Győződjön meg róla, hogy az alacsonyabb díjak nem lesznek drágábbak a hosszú távon
Minden évben úgy tűnik, hogy az egészségügyi biztosítási költségek növekedésével szembesülünk. Tehát amikor kiválasztják a megfelelő egészségbiztosítási tervet , nagyon csábító választani a legkisebb havi prémiumot tartalmazó tervet.
Azok a tervek azonban, amelyek a legkisebb havi díjakkal rendelkeznek, szintén a tervek, amelyek a legmagasabb költségen kívül esnek. A család egészségi állapotától függően lehet, hogy okos választás, vagy egészségügyi és / vagy anyagi katasztrófa lehet az Ön számára.
A "katasztrofális" név arra utal, hogy ha nagyon beteg vagy rossz sérülést kap - katasztrofális esemény -, akkor legalább legalább egy egészségbiztosítással járul hozzá ahhoz, hogy megfizethesse a túlzott mennyiségű pénzt. költségeket okoz. A "magas levonható" és a "katasztrofális" egészségbiztosítási terv két név ugyanazon típusú tervre.
Íme néhány háttérinformáció arról, hogy ezek a katasztrofális vagy magas levonható biztosítási tervek hogyan működnek, és hogyan lehet eldönteni, hogy a megfelelő vagy rossz választás az Ön számára.
Hogyan működnek
A legjobb módja annak, hogy kitaláljuk, hogy egy magas levonható egészségbiztosítási terv a megfelelő választás az, hogy megértsük, hogyan működnek.
Kezdjük néhány definícióval:
- A prémium a havi biztosítási díj.
- A levonható összeg az, hogy mennyit fog fizetni a saját orvosi ellátásáért, mielőtt a biztosító társaság fizet semmit.
- Két fajta copay létezik . Az első olyan, mint egy "bejutni az ajtóba" díj - ez általában $ 12 vagy $ 25 vagy valamilyen névleges összeg, ami leginkább kétszer gondolkodik a kinevezéssel vagy a gyógyszer megvásárlásával kapcsolatban. Ez azt jelenti, hogy rájössz, hogy az Ön egészségügyi ellátásai nem ingyenesek - az első csevegés csak indítja el a fizetési folyamatot.
A második fajta egy százalékos copay, mint a 80/20, más néven " coinsurance ", ami azt jelenti, hogy miután elérték a levonható limitet , a többi számla 20% -át fizeti meg, és a biztosítója 80% -ot fizet.
Az Ön egészségbiztosítója annyi pénzt gyűjt, amennyit csak tud Önnek, és a lehető legkevesebb pénzt költheti az Ön nevében. Vállalkozásukban nyereséget termelnek, így a képletük a vétel, a vétel, a vétel - de ne fizessenek túl sokat.
A probléma az, hogy ha nem engedheti meg magának a díjakat (a kifizetéseket, amelyeket havonta készít), akkor egyáltalán nem vásárolja meg a biztosítását.
Így inkább olyan lehetőséget kínálnak Önnek, amely minden hónapban kevesebbet fog fizetni a díjakban, és szükségük van arra, hogy többet fizessenek ki a zsebéből, amikor egészségügyi ellátásra van szüksége. Ez azt jelenti, hogy nem kell senkit fizetnie a nevedben, amíg egy bizonyos, nagyon magas küszöböt el nem éri.
Így a biztosítótársaságok különböző terveket dolgoztak ki, amelyek megkövetelik, hogy felmérje a "kockázatát" - az esélyeket, hogy beteg vagy sérültek lesznek, az esélye annak, hogy meg kell ragadnia a biztosításodat, esélye van arra, hogy túl sokat fizetjen egészségügyi gondok.
A rendszeres terv, magasabb jövedelemtámogatással, de alacsonyabb levonással, azt jelenti, hogy többet fizet a biztosítónak, és többet fizetnek az Ön nevében. Úgy döntöttél, hogy a betegség vagy sérülés kockázata elég magas ahhoz, hogy minden hónapban megéri fizetni.
