Egészségbiztosítás

Egészségbiztosítási tervek áttekintése

Lehet, hogy egészségbiztosítással rendelkezik - csak az amerikaiak 11 százaléka nincs biztosítva. De hacsak nincs tapasztalata az egészségbiztosítási terv jelentős egészségügyi ellátás igénybevételéhez, lehet, hogy nem fordított nagy figyelmet a lefedettség részleteire. És ha saját üzletének megvásárlásához vagy a munkáltató által kínált számos lehetőség közül kellett választania, előfordulhat, hogy a döntéseket túlterheltnek vagy zavarodottságnak találta.

Függetlenül attól, hogy hol szerezze meg egészségbiztosítását, fontos megérteni a szakpolitikák és a lefedettség leírására használt terminológiát, valamint a tervek összehasonlítását. Elengedhetetlen, hogy megtudja, hogyan működik a terv - mielőtt használni akarná -; nem akarsz rendezni a lefedettség részleteit, amíg kórházi szobában ülsz.

Hol fordulhat segítségért?

Az amerikaiak körülbelül fele kap egy egészségbiztosítást a munkáltatótól.

• Ha Ön és házastársa külön egészségbiztosítási terveket tartalmaz?

• Ha az egészségbiztosítás nem vesz részt egy ER látogatásban

Az Egyesült Államok lakosságának egyharmadát a Medicaid vagy a Medicare fedezi le, és mintegy hat százalékuk az egyes piacokon megvásárolt lefedettség - beleértve az off-exchange és a csereprogramokat is.

Segítség a terv kiválasztásában, beiratkozásában és a lefedettség használatában mindig elérhető, függetlenül attól, hogy hol kapja meg a lefedettséget. Ha a munkáltatója egészségbiztosítási fedezetet kínál, ne félj kérdéseket feltenni. Ha van egy humán erőforrás osztály a cégnél, segít megérteni előnyeit a munkájuk része.

Ha olyan kisebb munkáltatónál dolgozik, amely nem rendelkezik külön humánerőforrás-csoporttal, akkor olyan erőforrásokra irányíthat, amelyek segíthetnek Önnek, beleértve az egészségbiztosítási fuvarozót, a közvetítőt, aki segített a munkáltatónak kiválasztani a lefedettséget, a kisvállalkozói egészségbiztosítást csere, vagy a munkáltató által a harmadik fél fizetésképtelenségi / haszonélvezeti társasága.

Bármikor, amikor igazolja az előnyöket vagy a követelések adatait, írja meg részletesen az adatokat, hogy biztosan tudja, hogy az adatok pontosak.

Abban az esetben, ha megvásárolja saját egészségbiztosítását, az ügynökök az interneten, telefonon vagy személyesen segítséget nyújtanak, és szolgáltatásukért nem fizetnek díjat. A brókerek segíthetnek a cserekapcsolatokon és a csereprogramokon keresztüli összehasonlításban. Ha tudod, hogy szeretnéd használni az egészségbiztosítási pénztárat, akkor navigátorok és minősített beiratkozási tanácsadók állnak rendelkezésére a regisztrációhoz. Ha meg akarja találni a cserét az Ön államában, elkezdheti az Healthcare.gov webhelyet, és kiválaszthatja az állapotát. Ha Ön olyan országban van, amelynek saját cseréje van, akkor erre a webhelyre irányítanak.

A Medicaid vagy a Gyermekek Egészségbiztosítási Programja (CHIP) segítségével az állami ügynökség segíthet abban, hogy megértse az Ön rendelkezésére álló előnyöket, ha azok jogosultak, és segítséget nyújtson a beiratkozási folyamat során. A Medicaid vagy a CHIP beiratkozhat az egészségbiztosítási csere útján is minden államban.

Ha jogosult a Medicare szolgáltatásra, az Állami Egészségbiztosítási Segítségnyújtási Programot erőforrásként használhatja.

Vannak országos ügynökök is, akik segítik a kedvezményezetteket a Medicare Advantage tervekbe vagy az eredeti Medicare kiegészítő lefedettségébe való beiratkozáshoz.

Határozatok, határozatok, határozatok

Bizonyos esetekben a program lehetőségei korlátozottak lehetnek, például, ha a munkáltató csak egyetlen tervet kínál. De a legtöbb embernek van néhány választása, amikor kiválasztják egészségbiztosításukat. A munkáltató számos tervet kínálhat, különböző fedezettségi szintekkel és havi díjakkal. Ha megvásárolja saját egészségbiztosítását, kiválaszthat bármelyik, az Ön által a piacon elérhető piacon elérhető (on-off vagy off-exchange, bár a prémium támogatás csak a tőzsdéken elérhető).

