Mi a standardizált egészségbiztosítási terv?

Ismerkedjen meg az Ön cserélési lehetőségeivel

Ha megvásárolja saját egészségbiztosítását, talán hallott már szabványosított tervekről, attól függően, hogy hol élsz. Számos államilag működtetett egészségbiztosítási csere már bizonyos mértékig szabványosított terveket kínál. De amikor nyílt beiratkozás kezdődik november 1-jén, a szabványosított tervek először állnak majd rendelkezésre azokban az államokban, amelyek a szövetségi székhelyű cserekapcsolatot használják, a "Simple Choice" tervek debütálásával.

Hogyan működik a szabványosítás?

A tervezési szabványosítás csak az, aminek hangzik. Az iránymutatásokat a konkrét lefedettség részleteire kell bontani, és minden szabványosított tervnek ugyanazt a lefedettséget kell biztosítania a tervnek.

A Healthcare.gov 2017-re szabványosított terveket dolgoz ki, bár a részvétel opcionális, legalábbis az elején. Amikor az Egészségügyi és Humánügyi Minisztérium 2017-re közzétette az Előny és Fizetési Paramétereket, a hat szabványosított tervtervezés részleteit ismertette, amelyeket a fuvarozók képesek felajánlani (a részleteket lásd az Előny és Fizetési paraméterek 309. oldalán ). A HHS a lehető legnagyobb mértékben azért dolgozott, hogy megőrizze a szabványosított terveket hasonlóan a 2015-ben már kínált tervekhez.

A szövetség által megkönnyített csere (azaz a Healthcare.gov) használatát végző fuvarozók számára a bronz, ezüst és arany fémek szintjén standardizált terv opciót és három további szabványosított terv tervezhető ezüst színvonalon azok számára, akik jogosult a költségmegosztási támogatásra .

A szövetségi székhelyű csere 2017-ben nem lesz egységes HSA minősített terv, bár a HSA-minősítésű tervek továbbra is megvásárolhatók lesznek a rendelkezésre álló nem szabványosított tervek között.

A szabványosított egyszerű választási tervek esetében a lefedettség számos aspektusa megegyezik, függetlenül attól, hogy melyik egészségbiztosító nyújtja a tervet.

Például a szövetségi székhelyű csereprogramban minden szabványosított ezüsttervet 3500 dollár levonás, 30 $ alapellátási irodai látogatás, és $ 15 / $ 50/100 dollár a generikus / előnyben részesített márkanév / nem preferált márkanév gyógyszerek számára (speciális gyógyszerek együttes biztosítása 40 százalék lesz a szabványosított ezüst tervek esetében).

Amikor a fogyasztók bejelentkeznek a Healthcare.gov-ra idén ősszel ( nyitott beiratkozás kezdődik november 1-jén ), látni fogja, hogy az egyszerű választási tervek kiemelkedően megjelennek a rendelkezésre álló lehetőségek között; a csere elkötelezte magát annak megkönnyítése érdekében, hogy az emberek meg tudják határozni, hogy mely tervek szabványosították, és amelyek nem.

Hogyan különböznek egymástól a szabványosított tervek?

Bár a szabványosított tervek sokkal könnyebbé teszik az alma-alma összehasonlításokat, még mindig figyelmet kell fordítanunk a terv részleteire. A tervek eltérhetnek egymástól olyan területeken, amelyekre a terv szabványosítási irányelvei nem foglalkoznak. A szolgáltatói hálózatok és formanyomtatványok (fedett kábítószer-listák) szintén jelentősen eltérnek az egyik tervtől a másikig.

Tehát noha három standardizált ezüst-tervet hasonlít össze, amelyek mindegyike rendelkezik a vényköteles gyógyszerekkel megegyező költségeivel, meg kell vizsgálnia az egyes vállalatok formanyomtatványait, hogy megállapíthassa, szükség van-e valamilyen speciális gyógyszerre, és ha így, melyik receptre vonatkozik.

Az Egészséges Választási Tervekhez, melyeket az Egészségügyi Kollégium 2017-re debütál, csak egy szolgáltatói hálózatot lehet engedélyezni egy terv szerint, így a szabványosított lehetőségek között nem lesz többszintű hálózati terv. De maguk a hálózatok eltérnek az egyik tervtől a másikig.

Már nem szabványosított egészségügyi tervek?

Az Affordable Care Act már bizonyos fokú szabványosítással járt az egyes egészségbiztosítási piacokra, az egészségügyi tervek fémszintű besorolásának bevezetésével. Minden 2014. vagy későbbi időpontban hatályos egészségügyi biztosítási terv - beleértve a csereprogramon kívül értékesített terveket is - akár egy fémszintű besorolásba vagy katasztrofális tervnek kell lennie.

