Mi a különbség a társszerződés és az együttbiztosítás között? Mind a copayand coinsurance segítséget nyújt az egészségbiztosítónak, hogy pénzt takarít meg (és ezért tartsa alacsonyabbak a biztosítási díjak), mivel Ön felelős az egészségügyi számlák egy részének. Mindkettő a költségmegosztás egyik formája, vagyis az Ön ellátásának költségeinek egy része, és az egészségbiztosító fizet az ellátás költségeinek egy részét.
A copay és az együttes biztosítás közötti különbség
- hogyan osztozik a költségek aránya Ön és az Ön egészségbiztosítója között.
- a pénzügyi kockázatok összege kiteszi.
Hogyan működik a Copay?
A kölcsönfizetés egy meghatározott összeg, amelyet akkor fizet, ha egy bizonyos típusú egészségügyi szolgáltatást igényel. Például 40 dolláros összegű fizetéssel lehet ellátni az elsődleges orvoshoz és egy 20 dolláros előfizetéshez egy receptet. A fizetési összeget fizeted; az egészségbiztosító fizet a fennmaradó számlát. Az adott szolgáltatásért fizetett összeg nem változik, függetlenül attól, mennyit költ az orvos, vagy mennyibe kerül az orvosi rendelvény.
Ellentétben egy olyan levonással, amelyet csak évente egyszer fizetnek ki, akkor minden alkalommal, amikor az ilyen típusú egészségügyi szolgáltatást igénybe veszi, fizetnie kell. Tehát, ha 40 dollárért jár az orvosi rendelői látogatásokért, és háromszor látja az orvosát a kegyetlen bokájánál, akkor minden látogatáskor 40 dollárt kell fizetnie, összesen 120 dollárért.
Hogyan működik együttbiztosítás
Az együttbiztosítással az egészségügyi ellátás költségeinek egy százalékát fizetik (általában azután, hogy megtudták a levonható összegeket, és csak akkor kell fizetnie az együttes biztosítási kifizetéshez, ha teljesítette a terv legmagasabb zsebkori díját az év során). Egészségbiztosítója kifizeti a fennmaradó költségeket.
Ha például kórházi ellátásra 20% -kal rendelkezik, ez azt jelenti, hogy a kórházi ápolás költségének 20% -át fizeti, és az Ön egészségbiztosítója a másik 80% -ot fizeti.
Mivel az egészségbiztosítási társaságok kedvezményes áron tárgyalnak a hálózaton belüli szolgáltatókról , az együttes biztosítást a kedvezményes áron fizetik. Például, ha MRI-re van szüksége, az MRI-kapacitásnak általános értéke 600 dollár lehet. De mivel az Ön egészségbiztosítója 300 dollár kedvezményes árat kötött meg, az Ön viszontbiztosítási költsége a $ 300-os diszkontráta 20% -a lenne, vagyis 60 dollár. A díjcsökkentés helyett a teljes árfolyamon történő beváltás egy közös számlázási hiba, amely többet fog fizetni, mint amennyit meg kellene fizetnie. Ha a terv egyidejűleg együttmûködik, akkor meg kell gyõzõdnie arról, hogy a törvényjavaslatot elõször az egészségbiztosítási fuvarozónak küldi meg az esetleges kiigazítások után, majd a részedet számlázzák Önnek (ellentétben azzal, szolgáltatás).
Előnyei és hátrányai a Copay és Coinsurance között
A copay előnye az, hogy nem meglepő, hogy mennyi lesz a szolgáltatás ára. Ha az Ön kooperációja 40 dollár, hogy megnézze az orvost, akkor pontosan tudja, hogy mennyit költözne, mielőtt még kinevezné a találkozót.
Másrészről, ha a szolgáltatás tényleg kevesebb, mint a másolás, akkor még mindig meg kell fizetnie a teljes fizetési összeget (ez néha előfordulhat az általános rendeléseknél, amelyeknek olyan kiskereskedelmi költségei is alacsonyak lehetnek, a kábítószerek magasabbak lehetnek, mint a kábítószerek kiskereskedelmi költségei). Ha sokszor látja az orvost, vagy sok receptet tölt be, akkor a kötegek gyorsan felcserélhetők.