Ha jogosult a Medicare-be való beiratkozásra, lehetősége van Medicare Advantage- terv kiválasztására vagy az eredeti Medicare-hoz való ragaszkodásra, és annak eldöntésére, hogy kiegészíti-e a Medigap és a D részével.

Minden más lefedettségi típus esetében a Medicaid / CHIP, az éves nyitott beiratkozási időszakok érvényesek. Különleges beiratkozási időszakok azonban rendelkezésre állnak, ha bizonyos időmérő eseményeket tapasztal, például a lefedettség vagy a házasság elvesztésétől függetlenül.

Egészségbiztosítás esetén nincs egyforma méretű. Az Ön számára legmegfelelőbb terv számos tényezőtől függ:

1. Van-e már létező feltétele? Ez már nem jelent problémát a lefedettség tekintetében, hiszen a megfizethető ápolásról szóló törvény 2014-től tiltotta az orvosi jegyzéket. De ez biztosan egy tényező a terv kiválasztása szempontjából, hiszen az előnyök, (formanyomtatvány), és a szolgáltatói hálózat jelentősen eltér az egyik tervtől a másikig.
   
   Ha egy családtag egy családja már meglévő feltételeket rejt magában, vagy az elkövetkező évben várható jelentős orvosi költségeket vár, fontolhatja meg, hogy a családot külön tervekbe vegye be, és sokkal megbízhatóbb lefedettséget nyújtson a családtagnak, aki várhatóan több egészségügyi ellátást igényel a év.

2. Veszel-e vényköteles gyógyszereket? Ügyeljen arra, hogy ellenőrizze a tervezett egészségügyi tervek formanyomtatványait. Lehet, hogy az egyik terv alacsonyabb költségszintű gyógyszereket tartalmaz, mint egy másik, vagy hogy bizonyos tervek egyáltalán nem fedik le a gyógyszereket. Az egészségügyi tervek a hatóanyagokat kategóriákba sorolják, amelyek általában az 1. szint, a 2. szint, a 3. szint és a 4. szint meghatározása szerint jelennek meg.
   
   Az 1. csoportba tartozó kábítószerek a legkevésbé költségesek, míg a 4. csoportba tartozó gyógyszerek többnyire speciális gyógyszerek. A 4. csoportba tartozó kábítószerek általában fedeznek együttes biztosítást (a költségek egy százalékát fizetik), szemben az átalányösszeggel. Tekintettel arra, hogy a speciális gyógyszerekre jellemző magas matricák ára, néhányan az év elején teljesítik tervük zsebre maximumát, ha drága Tier 4 -es gyógyszerekre van szükségük. Egyes államok azonban korlátozottan határozták meg a speciális gyógyszerek páciensköltségét.
   
   Ha beiratkozik a Medicare programba, akkor a Medicare tervkereső eszközt használhatja, amikor először jelentkezik, és minden évben nyitott beiratkozás közben. Ez lehetővé teszi, hogy beírja a receptjeit, és segít meghatározni, hogy melyik receptre vonatkozó terv működik legjobban.

• Egészségbiztosítás és létező feltételek: ACA, HIPAA és Trump Admin

• Mi történik, ha szüksége van Medicare és Medicaid

1. Ön jelenleg orvosi ellátást kap egy adott orvostól vagy kórháztól? A szolgáltatói hálózatok egy hordozótól a másikig változnak, ezért hasonlítsa össze a szolgáltatói listákat a különböző tervek tekintetében. Ha szolgáltatója nincs a hálózaton belül, akkor továbbra is használhatja ezt a szolgáltatót, de nagyobb költséggel, vagy esetleg nincs lefedettsége a hálózaton kívül.
   
   Bizonyos esetekben el kell döntenie, hogy a jelenlegi szolgáltató megtartja-e magasabb egészségügyi biztosítási díjakat. Ha nincs egy speciálisan megalapozott kapcsolat egy bizonyos orvossal, előfordulhat, hogy egy keskeny hálózattal rendelkező terv kiválasztása alacsonyabb díjakat eredményezhet.

2. Várja a drága orvosi ellátást a következő évben? Ha tudod, hogy van egy beavatkozó műtéted, például vagy csecsemőre tervezed, akkor valószínűleg érdemes nagyobb díjakat fizetni a kereskedelemben egy alacsonyabb out-of-pocket limit mellett. Ne feledje, hogy jobb értéket kaphat egy olyan tervtől, amelynek teljes összege a zsebpénzes korlátnál kisebb, függetlenül attól, hogy a terv milyen mértékben igényel különféle szolgáltatásokat, még mielőtt elérné ezt a zsebküszöböt.
   
   Ha például tudni akarod, hogy térdcserére van szüksége, egy terv, amelynek teljes összege $ 3,000-es zsetonnal rendelkezik, jobb érték lehet, mint egy 5,000 dolláros zsebküszöbű terv. Még ha az utóbbi terv orvosi látogatásokra is lehetőséget ad, az előző terv az orvos látogatásait számolja a levonható összegre.
   
