A költségmegosztás csökkentése 2018-ban továbbra is rendelkezésre áll, a megrongálódás ellenére
2017. október 12-én a Trump Administration bejelentette, hogy a költségmegosztás csökkentése (CSR, néha költségmegosztási támogatások) finanszírozása azonnal megszűnik. Azok az emberek, akik egészségbiztosítást vásároltak az egyes piacokon, érthetően aggódtak a bejelentés miatt, azon tűnődve, hogy a lefedettségük és / vagy támogatásuk 2018-ban még elérhető lesz.
Vessünk egy pillantást a történtekre és a hatásokra. Mindenekelőtt, mindez az egyéni biztosítási piac összefüggésében történik, ahol körülbelül 17,6 millió amerikai részesíti egészségbiztosítását. Ha a munkáltatójától, a Medicare-tól vagy a Medicaid-tól származik, akkor a CSR finanszírozási kérdése nem érinti az Ön egészségbiztosítását.
De azok számára, akiknek van egyéni egészségbiztosításuk, nézzük meg, mire számíthatunk:
A költségmegosztási csökkentések 2018-ban továbbra is elérhetők lesznek
A legfontosabb megérteni, hogy a CSR 2018-ban is elérhető lesz . 2017 februárjától 10,3 millió ember vett részt magánbiztosítási tervekben az Egyesült Államokban zajló csereprogramokon keresztül, és 57 százaléka részesült a CSR-ból, alacsonyabb a zsebében, mint a CSR nélkül. Ezek az előnyök 2018-ban folytatódnak.
A cserefelügyelők 84 százaléka részesül prémium támogatásban , amely nem ugyanaz, mint a CSR.
A prémium támogatások csökkentik azt az összeget, amelyet havonta kell fizetnie, hogy lefedje a fedezetet, míg a CSR csökkenti azt az összeget, amelyet meg kell fizetnie, amikor egészségbiztosítását az egészségügyi ellátásért fizetnie kell. Több ember részesül prémium támogatásban, mint a CSR, mert a jövedelemtámogatás jövedelmi korlátja magasabb, és mivel a CSR csak ezüsttervekben érhető el, míg a prémium támogatások bronz, ezüst, arany vagy platina tervekhez használhatók .
A 2017-es összes címsor ellenére, és annak ellenére, hogy a Trump Administration megszüntette a CSR finanszírozását, semmi sem változott a CSR vagy a prémium támogatások jogosultsága miatt. Mindkettő 2018-ban továbbra is elérhető lesz az összes jogosult ügyintéző számára.
Az egyetlen módja annak, hogy a támogatások megszűnjenek, akkor lenne, ha egy adott területen részt vevő valamennyi devizavállalkozás biztosítója kilépne a piacról, és maga a lefedettség is elérhetetlenné válna. Ez nem kizárt, de az ország bármely területén még nem történt meg. A biztosítóknak szeptember 27-ig köteleznie kell magát a szövetségi székhelyű tőzsdére (HealthCare.gov, amelyet a legtöbb államban használnak), de szerződésüknek van egy kilépési záradéka, amely lehetővé teszi számukra, hogy kivonják a tőzsdét, ha a CSR finanszírozását csökkentik.
A finanszírozás csökkentését október 12-én jelentették be, de az államok többségében a biztosítók már 2018-as díjaikat alapozták azzal a feltételezéssel, hogy a finanszírozást csökkenteni fogják. És a biztosítók néhány más államban rövid ablakot kaptak, amely alatt a díjakat hozzáadott CSR költségeivel újra feltölthetnék. Ez segít megakadályozni a biztosítókat abban, hogy kilépjenek a piacról, mivel ellensúlyozhatják a szövetségi finanszírozás hiányát a magasabb díjakkal, amelyek többségét egyszerűen csak a nagyobb prémium támogatások fedezik.
Tehát mi történik a 2018-as díjakkal?
Az átlagos egyedi piaci díjak 2018-ban magasabbak lesznek, mint akkor, ha a szövetségi kormány 2016-ban a CSR-finanszírozást elkövett volna. A CSR-finanszírozás hiánya úgy néz ki, mintha a 2018-as átlagos átlagos növekedés közel felét fogja majd figyelembe venni, bár a közvetlen hatás elsősorban az ezüst-tervekre irányul, és a szövetségi kormány többnyire nagyobb támogatási támogatás formájában fog fedezni.
A CSR-finanszírozás csökkentését októberben jelentették be, de a bizonytalanság, hogy ez történne-e, egész évben jelentett tényezőt.
