves levonásod felé. Ha már eleget tett a levonható adóból, de 20% -os együttes biztosítékot fizet, 70 dollár tartozol (ez a $ 350 diszkontráta 20% -a).
Gyakori számlázási hiba történik, amikor az egészségügyi szolgáltatók a szokásos kamatlábbal helyettesítik az együttes biztosítást, nem pedig a diszkontált kamatlábat . Ez a hiba azt eredményezi, hogy többet fizetsz, mint amennyit kellene tenned, ezért mindig ellenőrizd az egészségügyi szolgáltatótól és a biztosítótól kapott számlákat és nyilatkozatokat.
Frissítve Louise Norris.
> Források:
> Egészségügyi és Humán Szolgáltatások Tanszék, Páciensek védelme és megfizethető gondozási törvény, javadalmazási és fizetési paraméterek 2016-ra .
> Egészségügyi és Humán Szolgáltatások Tanszék, Páciensek védelme és megfizethető gondozási törvény, javadalmazási és kifizetési paraméterek 2017-re.