Az ACA prémiumadóhitel-egészségbiztosítási támogatásának megértése
Az Affordable Care Act tartalmaz állami támogatást, hogy segítse az embereket az egészségbiztosítási költségek fedezésében. Az egyik ilyen egészségbiztosítási támogatás a prémiumadóhitel, amely segít a havi egészségbiztosítási díjak kifizetésében .
A Trump-adminisztráció alatt a republikánus törvényhozók 2017-ben töltötték el az ACA hatályon kívül helyezését, és más javaslatokkal helyettesítették, de nem voltak sikeresek.
A 2017 decemberében hatályba lépett adócsökkentésről és munkahelyről szóló törvény (HR1) végül hatályon kívül helyezi az ACA egyéni mandátumbüntetését, de ez 2019-ig nem lesz hatályos ( 2018-ban még mindig nincs büntetés ). És a januári folyamatos költségvetési felbontás késleltette néhány ACA adót, beleértve a Cadillac Adót is .
De egyébként semmi sem változott az ACA-nál. A költségmegosztás csökkentése továbbra is rendelkezésre áll a jogosult beiratkozók számára, annak ellenére, hogy a Trump Administration 2017 őszén megszüntette a finanszírozást (a biztosítók egyszerűen csak növelték a díjak költségeit, amelyeket nagymértékben ellensúlyoznak a megfelelő magasabb támogatási támogatások). És a prémiumadóhitel, más néven prémium támogatás, továbbra is hatályban van, és továbbra is elérhető azok számára, akik a csere révén megvásárolják a lefedettséget.
A prémium adójóváírás / támogatás bonyolult. Annak érdekében, hogy megkapja a pénzügyi támogatást és helyesen használja, meg kell értenie, hogyan működik az egészségbiztosítási támogatás.
Ha nem használja megfelelően, akkor egy pénzügyi pácban végződhet. Itt van, amit tudnod kell, hogy megkapd a segítségedet, amelyre jogosultak, és hogy ezt segítsék.
Hogyan igényelhetem a prémiumadóhitel-egészségbiztosítási támogatást?
Kérje az állami egészségbiztosítási csere révén a prémiumadó-jóváírást.
Ha máshol kapja egészségbiztosítását, nem kaphatja meg a prémiumadó-jóváírást (Lamar Alexander és Bob Corker szenátorok, mindkét republikánus képviselte a Tennessee-t, bevezette az American Health Care Options Act 2017-et, amely lehetővé tenné a beiratkozók számára a prémiumot a csereügyleten kívüli megvásárlásokra vonatkozó adójóváírás, abban az esetben, ha egyetlen biztosítók sem terveznek egy adott térségben a csereprogramokat, a 2017-es ülésszak folyamán a jogszabály nem haladt előre, és az ország minden területe befejeződött, 2018-ra).
Ha Ön kényelmetlenül alkalmazza önmagát az egészségbiztosítással az állam csere útján, segítséget kaphat egy engedélyezett egészségbiztosítótól, akit a csere vagy a beiratkozási segéd / navigátor tanúsít. Ezek a személyek segíthetnek abban, hogy beiratkozzanak egy tervbe, és fejezzék be a pénzügyi alkalmassági ellenőrzési folyamatot annak megállapítására, hogy támogatják-e a támogatást (nincs segítségük a díjért).
Képesítést szerezhetek a támogatásra?
A szövetségi szegénységi szint 100-400 százalékát kitevő emberek jogosultak az adójóváírási egészségbiztosítási támogatásra (az alacsonyabb küszöb a szegénységi szint 139 százaléka, ha Ön olyan állapotban van, amely kibővítette a Medicaid-ot, mivel a Medicaid lefedettsége elérhető ezen szint alatt).
A szövetségi szegénységi szint évente változik, és a jövedelme és a család mérete alapján történik. Itt tekintheti meg az idei FPL-t.
