Azok számára, akik nem férnek hozzá a munkáltató által szponzorált biztosításhoz, az ACA magában foglalja azokat a támogatásokat, amelyek megfizethetővé teszik az egészségbiztosítást. De nem mindenki jól illeszkedik e két kategória valamelyikébe. Néhányan hozzáférnek egy munkáltató által támogatott tervhez, de nem engedhetik meg maguknak a díjakat. Néhány közülük az ACA megkönnyebbül. De két-négy millió ember között nincs jó megoldás ebben a pillanatban.
Ki van a családban elkapva?
Ez azért van, mert elakadtak az ACA "családi hibájából" ismert módon, és nem jutnak hozzá a megfizethető lefedettséghez egy munkáltatótól vagy a csereprogramokon keresztül nyújtott támogatásoktól.
Itt van a probléma: Ahhoz, hogy jogosult legyen a cserealapú támogatások megszerzésére, olyan jövedelemre van szüksége, amely nem haladja meg a szegénységi szint 400% -át, és az Ön területének második legalacsonyabb költségű ezüstterve több mint előre meghatározott összeget. De van még egy tényező is. A támogatásra való jogosultság attól függ, hogy egy személy hozzáfér-e egy olyan munkáltató által támogatott tervhez, amely minimális értéket biztosít (az átlagos költségek legalább 60% -át fedezi), és megfizethetőnek tekinthető. A 2018-as évre ez úgynevezett lefedettség, amely a háztartások bevételeinek több mint 9,56% -át nem csak a munkavállaló lefedettségéhez (ez egy kissé csökken 2017-től, amikor a megfizethető munkáltató által szponzorált biztosításnak a háztartások jövedelmének legfeljebb 9,69% csak a munkavállaló lefedettsége miatt)
Ha a munkavállalónak van családtagja, a munkáltató által támogatott tervhez hozzáadandó többletköltséget nem veszik figyelembe annak meghatározásakor, hogy a munkáltató által támogatott terv "megfizethető" -e vagy sem. Mivel a legtöbb munkáltató fizeti a munkavállalók egészségbiztosítási díjainak jelentős részét, a legtöbb munkáltató által támogatott tervet megfizethetőnek tekintik.
És ez a "megfizethető" besorolás kiterjed a családtagok lefedettségére is, még akkor is, ha a munkáltató egyáltalán nem fizet díját .
Példaként tekintse meg egy ötéves családot, amelynek egyetlen jövedelme 60 000 dollár / év. Jóval alacsonyabbak a támogatási jogosultságok csökkentése miatt (az ötéves család szegénységi szintjének 400% -a 115.120 dollár a 2018-as adójóváírásra való jogosultság meghatározásához). Tegyük fel, hogy a dolgozó szülő munkáltatója jó egészségbiztosítási tervet kínál, és a legtöbb munkavállaló díjait fizeti. Így a család csak 100 dollárért fizet a havi bérből, amely csak a munkavállaló prémiumát fedezi. Ez csak a jövedelmük 2% -a - jóval a 9,56 százalékos küszöb alatt - így a lefedettség megfizethetőnek tekinthető.
De mi van, ha a családnak további 900 dollár / hó költséggel jár a házastárs és a gyermekek a munkáltató által támogatott tervhez? Néhány munkáltató nem fedezi az ápolói díjak hozzáadását, így ez nem szokatlan eset. Most az egészségbiztosítás teljes bérjellegű levonása 1000 dollár / hó, ami a háztartások jövedelmének 20% -a. De az egész családot még mindig úgy tekintik, hogy hozzáférést kap a "megfizethető" munkáltató által szponzorált egészségbiztosításhoz, mert a megfizethetőség meghatározása kizárólag az alkalmazottakra, nem a munkavállalóra, az eltartottra és / vagy a házastársra vonatkozik.
Hogy történt ez?
Mindezeket az IRS egyértelművé tette egy 2013-ban közzétett végső szabályban . Bár a probléma széles körben elterjedt a "családi zavar", ez nem igazán olyan hiba, hogy a kormány elszámoltathatósági irodáját és az IRS-t a rendeletek véglegesítése előtt.
Az aggodalom az volt, hogy ha az adott helyzetben lévő eltartottak képesek lennének támogatásban részesülni a tőzsdén, növelné a kormány által a támogatások teljes összegét. Mivel a munkáltatóknak csak a munkatársak számára biztosítaniuk kell a "megfizethető" kritériumok teljesítését, aggodalmukat fejezték ki amiatt, hogy a munkáltatók csökkenthetik az adósok egészségbiztosítási járulékaihoz való hozzájárulásukat, így még több házastársat és gyerekeket küldhetnek a támogatott lefedettség.
Meg tudjuk oldani?
2014-ben, Al Franken szenátor bevezette a családok lefedettségi törvényét (S.2434) annak érdekében, hogy megszüntesse a családi hibát. De a jogszabályok nem mennek el bárhová, mert aggályok merülnének fel arról, hogy a javítás túl költséges lenne (több ember jogosult lenne a szövetségi kormány által finanszírozott támogatásokra). Hillary Clinton azt is javasolta, hogy rögzítse a családi hibát az elnökválasztási kampányának részeként, de végül elvesztette a választásokat a Donald Trumpnak.
A Kongresszus republikánusai a 2017-es jogalkotási ülésszak során az ACA hatályon kívül helyezésére és helyettesítésére összpontosítottak, de az általuk javasolt különböző intézkedések nem mentek keresztül, és az ACA megmarad. Nem terjesztettek elő semmiféle számlát a családi hibák orvoslására.
Továbbra is látni kell, hogy a családi hibák végül rögzülnek-e. Szerencsére azok a gyermekek, akik egyébként a családon belüli zavarban részesülnének, jogosultak CHIP-re (Gyermek Egészségbiztosítási Program). De azok számára, akik nem, és a házastársak számára, akik a családban hibásak, a lefedettség még mindig elérhetetlenné válik, annak ellenére, hogy technikailag megfizethetőnek tekinthető.
> Források:
> Federal Register, 78. kötet, 22. szám , 2013. február.
> GovTrack, S.2434, Family Coverage Act (113. kongresszus)
> Internal Revenue Service, bevételi eljárás 2016-24 .
> Internal Revenue Service, bevételi eljárás 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation, az amerikai egészségügyi törvény összefoglalása, 2017 május.