Mivel minden új egészségügyi terv bronz, ezüst, arany, platina vagy katasztrofális, a fogyasztók könnyebben összehasonlíthatják az almát az almaival, mint 2014 előtt. A fémszintű besorolások azonban az aktuáriusi érték (AV) a tervet . És ez nem olyan intézkedés, amely sokat jelent az egyéni fogyasztók számára. A bronz tervek 60 százalékos AV-értékkel rendelkeznek (58 százalékról 62 százalékra, a +/- 2 százalékpont tartomány minden osztályozási szintre vonatkozik), az ezüst tervek 70 százalékos AV-értékkel rendelkeznek, 80 százalék, a platina tervei pedig 90 százalékos AV értéket képviselnek.

Tehát egy ezüst-terv várhatóan az összes egészségügyi ellátás költségeinek mintegy 70% -át fizeti egy teljes lakosság körében. De ez átlagos, beleértve azokat az embereket is, akiknek nagyon kevés egészségügyi kiadása van, olyan emberekkel együtt, akiknek évente több millió dollárra lenne szüksége.

Az a személy, aki nagyon kevés egészségügyi kiadással jár, az egész év folyamán a saját gondozásának legnagyobb részét vagy egészét fizeti ki, attól függően, hogy milyen tervszerkezettel rendelkezik (azaz ha 3000 dollár levonható és csak 1000 dollár értékű egészségügyi ellátást igényel, d maga fizeti a teljes költséget). Másrészt az a személy, akinek az egészségügyi költségei az év során egymillió dollárt érnek el, csak a saját költségeinek apró hányadát fogja fizetni, hiszen az egészségügyi terve 100 százalékot fizet a költségei után, tervét.

Bár ugyanazon fémszintű tervek nagyjából ugyanazt az AV értéket képviselik, a lefedettségi jellemzők jelentősen eltérhetnek az egyik tervtől a másikig. Például gyakori, hogy az ezüstterveket levonható összeggel, 1500 és 4500 dollár között tartják számon. Néhányan vannak irodai látogatások , míg mások nem. Egyeseknél a legmagasabb a zsebre eső expozíció megengedett , míg másoknak kisebb a zsebkimenetük. Röviden, sok különböző módja van annak, hogy egy terv AV-t érjen el a fémszintű tervek egyikénél.

Tehát bár azok a fogyasztók, akik szűkítik a keresést egyetlen fémszintre, összevetik azokat a terveket, amelyek mindannyian hasonló összértéket kínálnak, még mindig megállapíthatják, hogy a terv összehasonlító folyamata elsöprő lehet, különösen azokban az államokban, ahol számos egészségbiztosítási fuvarozó vesz részt a csereprogramban.

A szabványosított tervtervek bevezetése a terv összehasonlító folyamatának intuitívabbá tételére irányuló erőfeszítés, valamint a diszkriminatív tervtervek prevalenciájának csökkentése.

Olyan államok, amelyek már rendelkeznek szabványosított tervekkel

Több állam már szabványosított terveket cserél. A tervtervek országonként eltérőek, de az összpontosítás az, hogy a lefedettség, a copays, az együttes biztosítás és az összes out-of-pocket költség megegyezik az összes lefedettségi szint összes szabványosított tervével. Így például az összes szabványosított ezüst terv az Oregon csereprogramjában 2500 dollár egyedi levonásra képes 2017-ben és 35 dolláros alapellátási irodai látogatással.

A szabványosított tervek közül sok a járóbeteg-ellátással foglalkozik, ahelyett, hogy a levonásra irányulna. A szabványosított tervekkel rendelkező államok többsége lehetővé teszi a szállítók számára, hogy nem szabványosított terveket is kínáljanak:

A HHS 2017-ben szabványosított terveket állít fel fakultatív módon - a fuvarozók és a fogyasztók számára. Az egyszerű megválasztási tervek elfogadásától függően a jövőben kötelezővé válhatnak a szövetségi irányításban.

És bár egyes kritikusok azt állítják, hogy a szabványosított tervek elfojtják az innovációt az egészségbiztosítási piacon, érdemes megjegyezni, hogy szinte minden olyan államilag működő tőzsde, amely már kötelező szabványosított tervekkel rendelkezik, lehetővé teszi a fuvarozók számára, hogy nem szabványosított terveket adjanak el.

> Források:

> Hozzáférés az egészségügyi CT-hez, kérés az egészségügyi tervhez Kibocsátói részvétel az egyéni és / vagy kisvállalkozói egészségügyi programokban (SHOP) Piacok, terv 2016. év .

> Fedezett Kalifornia, Egészségbiztosító társaságok és tervek 2016-ra .

> Egészségügyi és humán szolgáltatások, betegvédelem és megfizethető gondozási törvény, javadalmazási és kifizetési paraméterek 2017-re https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-04439.pdf .

> New York Állami Egészség, Meghívó és Követelmények a Biztosítói Tanúsítás és Újjászületés a Részvételért 2016-ban .

> Oregon Oregon Pénzügyi Szabályzat, Oregon Standardizált Egészségügyi Tervek, összefoglaló lefedettség.