Minden államnak megvannak a saját cseréjei, és mindannyian más
https: // www. / biztosításmatematikai érték-és-egészségbiztosítás-4147819 Az Obama elnök által 2010 márciusában aláírt, elfogadható gondozásról szóló törvény eredményeként minden állam rendelkezik egészségbiztosítási csereprogrammal. A cserekapcsolatok 2013 októberében váltak elérhetővé, és azóta is szolgáltak az emberek számára, hogy magán-magánpiaci egészségbiztosítási terveket vásároljanak (az egyes piacok olyan személyeket szolgálnak ki, akiknek meg kell vásárolniuk a saját biztosításukat, mert nem férnek hozzá a munkáltatótól vagy a kormányzati programtól, mint a Medicare).
Azok a személyek is, akik jogosultak a Medicaid számára, szintén beiratkozhatnak az információcserére, bár ez attól függ, hogy miért jogosult a Medicaid számára, hiszen a beiratkozást különbözőképpen dolgozzák fel azok számára, akik kizárólag a jövedelem alapján jogosultak, szemben azokkal, akiknek jogosultsága más olyan tényezők, mint a terhesség vagy a fogyatékosság.
A kisvállalkozások kiscsoportos tervei is rendelkezésre állnak a csereprogramokon keresztül, bár a piacuk e szegmense kevés figyelmet vonzott, és a szövetségi kormány 2017 májusában bejelentette, hogy már nem működik a kisvállalkozások beiratkozási rendszere (amelyet 33 országban használnak 2017-től 2017-ig). Ehelyett 2018-tól kezdődően az ilyen államok kisvállalkozásait közvetlenül a biztosítótársaságok vagy bróker segítségével be kell jegyezni, és a biztosítóknak fizetniük kell a díjakat, ahelyett, hogy prémiumot fizetnének a tőzsdén keresztül.
A cserekapcsolatok portálok
Fontos megérteni, hogy a csereprogramok csak a lefedettség vásárlási platformjaként szolgálnak.
Ha például a Covered California (például a kaliforniai államkötvény-csere) révén egészségbiztosítást vásárol, a Covered California nem a biztosítója. Ehelyett a biztosítótársaság a Health Net vagy a Blue Shield, vagy a Himnusz vagy bármely más magánbiztosító lesz, amely a Covered California-n keresztül nyújt fedezetet.
Bár az egészségbiztosítás sokkal bonyolultabb, mint a repülőjegyek, gondoljon a csere olyan platformra, mint a Travelocity vagy az Expedia. Megmutatja Önnek a biztosítási lehetőségeket az Ön területén, és lehetővé teszi, hogy megvásárolja a kívántat. Ugyanúgy, ahogyan a járatát a választott légitársaság nyújtja - nem a Travelocity vagy az Expedia - az Ön egészségbiztosítását magánbiztosító nyújtja, nem pedig a csere.
Az államoknak lehetőségük nyílt saját csereik létrehozására, vagy a szövetségi kormányra támaszkodva, hogy létrehozhassanak cserét. Egyes államok hibrid csereprogramokkal rendelkeznek, amelyek vagy az állam és a szövetségi kormány közötti szövetség vagy a szövetségi beiratkozási platform (HealthCare.gov) segítségével működő, állami irányítású csere. 2018-ban 12 teljes körű, állami szintű csere van, öt olyan államilag működő tőzsde, amely a HealthCare.gov-ot a beiratkozáshoz, hat állam-szövetségi partnerségi cserét és 28 szövetségi székhelyű cserét alkalmaz.
És egy másik pont tisztázására, amely néha zavart okoz, a "csere" és a "piactér" kifejezést felcserélhető módon használják. A "piac" kifejezést azonban általánosabban használják. Tehát miközben egy egészségbiztosítási csere vagy piactér kifejezetten az egyes államok portáljára vonatkozik, amelyet az emberek a különböző lehetőségek összehasonlítására és a beiratkozásra összpontosítanak, az "egészségbiztosítási piac" fogalma sokkal szélesebb körben érvényesül, és magában foglalhatja a tőzsdén kívüli kötvényeket, szponzorált tervek, valamint nagymama és nagymamák tervei.