Az idei FPL-számadatokat a jövő évi egészségbiztosítási támogatásra kérheti. Ha például 2017-es eseménnyel jelentkeztél 2018-as Obamacare- terv keretében, ha 2018-as időszakban 2018-as lefedettséget igényelsz, különleges beiratkozási időszakot használsz (minősítő esemény által kiváltott), akkor az FPL 2017-ből. Ez azért van, mert a 2018-as 2018-as lefedettségre vonatkozó nyílt beiratkozás 2017 végéig zajlott, ami még a 2018-as FPL-számok előtt válik elérhetővé. A következetesség érdekében ugyanazok az FPL számok használatosak a teljes lefedettség idejére.
Az új FPL-számok január végén jelentek meg minden évben, de nem használják fel a támogatásra való jogosultság meghatározását, amíg a nyílt beiratkozás novemberben újra elkezdődik, a következő évre érvényes.
2018-ban a 2017-es FPL-szintet alkalmazó lefedettség tekintetében a kontinentális USA-ban (az Alaszkában és Hawaii-ban magasabbak az FPL-nél) az egészségbiztosítási támogatásra jogosult személyként részesülnek jövedelemtartományban:
- $ 12,060 és $ 48,240 egy egyén számára (az alsó küszöb 16.763 dollár, ha Ön olyan állapotban van, amely bővítette a Medicaid-ot)
- $ 16,240 - $ 64,960 egy párért (az alsó küszöb 22.823 $, ha olyan állapotban van, amely bővítette a Medicaid
- $ 24,600-tól $ 98,400-ig egy négytagú család számára (az alsó küszöb 33,194 dollár, ha Ön olyan állapotban van, amely kibővítette a Medicaid-ot).
Ha megfelel a bevételi képesítéseknek, továbbra is támogathatják a támogatást. Ez lenne a helyzet, ha:
- A területed második legalacsonyabb költségű ezüst-tervét megfizethetőnek tekintheted a jövedelemszinteddel, még támogatás nélkül is.
- Ön jogosult egy megfizethető, minimális értéktervre egy munkáltatótól (saját vagy házastársa). Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a munkáltató által támogatott tervek megfizethetőségét csak a munkavállaló költségei alapján számítják ki, függetlenül attól, hogy a házastárs és az eltartottak hozzá férnek hozzá. De a házastárs és az eltartott személyek nem jogosultak a tőzsdei támogatásra, ha a munkavállaló lefedettsége a munkavállaló számára megfizethetőnek tekinthető, és felajánlja a családtagoknak. Ezt nevezik a családi hibának .
Mennyi pénzt kapok?
Annak érdekében, hogy kiderüljön, mennyi lesz a prémiumadó-jóváírás, két dolgot kell tudnia:
- A várható hozzájárulása egészségbiztosítási költségéhez
Ezt az oldal alján található táblázatban tekintheti meg. Vegye figyelembe, hogy ez évente változik. A 2018-as járulékfizetési százalékokat a 2017-36-os IRS bevételi eljárásban részletezték , és valójában csökkentek a 2017-es járulékhozamokból (ez volt az első alkalom, hogy a százalékos arányok egy év alatt csökkentek, ahelyett, hogy növekednének). - A benchmark egészségügyi tervének költsége
A benchmark terv az ezüst-szintű egészségügyi terv , a második legalacsonyabb havi díjjal az Ön területén. Egészségbiztosítója meg tudja mondani Önnek, hogy ez milyen és milyen költségekkel jár. Ön is megtalálhatja a saját, egyszerűen kapok árajánlatokat magadra a csere, rendezés őket áron (ez jellemzően az alapértelmezett), majd nézte a második legalacsonyabb költségű ezüst tervet.
A támogatás összege a különbség a várható hozzájárulás és a területére vonatkozó referenciaérték költségének különbsége között. Tekintse meg a havi költségeket és a támogatás összegét az oldal alján, de tudnia kell, hogy a csere elvégzi az összes számítást az Ön számára - a példa csak azért segít megérteni, hogyan működik, de Ön nem kell ezeket a számításokat elvégezni, hogy megkapja a prémiumadó-jóváírást!).
