Az Arany terv egyfajta egészségbiztosítás, amely átlagosan 80% -ban fedezi az egészségügyi ellátás költségeit. A terv tagjai az egészségügyi ellátás költségeinek további 20% -át fizették meg együttes kifizetéseikkel, együttes biztosításukkal és levonható kifizetéseikkel.
Annak érdekében, hogy könnyű összehasonlítani az egészségbiztosítási díjakra fordított pénzért kapott értéket, az Affordable Care Act egységesítette az egyéni és kiscsoportos tervek (de nem a nagy csoportos tervek esetében) az egészségügyi terv értékszintjét.
Ezek a szintek vagy szintek platina, arany, ezüst és bronz.
Az adott szint összes egészségügyi tervének megközelítőleg azonos összértéke van. A gold-tier tervek esetében az érték 80 százalék. Platinum tervek 90 százalékos értéket, ezüst 70 százalékos értéket, és bronz 60 százalékos értéket kínálnak. Mindegyik esetben az ezüst, arany és platina tervek elfogadható tartománya -4 / + 2, és -4 / + 5 bronz tervek esetén (vegye figyelembe, hogy Kalifornia a -2 / + 2-es tartományt adja meg)
Mit jelent az egészségbiztosítási érték ?
A biztosításmatematikai érték azt jelzi, hogy a fedezett egészségügyi kiadásoknak mekkora hány százaléka várható a tagság egészének kifizetésére. Ez nem jelenti azt, hogy személyesen 80% -át fogja fizetni aranyplatformja (vagy a megengedhető aranysűrűség 76-82% -ában). Lehet, hogy több mint vagy kevesebb, mint 80% -a kifizetett költségeit attól függően, hogyan használja az arany egészségügyi tervét.
Az érték átlagosan elterjedt az összes terv tagjai között.
Az egészségbiztosítási összegek meghatározásakor nem veszik figyelembe, hogy az egészségbiztosítás nem terjed ki. Például, ha az arany-tier egészségügyi terve nem fizet olyan over-the-counter gyógyszerekért, mint a kozmetikai sebészet, a hideg tabletta vagy az elsősegélynyújtó krém, akkor ezeknek a dolgoknak a költsége nem szerepel a tervének értékelésekor.
Az egészségre vonatkozó tervek költségmegosztás nélkül fedezhetők fel. Így az ingyenes tervezési és preventív ellátás az Ön egészségügyi tervét tartalmazza, amikor a terv értéke meg van határozva.
Mit kell fizetnie?
Havi díjakat fog fizetni az egészségügyi tervért. Aranyplatform prémiumok általában drágábbak, mint az alacsonyabb értéktervek, mert az arany tervek többet fizetnek az egészségügyi számlák felé, mint az ezüst vagy bronz tervek. Aranyplatform prémiumok általában olcsóbbak, mint a platina-díjbevételek, mert az arany-tervek az egészségügyi kiadások alacsonyabb százalékát fizetik, mint a platina-tervek.
[Figyeljük meg, hogy a 2018-as lefedettség esetében a szokásos árképzési skála-bronz tervek általában a legkevésbé költségesek, ezt követi az ezüst, majd az arany, majd a platina - nem feltétlenül igaz. Mivel a költségmegosztás csökkentésének költségei a legtöbb államban hozzáadódtak az ezüstdíjakhoz, lehetséges, hogy arany terveket találnak, amelyek olcsóbbak, mint az ezüsttervek.]
Önnek is meg kell fizetnie a költségmegosztást, úgymint levonások, viszontbiztosítás és társak biztosítását, amikor Ön egészségbiztosítását használja. Hogyan változik az egyes tervek szerint a tagok fizetik a 20 százalékos részesedést az általános egészségügyi kiadásokból. Például egy arany tervnek lehet egy magas, 2500 dolláros levonható összege, amely alacsony 10 százalékos együttes biztosítással párosul.
Egy versengő arany tervnek lehet egy alacsonyabb levonható összege, amelyhez magasabb egyösszegű biztosítékot vagy több más jogcímet társítanak.