Az egészségbiztosítási csere célja az egészségbiztosítás megfizethetőbbé és egyszerűbbé tétele.
Prémium támogatások és költségmegosztási támogatások: Csak a tőzsdére állnak rendelkezésre
Az ACA magában foglalja a prémium támogatásokat (prémium adójóváírások) és a költségmegosztási támogatásokat (költségmegosztás csökkentése) annak érdekében, hogy a díjakat megfizethetőbbé tegyék, és csökkentsék a zsetonok költségeit, amelyekkel egyes bejegyzők másképp szembesülnének. Ezek a támogatások jövedelemalapúak és mind az alacsony jövedelműek, mind a középosztálybeli beiratkozók számára rendelkezésre állnak.
Mindkét támogatási típus csak akkor érhető el, ha a lefedettséget megvásárolja a csere útján. Még abban az esetben is, ha pontosan ugyanaz a terv áll rendelkezésre tőzsdéken (közvetlenül a biztosítótársaságtól), akkor teljes árat kell fizetnie, ha az árfolyamon kívül máshol van.
És bár a költségmegosztás csökkentésének szövetségi finanszírozását 2017 őszén megszüntették, a költségmegosztási csökkentési kedvezmények továbbra is elérhetők lesznek azoknak az ügyintézőknek, akik ezekben az ezüst-terveket vásárolják meg, és amelyek jövedelme a költségmegosztási csökkentési kedvezményekre vonatkozó támogathatósági iránymutatáson belül van (azaz a szegénységi szint legfeljebb 250% -át, és a szegénységi szintnek legalább 100% -át azokban az államokban, amelyek nem növelték a Medicaid-ot, vagy a szegénységi szint 139 százaléka a Medicaid kibővített államokban).
Ki használhatja a cserét?
Minden amerikai állampolgár és törvényesen tartózkodó lakos, akik nem börtönöznek és nem jogosultak a díjmentes A részhez A Medicare jogosultak arra, hogy megvásárolhassanak egy egészségügyi tervet a csereprogramban abban az állapotban, amelyben élnek. A dokumentumok nélküli bevándorlók nem vehetnek részt a csereprogramokon keresztül, még prémium támogatások nélkül is.
A kisvállalkozások a tőzsdei lefedettséget is megvásárolhatják; A legtöbb államban ez csak a legfeljebb 50 alkalmazottat foglalkoztató vállalkozásokra korlátozódik , bár vannak olyan államok (Kalifornia, Colorado, New York és Vermont), ahol akár 100 alkalmazottal rendelkező vállalkozások is használhatják a csere biztosítását. Ne feledje, hogy azokban az államokban, amelyek az HealthCare.gov kisvállalati csereprogramját használják, a csere már nem kezeli a beiratkozást, és ehelyett a vállalkozások közvetlenül a biztosítókkal jelentkeznek be.
Az ACA Grassley-módosításának eredményeképpen a Kongresszusnak és munkatársaiknak biztosítaniuk kell a csereprogramban való lefedettséget. Ennek a követelménynek a kielégítésére és annak biztosítására, hogy a kongresszus és a munkatársak ne veszítsék el a munkáltatói járulékfizetési hozzájárulásaikat, a kormány létrehozott egy kerülő megoldást, amely lehetővé teszi, hogy a kongresszus és a munkatársak a kiscsoportos tervekbe beiratkozhassanak a District of Columbia állam (DC Health Link) . A DC Health Link 2017 áprilisában jelentette be, hogy a kiscsoportos regisztrálók mintegy 11 ezer tagja volt a kongresszusnak és alkalmazottaiknak.
One-Stop Shopping és információs erőforrás
Az egészségbiztosítási csere egyik jelentős előnye, hogy megkönnyíti a lehetőségek összehasonlítását és egészségügyi tervbe való felvételt. Néhány módszer a választás és a verseny ösztönzésére:
- A postai irányítószámban szereplő egészségügyi terv opciói szerepelnek az Ön államának vagy a szövetségi kormány által fenntartott webhelyen. Ezen az oldalon ismerheti meg az egészségügyi terv előnyeit és költségeit, majd regisztrálhat.