Megvásárolhatok egy olcsóbb tervet a pénz megtakarításáért, vagy megveszem a benchmark tervet?
Csak azért, mert a referencia-tervet a támogatás kiszámítására használják, nem jelenti azt, hogy meg kell vásárolnia a benchmark tervet. Lehet vásárolni minden bronz, ezüst, arany vagy platina terv felsorolt az Ön egészségbiztosítási csere. Nem használhatja a támogatást, ha katasztrofális tervet vásárolna.
Ha olyan tervet választasz, amely többet jelent a referenciaértékhez képest, a várható hozzájárulása mellett fizetni fogja a különbséget a referencia-terv költsége és a drágább terv költsége között. Ha olyan tervet választasz, amely olcsóbb az összehasonlítási tervnél, akkor kevesebbet fizet, mivel a támogatási pénz a havi díj nagyobb részét fedezi. Ha olyan olcsó, olcsó programot választasz, amely kevesebbet fizet a támogatástól, akkor sem kell fizetnie semmit az egészségbiztosításért. Viszont nem kapja meg a túlzott támogatást (vegye figyelembe, hogy sok területen a lakosok hozzáférnek a bronz tervekhez, a 2018-as díjak nélkül - a prémiumadó-jóváírások alkalmazása után - a költségmegosztás csökkentésének költségei miatt a 2018-as ezüst díjakhoz adták hozzá).
Ha pénzt szeretne megtakarítani egy alacsonyabb biztosításmatematikai értékű terv kiválasztásával (pl. Egy ezüst terv helyett egy bronz tervet), ügyeljen arra, hogy az egészségbiztosítás igénybevétele esetén valószínűleg nagyobb összegű biztosítékot és társszerzőt kap . De a 2018-as lefedettség másik furcsaságában az arany tervek bizonyos területeken valóban olcsóbbak, mint az ezüsttervek (mivel a költségmegosztás csökkentésének költségei hozzáadódtak az ezüstdíjakhoz), annak ellenére, hogy az arany tervek magasabb biztosításmatematikai értékkel bírnak.
Ha azonban az FPL-je 250% -a alatt van jövedelme - és különösen, ha ez az FPL 200% -a alatt van - vegye fontolóra egy ezüstszintű terv kiválasztását, hiszen a terv aktuáriusi értéke még jobb lesz, mint egy arany terv vagy néhány esetekben, még egy platina tervnél is jobb. Ez azért van, mert van egy másfajta támogatás, amely csökkenti a bevándorlókat, az együttbiztosítást és az adólevonási jogot azok számára, akiknek jövedelme a szegénységi szint 250% -a alatt van. A támogatható emberek a prémium adójóváírás mellett vehetik igénybe. Azonban csak azok számára áll rendelkezésre, akik ezüst-szintû tervet választanak.
Van-e várakozásom, amíg befizetem adót, hogy megkapja a támogatást, mivel ez adókedvezmény?
Nem kell megvárnia, amíg beadja adót. Előre fizetheti a prémiumadó-jóváírást. Azonban, ha inkább, akkor úgy dönthet, hogy az adójóváírást adóvisszatérítésként veszi fel, amikor előzetesen fizeti az adókat, nem fizet. Ez az opció csak akkor érhető el, ha a csere útján beiratkozott egy tervbe. Ha közvetlenül a biztosítótársaságtól vásárolja meg a tervét, nem vehet igénybe felfelé irányuló prémium támogatásokat, és Ön nem fogja igénybe venni a támogatást az adóbevallásában.
Ha jövedelme olyan alacsony, hogy nem kell adót fizetnie, még mindig kaphat támogatást, bár nem lesz jogosult a támogatásra, ha jövedelme a szegénységi szint alatt van (vagy a szegénységi szint 139 százaléka alatt van olyan államokban, amelyek kibővítették a Medicaid-ot).
