A diákok egészségügyi tervei még mindig körül vannak, de az ACA megváltoztatta őket
A hallgatói egészségügyi tervek már régóta rendelkezésre állnak, így a főiskolai hallgatók megkaphatják az egészségbiztosítási fedezetet. A legtöbb hallgató a szülők egészségügyi tervében szerepel, ám történelmileg a főiskolai hallgatók mintegy 20 százaléka nem biztosított. Az Affordable Care Act a diákok számára elérhetővé tette a lefedettséget, és megreformálta az egyetemek által kínált hallgatói egészségbiztosítási terveket is.
Itt van, amit tudnia kell:
1. A hallgatói egészségbiztosítási terveknek teljes mértékben meg kell felelniük az ACA egyedi piaci igényeinek (de vannak kisebb kivételek, amelyeket az alábbiakban tárgyalunk). Ez azt jelenti, hogy az alapvető egészségvédelmi előnyöket fedezniük kell éves vagy élethosszig tartó ellátás maximalizálása nélkül (az ellátási korlátok tilalma a hallgatói egészségügyi terveknél később lépett életbe, mint az egyéni piac többi részében, de 2014-ig teljesen hatályban volt) a zsebkiadások fedezete .
Az ACA pre-ACA, az alacsony éves és az életciklus-előny maximális értékek gyakoriak a hallgatói egészségügyi tervekben. Arijit Guha, aki 2013-ban elhunyt, egy ausztrál államegyetemen keresztül tanulói egészségügyi tervet kapott, amelynek 300.000 dolláros élettartama maximális haszna volt. Olyan forgatókönyvek, mint például a Guha, már nem fordulnak elő, mivel a hallgatói egészségügyi terv nem tudja lefékezni azt az összeget, amelyet az alapvető egészségügyi ellátásokért fizetni fog.
A 2016. évi juttatási és kifizetési paraméterekben a HHS tisztázta az ACA két olyan aspektusát, amelyek nem vonatkoznak a hallgatói egészségügyi tervekre:
- A hallgatói egészségügyi terveket nem kell egy fuvarozó egyetlen egyéni kockázati pooljává összeolvasztani az államban, és a fuvarozónak sem kell összevonnia az összes diákegészségügyi tervének kockázati pooljait egy adott államban. Az iskola diákok egészségügyi tervének saját kockázati csoportja lehet, vagy tovább lehet osztani olyan módon, amely nem függ az egészségi állapottól (pl. A végzős hallgatók egy kockázati csoportba tartozhatnak és egy másik csoportba tartozhatnak).
- A 2016. július 1-jén vagy azt követően kezdődő biztosítási évek esetében a hallgatói egészségügyi terveknek nem kell beilleszkedniük az ACA által meghatározott szűk aktuáriusi érték (AV) tartományba (azaz a bronz terveknek 58 és 62 százalék között van AV, ezüst tervei AV 68 és 72 százalék közötti, stb.). Ehelyett legalább 60-as AV-nak kell lennie (az átlagköltségek legalább 60% -át fedezik), de az AV lehet bármely szám 60 és 100 között, ahelyett, hogy be kellene illeszkednie a fémszintű tervekhez meghatározott AV sávokhoz az ACA.
2. A kollégiumok és az egyetemek felajánlhatják a hallgatói egészségbiztosítási terveket, de erre nincs szükség (vegyék figyelembe, hogy csoportos egészségbiztosítással kell rendelkezniük munkavállalóik - de nem a hallgatóik számára -, ha 50 vagy több teljes munkaidős egyenértékű alkalmazottjuk van) . 2007-2008 között a diákok egészségügyi terveit a kollégiumok 57 százaléka kínálta, bár 82 százalékra ugrott, ha csak négyéves állami iskolákat tekintettünk.
Most, hogy az ACA számos egyéb lehetőséget teremtett a diákok számára az egészségbiztosítás megszerzésére - és növelte a diák egészségbiztosítási díját a lefedettségre vonatkozó mandátum miatt - egyes iskolák úgy döntöttek, hogy abbahagyják a diák egészségbiztosítási terveinek nyújtását. Ez magában foglalja azokat az iskolákat is, amelyek úgy döntöttek, hogy leállítják a diák egészségbiztosítását, mert az ACA előírja, hogy az egészségügyi terveknek a fogamzásgátlókat le kell fedniük.
3. Az iskolák által kínált hallgatói egészségügyi tervek mellett számos más lehetőség van arra, hogy a diákok egészségbiztosítást szerezzenek , melynek többségét az ACA továbbfejlesztette:
- A fiatal felnőttek engedélyt kaphatnak a szülők egészségbiztosítási tervére mindaddig, amíg nem fordulnak 26 éves korban (ez függetlenül attól, hogy az iskolában vannak-e). Sok diák számára ez jó megoldás, de van néhány megjegyzés, hogy megértsük: a szülők tervei nem szükségesek az anyasági ellátások fedezésére az eltartottak számára, és a szülők terve nem feltétlenül tartalmazza azokat a hálózatszolgáltatókat, ahol a diák iskolába jár. Továbbá, attól függően, hogy mennyi az anyavállalat a munkáltatói hozzájárulások után fizet a díjakból, a család számára költséghatékonyabb lehet, ha a hallgató megvásárolja az egyéni egészségbiztosítást, vagy beiratkozik a hallgatói egészségügyi tervbe. Nincs egy-egy méretű válasz.