Miért érdemes aranyat választani?
Az egészségterv megválasztásakor, ha nem bánja, hogy magasabb biztosítási díjat fizet, hogy az egészségbiztosító által fizetett egészségügyi költségei nagyobb százalékban részesüljenek, az arany-tier terv jó választás lehet az Ön számára. Ha az a gondolat, hogy átlagosan csak az Ön egészségügyi költségeinek 20 százalékát kell fizetnie a saját zsebéből, nem pedig 30 vagy 40 százaléka, fellebbez, akkor az arany terv megfelelő lesz.
Arany tervek valószínűleg felkeltik az embereket, akik arra számítanak, hogy az egészségbiztosításukat használják, akik attól tartanak, hogy felelősek a nagy összegű biztosítási díjakért, vagy akik megengedhetik maguknak, hogy kicsit többet fizetjenek egy kis extra nyugalomért, mint egy ezüst vagy egy ezüst bronz terv.
De amint fentebb megjegyeztük, 2018-ban (és valószínűleg azon túl, feltételezve, hogy a biztosítók továbbra is növelik a költségmegosztás csökkentésének költségeit az ezüst díjakhoz), akkor érdemes lenne egy arany terv megvásárlására egyszerűen azért, mert olcsóbb, mint egy ezüst terv, annak ellenére, hogy jobb lefedettséget kínál. Azok számára, akik a költségmegosztás csökkentésére jogosultak, az ezüst-terv valószínűleg jobb értéket nyújt. De azok számára, akik nem jogosultak a költségmegosztás csökkentésére (azaz jövedelmük meghaladja a szegénységi szint 250% -át, vagy 2018-ban egy személyre 30.150 dollárt), az aranyplatform jobb fedezetet biztosíthat az alacsonyabb díjakkal szemben.
Miért nem választhat aranyat?
Ne válasszon arany-szintű egészségügyi tervet, ha az alacsony havi prémium a legfontosabb tényező az Ön számára. Valószínűleg alacsonyabb díjakat fogsz fizetni, ha inkább ezüst vagy bronz tervet választasz, kivéve (amint azt fent említettük), olyan helyzetekben, amikor az arany terv kevesebbet fizet, mint egy ezüstös tervet.
Ha jogosult költségmegosztási támogatásra, mivel jövedelme a szövetségi szegénységi szint legfeljebb 250% -a, akkor csak költségmegosztási támogatásra jogosult, ha egy ezüst-tier tervet választasz, és megveszed az egészségbiztosítási pénznemre . Nem kapja meg a költségmegosztási támogatást, ha aranyat választ, annak ellenére, hogy jövedelme elég alacsony ahhoz, hogy jogosult legyen.
Költségmegosztási támogatások csökkentik a levonható összegeket, a másolatokat és az együttbiztosítást, így kevesebbet fizet, ha egészségbiztosítását használja. Valójában a költségmegosztási támogatás növeli az egészségügyi tervének értékét anélkül, hogy növelné a havi díjakat. Ez olyan, mintha egy ingyenes frissítést kapna az egészségbiztosításra. Ha arany terv helyett inkább egy ezüst-tervet választasz, a költségmegosztási támogatás segíthet abban, hogy ugyanazt az értéket kapja meg, amelyet arany- vagy platina-tervvel kaptál, hanem egy ezüst-terv alacsonyabb díjazására. Nem kapja meg az ingyenes frissítést, ha aranyszintű tervet választ.
> Források:
> Egészségügyi és Humán Szolgáltatások Tanszék. Betegvédelem és Megfizethető Care Act, piaci stabilizáció . 2017. április 13.
> Egészségügyi és Humán Szolgáltatások Tanszék. Betegvédelem és megfizethető gondozási törvény; HHS Észrevételi és fizetési paraméterek 2018-ig; A speciális beiratkozási időszakok módosításai és a fogyasztói üzemeltetésű és orientált tervek programja. 2016. december 22.