Függetlenül attól, hogy egész évben támogatja-e a támogatást, vagy egy átalányösszegben adóbevallást nyújt, akkor a 8962-es formanyomtatványt az adóbevallással kell benyújtania. Ez az űrlap az átalányadó-jóváírás összeegyeztetésére (vagy teljes érvényesítésére).
Hogyan szerezhetem meg a pénzt?
Ha úgy dönt, hogy előzetesen megkapja a prémiumadó-jóváírást, a kormány közvetlenül az Ön egészségbiztosítójaként küldi el a pénzt. Egészségbiztosítója ezt a pénzt elszáradja az egészségbiztosítási díjakhoz képest, csökkentve azt, hogy mennyit fizet havonta.
Ha úgy dönt, hogy az adójóváírást adóvisszatérként kapja meg, akkor a pénzt a visszatérítés tartalmazza az adók befizetésekor. Ez nagy adóvisszatérítést jelenthet. De minden hónapban többet fog fizetni az egészségbiztosításért, hiszen akkor fizetni fog mind a prémium részesedését, mind pedig azt a részét, amelyre a támogatást fedezné, ha a fejlett fizetési lehetőséget választotta. Még a végén is ki fog jönni, de ha alacsony a készpénz, akkor az előlegfizetési lehetőség még felhasználóbarátabb lehet.
Miért várhat, amíg be nem fizetem az adókat, hogy megkapja a támogatást?
A legtöbb ember nem akar várni; inkább választják az előlegfizetési lehetőséget. Vegye azonban fontolóra, hogy a támogatást az adó visszatérítéssel együtt kapja meg, ha:
- A jövedelme nagyon közel van az FPL 400 százalékához.
- A jövedelme évtől évről évre változik, így nem biztos abban, hogy mennyit fogsz csinálni.
A támogatást előre kifizetve a támogatás összege az elkövetkező év jövedelmének becslésén alapul. Ha a becslés helytelen, akkor a támogatás összege helytelen.
Ha a becsültnél kevesebbet keresel, a fejlett támogatás alacsonyabb lesz, mint amilyennek kellett volna lennie. A többit adóvisszatérítésként kapja meg.
Ha a becsültnél többet keres, a kormány túlságosan sok pénzt küld az egészségbiztosítónak. A befizetett adót akkor kell visszafizetnie, ha a felesleges támogatási összeg egy részét vagy egészét visszafizetik . Még ennél is rosszabb, ha a tényleges jövedelme az FPL több mint 400 százalékát érte el, akkor vissza kell fizetnie a támogatás minden centét . Ez több ezer dollár lehet.
Ha a támogatást akkor kapja meg, amikor előzetesen behozza a jövedelemadót, akkor megkapja a megfelelő támogatási összeget, mert pontosan tudja, hogy mennyit keresett az adott évben. Nem kell visszafizetnie .
Mire kíváncsi vagyok az egészségbiztosítási támogatás működéséről?
Ha támogatását előre fizetik, értesítse egészségbiztosítási pénznemét, ha jövedelme vagy családi mérete változik az év során. A tőzsde az új információk alapján újra kiszámíthatja a támogatását az év hátralévő részében. Ennek elmulasztása túl nagy vagy túl kicsi támogatást eredményezhet, és jelentős adócsökkentési változtatásokat kell végrehajtania.
Példa az egészségbiztosítási támogatás kiszámítására
Ne feledje, hogy a csere elvégzi az összes számítást az Ön számára. De ha kíváncsi vagy arra, hogyan jönnek létre a támogatás összege, vagy ha meg szeretné duplázni, hogy a támogatások helyesek, akkor itt kell tudnia:
- Kitaláld, hogyan hasonlít a bevételeid az FPL-hez képest.
- Keresse meg a várható hozzájárulási arányt az alábbi táblázatban.
- Számítsa ki a várhatóan hozzájáruló dollárösszeget.
- Keresse meg a támogatási összeget azzal, hogy levonja a várható hozzájárulásokat a referencia-terv költségéből.