- A Medicaid jogosultsága az ACA keretében bővült , és 30 állam és DC (és hamarosan Louisiana) hajtotta végre az új támogathatósági iránymutatásokat. Ezekben az államokban a háztartások jövedelme a szegénységi szint legfeljebb 138% -áig áll rendelkezésre, amely 2016-ban 16,394 dollárra tehető egyetlen egyén számára. Ha a szülei függővé teszik Önt, azonban jövedelmüket a jogosultság meghatározása során is figyelembe veszik (ebben az esetben a teljes háztartás mérete azon személyek számán alapul, akiket az adóbevallásuk alapján igényelnek).
- Az egyéni egészségbiztosítás költségeinek ellensúlyozására szolgáló prémium támogatások minden államban elérhetők a csere útján (megjegyezzük, hogy a támogatások nem használhatók az iskolák által kínált hallgatói egészségbiztosítás megvásárlásához). A támogathatóság a kérelmező háztartási jövedelmétől függ. A hallgatók jogosultak támogatást kapni (feltételezve, hogy jövedelem alapján jogosultak), függetlenül attól, hogy az iskola diák-egészségbiztosítást kínál-e . A támogatások biztosítják, hogy az ezüst-terv költsége ne legyen több, mint a kérelmező háztartási jövedelmének előre meghatározott százaléka. A támogatások olyan pályázók számára állnak rendelkezésre, akik nem jogosultak a Medicaid számára, és akik a szegénységi szint legalább 100% -át, de a szegénységi szint legfeljebb 400% -át (2016-os lefedettség, 2015-ös szegénységi szintre vonatkozó iránymutatások) használják. A Medicaid jogosultságához hasonlóan, a diákok háztartásbeli jövedelme magában foglalja a teljes családi jövedelmet, ha a hallgató adófüggő.
- Az 50 vagy több teljes munkaidős egyenértékű munkavállalóval rendelkező munkaadók kötelesek megfizethető egészségbiztosítást nyújtani a teljes munkaidős (legalább heti 30 órás) alkalmazottak számára , vagy büntetést fizetni. Így a nagy munkáltatók számára teljes munkaidőben dolgozó egyetemi hallgatók számára az egészségbiztosítás szinte biztosan felajánlja munkáltatóik számára .
4. Néhány egészségügyi terv, amelyet a diákok számára értékesítenek, NEM megfelel az ACA-nak . Ide tartoznak a rövid távú tervek és az orvosi diszkontrendszerek is . Csak azért, mert egy terv marketing anyagai azt állítják, hogy ez egy jó illeszkedés a diákok számára, nem teszi meg a hallgatói egészségügyi tervet.
5. A hallgatói egészségbiztosítás nem minősül csoportos egészségbiztosítási tervnek, és ez hatással van a hallgatói egészségbiztosítási díjazásban részesülő hallgatókra . A 2014-ben hatályba lépett szabályozás szerint (de később 2015-ig késik ), a munkáltatók nem térhetnek vissza a munkavállalókra az egyéni egészségbiztosítási díjakért. Az egyetemeknek nyilvánvalóan nem kell fizetni a teljes munkaidőben foglalkoztatottak számára a hallgatói egészségbiztosítási díjakért (hiszen a hallgatói egészségügyi tervek nem tekintendők csoportos lefedettségnek), de zavar hallatszott arról, hogy miként alkalmazható ez az iskolában dolgozó hallgatókra nézve is.
Számos egyetem hallgatókat (általában végzős hallgatókat) szerzett, és a hallgatók asszisztensek és kutatói asszisztensek. A tandíj-visszatérítésen és a megélhetési költségek fedezésén túlmenően az egyetemek számára is gyakori, hogy a hallgatói egészségügyi terv keretében az egyetemi hallgatók díjazásának egészét vagy egy részét fizessék. A munkáltató által az egyéni támogatások megtérítését tiltó jogszabályok szerint a be nem tartásért fizetendő büntetés egy alkalmazottra jutó napi 100 dollár (azaz évente 36 500 dollár, munkavállalónként).
Nyilvánvalóan a kérdés az, hogy a posztgraduális kutatói asszisztensek és a végzős oktatási asszisztensek munkavállalók-e vagy sem, és hogy az egyetem a munkavállalók nem csoportos egészségbiztosítási díjainak megtérítésének tilalmát a díjazások egy részének kifizetésével fenyegeti-e vagy sem. 2016. februárjában az IRS közzétette a 2016-17-es közleményt , amely átmeneti mentességet biztosít az egyetemek számára, akik a hallgatók egészségbiztosítási díjait fizetik az iskolában dolgozó végzős hallgatók nevében. A 2017. január 1-je előtt kezdődő tervidőszakok esetében az IRS nem fog lépéseket tenni egy olyan iskolával szemben, amely ilyen jellegű megállapodást alkalmaz (így a 2016-2017-es tanév naptári évét követő tervév még akkor is megfelel, ha az iskola visszatérít a hallgatói egészségbiztosítási díjak).