A biztosítók eredetileg 2018 tavaszán indították le a 2018-as lefedettség mértékét, és az állami szabályozók a nyarat átvizsgálták. A biztosítók sok esetben a nyár folyamán frissített díjakat nyújtottak be, és az egyik leggyakoribb változás a CSR költségeinek növelése volt a díjakhoz, mivel a szövetségi kormány még mindig nem volt hajlandó finanszírozni őket.
Láthatod az adatbeviteli adatokat, beleértve az aktuáriusi emlékeztetőket, amelyek jellemzően részletezik az árfolyamváltozások okait, a ratereview.healthcare.gov címen (válassza ki az "ACA-kompatibilis termékeket", majd válassza ki az állapotát, és 2018. január 1-jén mind az induló, a hatályos dátumtartományhoz képest, mivel a 2018-as összes díjszabás január 1-jén hatályba lép). Az árfolyamfelvételeket vizsgálva jó ötletet adnak azokról a tényezőkről, amelyek a 2018-as díjbevételhez vezetnek. A CSR-finanszírozás bizonytalansága nagy része a képnek. Különösen a nyáron később benyújtott felülvizsgált díjak mellett a biztosítók egyre inkább arra törekedtek, hogy feltételezzék, hogy a CSR-finanszírozás egyszerűen nem folytatódna, és a terveket ennek megfelelően értékelte.
Nem minden állam engedélyezte ezt, de egyes államok és biztosítók meggondoltak, hogy állítsák be az arányokat az utolsó pillanatban. De a finanszírozás csökkentése nem jött ki a kékből, és a legtöbb biztosító már felkészült rá a 2018-ban benyújtott díjakra.
Amikor a díjak növelése, mit jelent a prémium támogatások?
A legtöbb esetben a biztosítók hozzáadták a CSR költségeit az ezüst-tervek díjaihoz, mivel az ezüst-tervek az egyetlenek, amelyek magukban foglalják a CSR-t. Ez a stratégia megvédi a legtöbb fogyasztót a szövetségi kormány hatásától, amely megszünteti a CSR-finanszírozást, mivel ez végeredményben csak nagyobb támogatási támogatásokat eredményez (a támogatási támogatások az egyes területeken a második legalacsonyabb költségű ezüstterv költségén alapulnak, így az ezüst a tervdíj növekedése, így a támogatások).
Tehát bár a Trump Administration levágta a CSR-finanszírozást, a szövetségi kormány többet fog költeni a prémium támogatások ebből eredő növekedésére, mint a CSR-kifizetésekre.
Egy 2017. évi kongresszusi költségvetési hivatal elemzése szerint a CSR-finanszírozás megszüntetésének hatása miatt a szövetségi hiány 194 milliárd dollárral fog nőni az elkövetkező tíz évben, a nagyobb támogatási támogatások és a megnövekedett támogatottsági arány miatt (az ezüst-tervek arányának emelkedésével több embernek támogatásra van szüksége ahhoz, hogy a szubvenció utáni támogatást a megfizethetőnek ítélt bevételük százalékos részére lehessen csökkenteni).
Mit kell tennem a nyílt regisztráció során?
A Trump Administration levágta a CSR-finanszírozást, és az eredmény nagymértékben magasabb lesz a prémium támogatások szövetségi kiadásaira. Az egyes piaci fogyasztóknak azonban külön figyelmet kell szentelniük a 2018-as évekre rendelkezésre álló tervekről, mind az on-line, mind pedig a tőzsdéken.
A CSR-megtakarításból eredő magasabb díjak többnyire az ezüst-tervek esetében érvényesek, de nem minden esetben. Indiana-ban és Colorado-ban a hozzáadott költség minden fém szintjén elterjedt, nem csak ezüsttervekre; vannak olyan államok, ahol minden biztosító eltérő megközelítést alkalmazott, ami azt jelenti, hogy az egyik biztosító minden terven elterjedt volna a költség, míg egy másik biztosító csak ezüst-tervekre alkalmazta.
Azok számára, akik prémium támogatásban részesülnek , a támogatások ellensúlyozzák a prémium emelésének egészét vagy nagy részét. A prémium támogatások a szegénységi szint legfeljebb 400 százalékát teszik ki, ami 2018-ban egy egyén számára 48.240 dollár, és egy négyéves család esetében 98.400 dollár.