Tom egyedülálló, évente 23 000 dollár bevétellel. A 2017-es FPL 2018-as lefedettség esetén 12.060 dollár.
- Ahhoz, hogy kiderüljön, hogyan hasonlítható össze Tom jövedelme az FPL-vel, használja:
jövedelem ÷ FPL x 100.
$ 23,000 ÷ $ 12,060 x 100 = 191.
Tom jövedelme az FPL 191 százaléka. - Az alábbi táblázatban a Tom várhatóan 4,03 és 6,34 százalék közötti jövedelmet fog fizetni. Meg kell határoznunk, hogy az adott spektrumnak milyen aránya van az FPL 191 százalékos jövedelmével. Ezt úgy tesszük, hogy 191-150 = 41-et vesszük, majd 50-tel osztjuk el (a teljes különbség az FPL 150 és 200 százaléka között 41/50 = 0,82 vagy 82 százalék.
- Ezután meghatározzuk, hogy mekkora a szám a 82% -nak a 4.03 és a 6.34 között. Használjuk a 6.34-4.03 = 2.31 értéket, és ennek 82 százalékát vesszük. 2,31 szorozva 0,82 = 1,89. Így kezdjük a 4.03-at, és hozzáadjuk az 1,89-et, ami 82% -ot eredményez az adott tartományon. 4,03 + 1,89 = 5,92
- Tomnak várhatóan 5,92 százalékát kell fizetnie jövedelmének a referenciaértékes ezüst-tervért.
- Annak kiszámításához, hogy Tom mennyiben járul hozzá, használja ezt az egyenletet:
5,92 ÷ 100 x jövedelem = Tom várható hozzájárulása.
5,92 ÷ 100 x $ 23,000 = $ 1,361.60.
Tom várhatóan évi 1 361,60 dollárral járul hozzá, vagyis havonta 113,47 dollárért, az egészségbiztosítás költségeihez képest. A prémium adójóváírási támogatás a referencia egészségügyi terv többi költségét fizeti. - A Tom Egészségbiztosítási Tőzsde referencia-egészségügyi terve 300 dollár / év, vagy 325 dollár / hónap. Használja ezt az egyenletet a támogatás összegének megállapításához:
A referencia-terv költsége - várható hozzájárulás = a támogatás összege.
$ 3,900 - $ 1,361.60 = $ 2,538.40.
Tom átfogó adójóváírási támogatása évi 2.538,40 dollár, vagy havonta 211,53 dollár.
Ha Tom úgy dönt, hogy egy referencia-tervet, vagy egy másik 325 dolláros havi tervet választ, havonta 113,47 dollárt fizet az egészségbiztosításért. Ha egy 425 dolláros havi költségkeretet választ, 213,47 dollárt fizet havonta az egészségbiztosításért. Ha egy havi 225 dolláros költséget választ, csak havonta 13,47 dollárt fizet az egészségbiztosításért.
Várható hozzájárulása a 2018-as egészségbiztosítási díjak felé
| Ha jövedelme: | Az Ön várható hozzájárulása: |
|---|---|
| A szegénységi szint 100% -132% -a | A jövedelme 2,01% -a |
| 133% -149% -a szegénységi szint | 3,02% -4,03% -a jövedelme |
| 150 -% - a szegénységi szint 199% -a | 4,03% -6,34% -a jövedelme |
| A szegénységi szint 200% -249% -a | 6,34% -8,1% -a jövedelem |
| A szegénységi szint 250% -299% -a | A jövedelme 8,1% -9,56% -a |
| A szegénységi szint 300% -400% -a | 9,56% -a jövedelme |
> Források:
> Congress.gov, S.761, Egészségügyi Opciós törvény 2017.
> Egészségügyi és humán szolgáltatások, betegvédelem és megfizethető gondozási törvény: piaci stabilizáció . 2017. április 13.
> Internal Revenue Service, bevételi eljárás 2016-24 .
> Internal Revenue Service, bevételi eljárás 2017-36 .