Az viszontbiztosítás kockázatosabb számodra, mivel nem fogod pontosan tudni, hogy mekkora tartozol a szolgáltatás teljesítéséig. Például előfordulhat, hogy 6000 dolláros becslést kap a következő műtétre vonatkozóan. Mivel Ön 20% -os egyszeri biztosítással rendelkezik, a költségeinek aránya 1200 dollár.
De mi van akkor, ha a sebész váratlan problémát észlel a műtét során, és ezt is meg kell oldania? A műtéti számlát 10 000 dollárra tehetnénk, nem pedig az eredeti 6000 dolláros becslést. Mivel az Ön viszontbiztosítása a költségek 20% -a, most a 2000 dollárért tartozol, nem pedig az 1200 dollárért, amelyet terveztek (az egészségterv zsebéből maximálisan meg fogja fizetni az esedékes összeget, ezért ez nem korlátlan kockázat).
A biztosítótársaságok, mint például az együttbiztosítási megállapodások, mert tudják, hogy az együttes biztosítási rendszer keretében nagyobb költséggel kell járnia a drága dolgok költségeihez, mint akkor, ha egyszerű fizetést fizetne. Remélik, hogy motiválja Önt annak biztosítására, hogy tényleg szüksége van arra a drága tesztre vagy eljárásra, mivel a költségeid részéről sok pénz lehet, még akkor is, ha csak a számla 20% -a vagy 30% -a.
Mikor alkalmazható a levonható?
A legtöbb egészségbiztosítási tervnek levonhatónak kell lennie, amelyet be kell tölteni, mielőtt az együttbiztosítási felosztás beindulna. Ez azt jelenti, hogy a terv tárgyalásos költségeinek 100% -át fizeti az orvosi kezeléséig, amíg el nem éri a levonható összeget, majd az együttbiztosítási felosztás akkor megfelel az Ön zsebre eső maximumának az év során.
A Copay-ok általában a kezdetektől fogva alkalmazandók, még akkor is, ha még nem teljesítették a levonható adót, mivel általában a levonható értéktől elkülönülő szolgáltatásokra vonatkoznak. Tehát a tervnek lehet egy levonható és egyező biztosítéka, amely a fekvőbeteg ellátásra vonatkozik, de az irodai látogatásokra és az orvosi rendelvényekre is vonatkozik.
Hogyan használják a Copay és az együttes biztosítást
Általában nem is kell fizetnie mind a másolásért, mind az együttes biztosításért ugyanazon az egészségügyi ellátáson. Például, szokatlan lenne 40 dolláros fizetés fizetni az orvosi irodai látogatásért, majd ugyanazon a látogatás során a költség 20% -ának együttes biztosítását is meg kell fizetnie. Az egészségbiztosítók azonban nem tiltják ezt megkövetelni. Olvassa el alaposan az előny összefoglalóját, amikor egészségügyi tervet választ , hogy tisztában legyen vele, ha egy egészségügyi terv megköveteli ezt a költségmegosztás kétszeres formáját.
Lehet, hogy egyszerre egy komplex egészségügyi ellátás különböző részeiért fizetnek együttes és együttes biztosítást. Ez hogyan működik. Tegyük fel, hogy az orvos látogatása során 50 dollárért jár, míg kórházban jár, és 30% -os egyszeri biztosítással jár a kórházba. Ha az orvos négyszer ellátogat a kórházba, akkor minden egyes látogatásért 50 dollárért jár, ami összesen 200 dollárért jár. Ön is tartozik a kórház 30% -os egyösszegű biztosítékot a kórházi számlájáról. Úgy tűnhet, hogy megkérik, hogy ugyanazt a kórházi tartózkodást egyaránt fizethesse, és egyidejű biztosítékot kapjon. De tényleg fizetsz az orvosi szolgálatokért és a kórházi szolgálatokért fizetett együttes biztosításért, amelyet külön számlázunk.