De még mindig fontos, hogy a nyílt beiratkozás során összehasonlítsák a boltot. A CSR csak akkor érhető el, ha ezüst tervet választasz, de a CSR csak olyan személyek számára áll rendelkezésre, akik jövedelme a szegénységi szint legfeljebb 250 százalékát teszi ki (30,150 dollár egy egyedért és 61,500 dollár egy 2018-ban négyéves család esetében). Ha jogosult a CSR-re, különösen akkor, ha a jövedelme a szegénységi szint 200% -a alatt van, valószínűleg kiválaszthat egy ezüstös tervet, hogy a CSR előnyeit kihasználhassa.
Ha azonban Ön nem jogosult a CSR-re, de jogosult a prémium támogatásokra (vagyis a jövedelme a szegénységi szint 250 és 400 százaléka között van), előfordulhat, hogy a bronz vagy arany terv a legjobb értéket nyújtja 2018.
Ez azért van így, mert a prémium támogatások egy ezüst-terv költségén alapulnak, amely sok esetben nagyobb arányban növekszik, mint az ugyanazon a területen rendelkezésre álló bronz- és aranytervek. De ezek a prémium támogatások felhasználhatók arra, hogy bármilyen fémszintű tervet megvásároljanak, nem csak ezüstös terveket. Ez a prémium támogatás felhasználása után viszonylag jobb értéket teremt a bronz és arany tervek (és a platina tervek, ahol rendelkezésre áll).
Bizonyos esetekben az ezüsttervek valójában drágábbak lesznek, mint az arany tervek, ami nyilvánvalóan jobb értéket jelent azok számára, akik nem kapnak CSR-t, hiszen az arany tervek előnyei erőteljesebbek, mint a nem CSR ezüst-tervek előnyei .
Azok számára, akik nem kapnak prémium támogatásokat , fontos lesz látni, hogyan hasonlítanak egymáshoz a tervek minden fém szinten. Ha az ezüst tervek drágábbak lesznek, mint az arany tervek egy adott területen, érdemes egy arany tervet választani ezüst terv helyett (vagy egy kevésbé költséges bronz terv).
Emellett az ügyfeleknek, akik ACA-nak megfelelnek az egyéni piacon kívüli piacok lefedettségén (azaz közvetlenül a biztosítótól vásárolják meg, és nem a csere útján), szintén figyelmet kell szentelni ennek a kérdésnek. Sok területen csereszabatos ezüstös tervek (és az olyan fémes szinteken, mint az Indiana és a Colorado), a CSR költségei bekerülnek a prémiumukba. Ez a helyzet a csereügyletekkel kapcsolatos értékesítési tervek esetében is, mivel az ár ugyanazon a terven megegyezik, függetlenül attól, hogy az árut a csere útján értékesítették-e vagy közvetlenül a fogyasztóknak.
Egy Word From
Az egészségügyi reformról szóló címsorok 2017-ben állandóak voltak, és a bejelentés, hogy a CSR finanszírozása azonnal megszűnik, érthető szorongást okozott azokban az emberekben, akik saját egészségbiztosítást vásárolnak.
De miközben a CSR finanszírozása megszűnt, a CSR önmagában nem változott. A prémium támogatások 2018-ban is elérhetők lesznek, és jelentősen nagyobbak lesznek, mint akkor, ha a CSR-finanszírozást 2017-ben korábban elkövették volna.
A nagyobb prémium támogatások miatt a legtöbb fogyasztó védeni fogja a CSR költségeinek fedezéséhez szükséges mértéknövekedést. De mindenképp fontosabb, mint valaha, hogy az egyes piaci fogyasztók - mind az on-line, mind az off-exchange - gondosan hasonlítsák össze a rendelkezésre álló lehetőségeket a nyílt beiratkozás során, szem előtt tartva, hogy a nyílt beiratkozás jóval rövidebb lesz, mint az előző években .
Ha segítségre van szüksége, feltérképezve, milyen tervet választani, keresse fel a közösség navigátorát vagy brókercégét, vagy hívja az államcseréjét (kezdődjön a HealthCare.gov webhelyen, és ha az államnak van saját cseréje, ott, amikor kiválasztja az állapotot).
> Források:
> Központok Medicare és Medicaid Services számára. 2017 Hatályos beiratkozási pillanatfelvétel . 2017. június 12.
> Kongresszusi Költségvetési Hivatal. A lezáró kifizetések hatása a költségmegosztás csökkentésére . 2017. augusztus 1.
> Mark Farrah Associates. Egy rövid áttekintés a turbulens egyéni egészségbiztosítási piacon. 2017. július 19.