Egy magas, levonható, katasztrofális terv, amelynek magas levonható és alacsonyabb díjazása azt jelenti, hogy sokkal több pénzt fog fizetni kezdetben, mielőtt a biztosító társaság egyáltalán megkezdi a kifizetést. Ön úgy döntött, hogy a betegség vagy sérülés kockázata alacsonyabb, és pénzt takaríthat meg, ha nem fizet annyi pénzt a biztosításért.
Példák
A rendszeres biztosítási terv megkérheti, hogy havonta 1000 dollárt fizetjen a biztosítónak, és a levonható összege 500 dollár.
Ha már kifizetetted ezt a levonható összeget, amikor elmentél az orvoshoz, és írt egy receptet, akkor megmondják neked: "Oké, beteg - 25 dollárért fizetsz orvoslátogatásodért és 15 dollárért a receptedért, és mi fizetünk a maradék." A hónap végén, ha még nem látja az orvost, akkor az adott hónapban 1040 dollárba kerül.
A magas levonható / katasztrofális biztosítási terv felkérheti Önt, hogy havonta 500 dollárt fizetjen a biztosítónak, de a levonható összege 2500 dollár. Ugyanaz a forgatókönyv - megy az orvoshoz, és ír egy receptet. Csak ezúttal fizetett az irodai látogatásért (100 dollárért) és a drogért (15 dollárért) - de azért, mert a levonható összege olyan magas, még nem töltötted el azt az évben, így a biztosító társaság még nem fizet semmit az Ön nevében.
Az adott hónap teljes költsége ($ 500 prémium + $ 100 + $ 15 =) $ 615.
Most, ha csak egyszer kell eljutnia az orvoshoz abban a hónapban, akkor kiderül, hogy a magas levonható terved jobb üzletet jelentett neked, mert ha megfizetettél a drágább egészségügyi tervért, akkor még 435 dollárt mint a katasztrofális / magas levonható egészségügyi tervével.
Tegyük fel azonban, hogy a fiú leesik a gördeszkádról. Szenved egy agyrázkódással, amely kiüti. Rosszabb, három helyen széteszi a karját, ami műtétet igényel, hogy megkarolja és megfogja, hogy jól meggyógyuljon. A költség! Ezek a kezdeti copayek lesznek a legkevésbé a gondjai. Ezt a teljes 2500 dollárt és a további 20% -ot - esetleg több ezer dollárt kell fizetnie. Rendszeres egészségbiztosítási tervvel a zsebre eső összege sokkal kisebb lenne.
Hogyan lehet eldönteni, hogy egy magasan leépíthető / katasztrofális terv működni fog Önért
Ha Ön és családtagjaik viszonylag egészségesek, és nem igényelnek sok orvosi látogatást, kórházi tartózkodást vagy drogprekurzust egy év alatt, akkor egy magas levonható terv nagyon jól működik az Ön számára.
Másrészt, ha Önnek és családtagjainak orvosi kihívásokkal kell szembenéznie, mint például a nagy érzékenység, hogy elkapja a hibát a csuklya vagy bármilyen típusú krónikus állapotában, akkor a magas levonható egészségügyi terv valószínűleg többet fog költeni a zsebéből a hosszú távon.
Ha úgy gondolja, hogy egy magas levonható / katasztrofális egészségbiztosítási terv megfelel az Ön igényeinek, akkor még több pénzt takaríthat meg egészségmegtakarítási számla (HSA) használatával. A HSA-k lehetővé teszik, hogy pénzt takarítanak meg, adómentesek, bármilyen orvosi költségért. Az egyéb levonható megtakarítási számlákkal ellentétben a pénz nem szűnik meg az év végén, ha nem tölti el, és bármikor felhasználható az egész életen át az orvosi költségek miatt. Ezenkívül hordozható is , azaz munkahelyet változtathat vagy nyugdíjba vonulhat, és az elmentett pénz továbbra is elérhető lesz az Ön számára.