Egyes egészségügyi tervek bizonyos esetekben alkalmazandók, de másokban lemondanak. A gyakori példa a sürgősségi ellátási helyszíni látogatásokra, de a kórházba való felvételt követően lemondanak. Az ilyen típusú tervek szerint az ER-ben tett látogatás, amely nem eredményezi a kórházi felvételt, 100 dolláros összegű kifizetés lehet. De ha a helyzet elég súlyos ahhoz, hogy kórházba kerüljenek, akkor nem kell fizetnie a 100 dolláros fizetésért, de inkább ki kell fizetnie a levonható és az együttes biztosítást (a teljes kórházi látogatásért, ideértve az ER és az idejét befogadott betegként), egészen a zsebpénz maximumáig.
Copays és Coinsurance a vényköteles gyógyszerekre
A copay és az együttbiztosítás közötti különbség különösen zavaró lehet a vényköteles gyógyszerekkel szemben. A legtöbb egészségbiztosítónak van egy gyógyszerformulája, amely megmondja Önnek, hogy az egészségügyi terv milyen gyógyszerekre terjed ki , és milyen típusú költségmegosztásra van szükség. A formanyomtató különböző árkategóriákba vagy szintekbe helyezi a gyógyszereket, és minden szinten eltérő költségmegosztási rendszert igényel.
Például a legalacsonyabb szint lehet generikus gyógyszerek és gyakori, idősebb, olcsó gyógyszerek. Ez a szint akár 15 napot is igényelhet egy 90 napos gyógyszerellátásért. A második szint lehet drágább márkanév kábítószerek, és megkövetelik a copay $ 35 egy 90 napos ellátás. De a legmagasabb szint (a legtöbb egészségügyi terv esetében ez vagy a Tier 4 vagy az 5, de néhány egészségügyi terv a drogokat akár hat szintre is szétszakítja) valóban nagyon drága speciális gyógyszerek, amelyek több ezer dollárt fizetnek adagonként.
Ehhez a szinthez az egészségügyi terv elhagyhatja az alsóbb szinteken alkalmazott kopajölt költségmegosztást, és 20-40 százalékra bárhol cserélhető. A legdrágább szintû gyógyszerekkel kapcsolatos együttmûködési biztosíték lehetõvé teszi a biztosító számára, hogy korlátozza pénzügyi kockázatát a gyógyszerköltségek nagyobb részének visszaforgatásával. Ez zavaros lehet, mivel a receptjeinek többsége rögzített copay-t igényel, de a legdrágább receptek, a legmagasabb szintű gyógyszerek helyett kolánybiztosítást igényelnek.
Ha Ön ebben a helyzetben van, és szembenézhet azzal a lehetőséggel, hogy havonta több ezer dollárt kell fizetnie a speciális gyógyszerekért, akkor örömmel tudhatja, hogy miután elérte terveit a zsebében, az év az egészségügyi terv az év hátralevő részének kezdetén megkezdi a gyógyszerek költségeinek 100 százalékát. Hacsak a terved nem nagymama vagy nagymamádé , a zsebpótlás maximuma nem haladhatja meg a 2017-es 7,150 dollárt, a 2018-ban pedig 7,350 dollárt (ezek a korlátok egyetlen személyre vonatkoznak, ha egy családnál több személynek szüksége van orvosi ellátásra, a határérték kétszer annyi).
Az együttes biztosítási és a társasjátékok zavaróak lehetnek, de a különbség a kopay és az együttbiztosítás között azt jelenti, hogy jobban felkészült arra, hogy egészségügyi terveit választja ki, amely megfelel az Ön elvárásainak, az orvosi költségek költségvetésének és a fogási hibáknak az orvosi számlákban.
> Források:
> Egészségügyi és Humán Szolgáltatások Tanszék, Betegvédelmi és Megfizethető Care Act, HHS Éves Benefit és Fizetési Paraméterek 2017-re. 2016. március 8.
> Egészségügyi és Humán Szolgáltatások Tanszék. Betegbiztosító és Megfizethető gondozási törvény, HHS Éves javadalmazási és kifizetési paraméter 201. 2016. december 22.