   Végül jobb lenne az orvos látogatásainak teljes költségét megfizetni, ha tudják, hogy a fedett szolgáltatásokkal kapcsolatos összes egészségügyi költsége megszűnik, ha az évre 3000 dollárt keresett. A rövidtávon előnyös a kopay fizetése - a teljes költség helyett - az orvos látogatása. De az emberek számára, akikre kiterjedt orvosi ellátásra lesz szükség, a legfontosabb tényező lehet a zsebpénzes kiadások teljes összege.

3. Sokat utazol? Szeretné figyelembe venni egy PPO-t, széles hálózattal és megbízható hálózati lefedettséggel. Ez drágább lesz, mint egy keskeny hálózati HMO, de az általa kínált rugalmasság talán megéri. Ha beiratkozik a Medicare-be, az utazási tervei valószínűleg az Eredeti Medicare-plusz pótlólagos lefedettséget jelentik - jobb választás, mint a Medicare Advantage, mivel a Medicare Advantage korlátozott szolgáltatói hálózatokat tartalmaz.

4. Mi a tolerancia a kockázatokra? Szeretne többet költeni a havi díjakra a kereskedelemben az alacsonyabb out-of-pocket költségek miatt? Az orvosi rendelőben van egy copay , szemben azzal, hogy minden ellátásáért fizet, amíg el nem éri a levonható értékű magasabb biztosítási díjakat? Van pénze a megtakarítások, amelyeket fel lehet használni, hogy fizesse az egészségügyi költségeket, ha úgy dönt, egy olyan terv, amelynek magasabb levonható?
   
   Ezek olyan kérdések, amelyeknek nincs helyes vagy rossz válaszuk, de megérteni, hogy mit érzel róluk, kulcsfontosságú része az egészségügyi terv kiválasztásában, amely a legjobb értéket nyújtja Önnek. A havi díjak kifizetése függetlenül attól, hogy egy millió dolláros értékű egészségügyi ellátást igényel-e vagy sem. De a díjakon túlmenően az az összeg, amelyet egész évben fizetni fog, attól függ, hogy milyen típusú lefedettség van, és mennyi orvosi ellátást igényel.
   
   Minden nem nagypolgárú terv fedezi a megelőző ellátás bizonyos fajtáit, költségmegosztás nélkül, vagyis nincs más, és nem kell fizetnie a levonható összegért az ilyen szolgáltatásokért. De ezen túlmenően az egyéb ellátásokra való lefedettség jelentősen eltérhet egy tervtől a másikig. Ha kiválasztja a legalacsonyabb díjakkal rendelkező tervet, ügyeljen arra, hogy a költségek valószínűleg magasabbak lesznek, ha és amikor orvosi ellátást igényel.

5. Szeretne részt venni egy egészségmegtakarítási számlán (HSA)? Ha igen, meg kell győződnie arról, hogy be van jelentkezve a HSA-minősítésű magasan leépíthető egészségügyi tervbe (HDHP). Ezek a tervek lefedik a megelőző ellátást a levonható összeg előtt, de semmi más. A HSA-minősített terveknek minimális levonási követelményekkel kell rendelkezniük, valamint a maximális out-of-pocket költségek korlátaira.
   
   Ön vagy a munkáltatója finanszírozhatja a HSA-t, és nincs "használni, vagy elveszíteni". Használhatja a pénzt az egészségügyi kiadások megfizetéséért adózás előtti dollárral, de a HSA-ban is hagyhatja a pénzt, és hagyja növekedni. Ez egy év alatt átkerül, és mindig használható - adómentes - a képzett egészségügyi kiadásokért, még akkor is, ha már nincs HSA minősített egészségügyi terve.

Egy Word From

Az egészségbiztosítás elengedhetetlen, de bosszantó és bonyolult is lehet. Függetlenül attól, hogy rendelkezik-e kormányzati tervvel, a munkáltató által kínált lefedettséggel vagy egy olyan politikával, amelyet Ön vásárolt magának, egy jó megértés arról, hogy az egészségbiztosítás hogyan működik jól. Minél többet tud, annál könnyebb lesz az Ön számára összehasonlítani a tervezési lehetőségeket és tudni, hogy a lehető legjobb értéket kapja az egészségbiztosítási fedezettől. És biztos lehet abban, hogy a segítség mindig elérhető, ha kérdései vannak.

> Források:

> Gallup, az Egyesült Államok biztosítási díja 11 százalékkal, a legalacsonyabb a nyolcéves trendben,

> Kaiser Család Alapítvány, a teljes népesség egészségbiztosítási lefedettsége, 2014.