- Ha korlátozott az internethez való hozzáférése, a csere erőforrásokat biztosít Önnek ahhoz, hogy információkat és beiratkozási anyagokat kaphasson az e-mailen és a közösség által kijelölt helyeken; személyesen segítők állnak rendelkezésre az egész országban a nyílt beiratkozás során minden évben, hogy megkönnyítsék a beiratkozást azok számára, akik inkább személyes segítségre vágynak.
- A tervek egyszerű összehasonlításának lehetővé tétele érdekében a tőzsdéknek szabványos formanyomtatványokat, meghatározásokat és marketinganyagokat kell használniuk. Regisztrálhat online, személyesen, postai úton vagy telefonon.
- A telefonos ügyfélszolgálat biztosítása
Egészségügyi terv előnyei
Ha csere útján biztosítékot vásárol, akkor választani lehet az egészségügyi ellátást, amely a legjobb az Ön és családja számára. Az elérhető egészségügyi tervek mindegyike olyan alapvető előnyöket tartalmaz , amelyek átfogó egészségügyi szolgáltatásokat nyújtanak különböző költségmegosztási szintekkel.
Az éves zsebkiadás (levonások, társszerződések és együttes biztosítások) is csak a szövetségi kormány által meghatározott összegre korlátozódnak. 2018-ban az egyetlen személy számára a maximális out-of-pocket egy magánszemély számára 7 350 $, a család pedig 14 700 dollár. A tervek a zsebküszöb határánál jóval alacsonyabbak lehetnek ezeken az összegeken, de nem felettük.
A tőzsdén értékesített összes terv az alábbi öt kategória valamelyikébe illeszkedik:
- Bronz terv: Átlagosan 60 százaléka az alapvető egészségügyi ellátások költségeinek egy standard lakosság számára.
- Ezüst terv: Átlagosan 70 százalékát fedezi a normál népesség alapvető egészségügyi előnyeinek költsége.
- Arany terv: Átlagosan 80 százaléka az alapvető egészségügyi ellátások költségeinek egy standard lakosság számára.
- Platinum terv: Átlagosan 90 százalékát fedezi a normál népesség alapvető egészségügyi előnyeinek költsége.
- Katasztrófavédelmi terv: Átlagosan 60% -át fedezi a normál népesség alapvető egészségügyi előnyeinek költsége, és magában foglalja az elsődleges irodai ellátásokat és megelőző ellátásokat a levonható összeg előtt. Minden más vonatkozik az adólevonásra, és csak akkor fedik le, ha teljesül. Katasztrofális tervek csak azok számára állnak, akik 30 éves korig vagy azok számára, akik jogosultak a mentesítési kötelezettség alól
Megjegyezzük, hogy a legtöbb államban van egy -4 / + 2 de minimis tartomány az ezüst-, arany- és platina-tervek számára, és a -4 / + 5 de minimis tartomány megengedett a bronz tervekhez. Így az arany terv az átlagköltségek 76 százaléka és 82 százaléka között lehet, és a bronz terv a költségek 56-65 százalékát fedezheti.
> Források:
> Központok Medicare és Medicaid Services számára. A SHOP Jövője: A CMS célja, hogy a kisvállalkozások számára lehetővé tegye a vásárlókat a HealthCare.gov használatával. Több rugalmasság, amikor beiratkozik az egészségügyi ellátásba. 2017. május 15.
> Központok Medicare és Medicaid Services számára. Fogyasztói Információs és Biztosítási Felügyelő Központ. Állami specifikus értékelési eltérések. 2017. június 2.
> Egészségügyi és Humán Szolgáltatások, Patient Protection és Megfizethető Care Act, piaci stabilizáció . 2017. április 13.
> A szövetségi nyilvántartás, a betegvédelem és a megfizethető gondozási törvény; HHS Észrevételi és fizetési paraméterek 2018-ig; A speciális beiratkozási időszakok módosításai és a fogyasztói üzemeltetésű és orientált tervek programja. 2016. december 22.