Az egyes naptári évek vége felé valószínűleg kezdenek hallani a munkáltatói humánerőforrás részlegeitől, vagy a biztosítók és a fizető felektől, akik felügyelik az Ön egészségügyi lefedettségét arról, hogy mennyit kell fizetnie a lefedettségért a következő évben. Minden évben ezek a díjak nőnek, néha kétszámjegyű százalékokkal. Miért olyan drága az egészségbiztosítás?
És miért kell fizetnie minden évben, még akkor is, ha egészséges vagy?
Miért egészségbiztosítási díjak növelése
Az egészségbiztosítási díjak emelkednek, mert az orvosi költségek emelkednek. Az orvosoknak többet kell fizetniük, a kábítószerek drágábbak, a tesztelési technológia kifinomultabb és drágább lesz, és így tovább. Ha megértjük, hogy az egészségbiztosítók hogyan határozzák meg éves díjukat, akkor könnyebb megérteni, miért drágább, még akkor is, ha egészségesek vagyunk.
Hogyan határozzák meg a díjak
A biztosító minden évben kialakítja a betegek profilját, majd felméri, hogy mennyi lesz a profilos betegtípus költsége. Például egy profil lehet a 2-6 éves korú gyermekek számára. A biztosító meghatározza az orvosi látogatások átlagos számát, melyeket minden gyermeknek szüksége lesz, hány vakcinációra lesz szüksége, hányszor fog esni, öltözködésre van szüksége stb. .
Egy másik profil lehet egy 45-55 éves nő esetében. Ennek a nőnek szüksége lesz egy átvizsgálásra , egy mammográfiára , talán egy kolonoszkópiára vagy egy csontvizsgálatra .
Szükség lesz vérvizsgálatra a cukorbetegség vagy a koleszterin miatt. Ha elég egészséges, még mindig szüksége van egy vagy több gyógyszerre, talán egy sztatinra, hogy megakadályozza a szívproblémákat.
A biztosító bizonyos műtéti beavatkozásokat, orvosi vizsgálatokat, baleseteket és egyéb lehetséges orvosi szükségleteket is elvár majd minden profilos betege számára.
E profilok felhasználásával megszorozva a betegek számát, akiket egyenként biztosítani kívánnak, a biztosító megbecsüli, hogy milyen költségekkel jár. A költségekhez és nyereséghez kapcsolódó további összegeket egészítik ki. Ezután elvégzik a matekot, hogy egy betegre vagy családra nézve átlagos költséget találjanak. Ez lesz az éves díj.
Minden résztvevő személy vagy család ugyanazt a díjat fogja fizetni, függetlenül az egyén vagy a család egészségétől.
Az Ön egészségbiztosítási díjai valójában egy alku?
- Ha Ön dolgozik, akkor Ön és munkáltatója megoszthatja a prémiumköltségeket. Ha nincs olyan munkáltatója, amely segítséget nyújtana az Ön által fizetett díjak megfizetésében, az egész költség a tiéd lesz.
- Ha egészséges vagy , akkor a prémiumköltsége sokkal nagyobb lesz, mint amennyire valójában egy éven keresztül gondoskodni fog róla. Több ezer dollárt fizethet, és csak egy látogatást kell igényelnie az orvosnak vagy egy vénykötelesnek. Ön a pénzt a díjakra fordítja, mert nem akarja kockáztatni a súlyos baleset vagy betegség számláját.
- Ha kevésbé egészséges és egy kicsit idősebb , vagyis annál több szűrővizsgálatot ajánlunk, akkor előfordulhat, hogy egyenletes. A több ezer dollár díja lehet közel a tényleges költség, ha kifizette a zsebében ezeket a vizsgálatokat és orvosi látogatások. Mégis, a pénzt a díjakra költed, mert nem akarsz nagyobb kockázatot kockáztatni, ha nehéz betegséggel diagnosztizálod, vagy ártatlanul vagy más balesetben sérülsz.
- Ha beteg vagy , különösen akkor, ha idősebb vagy rosszabb vagy, akkor a biztosítási díjak valóságos alkut jelentenek. Azoknál a krónikus betegségeknél, mint a cukorbetegség vagy a szívproblémák, vagy a rákos megbetegedéssel vagy bármilyen károsító megbetegedéssel diagnosztizált ember esetében a tényleges ellátási költségek, ha saját zsebéből fizetett, több százezer dollár lehet.
- Ha Ön 65 évesnél idősebb és megkapja a Medicare-ot, az Ön gondozásának lefedettsége valódi váratlanul lesz. Akkor gondoskodni fog róla, hogy a nyugdíjkorhatáron túl van. A legtöbbet a munkakörében teljes egészében befizette az alapba. De ha krónikus betegsége van, vagy bármilyen károsító betegséget diagnosztizál, az élethosszig tartó befektetés megtérülése hatalmas lesz.
A nagy kép az egészségbiztosítási díjakért
Most nézzük meg a nagyobb képet - az egész ország lakosságát. A lakosság öregszik, és az egész csoport idősödik, akkor az egész csoportnak több egészségügyi ellátásra van szüksége. Az idősebb emberek krónikus betegségeket fejlesztettek ki egy életen át. Hajlamosabbak az életet fenyegető betegségekre, mint a rákos megbetegedések vagy az Alzheimer-kór, mint a fiatalabbak.
Természetesen új babák születnek. De az autizmussal küzdő gyermekek magasabb esélyeivel és más problémáival is foglalkozunk, amelyek hozzájárulnak a lakosság egészségi gondozásához.
Egyre több ember nem engedheti meg magának a biztosítási költségeket. Különösen a nehéz gazdasági időkben, kevesebb az ember, aki megvásárolja a biztosítást, magasabb költségeket jelent azok számára, akik a vásárlást fedezik.
Mit tehetünk a biztosítási díjak költségének csökkentése érdekében?
Először is, tudják, hogy a biztosítási költségek csökkentése nem ugyanaz, mint az általános egészségügyi ellátás költségeinek csökkentése általában magánszemélyek vagy családok számára. Az egészségügyi ellátás költsége az egész lakosság körében elterjedt, a fentiek szerint.
Másodszor, ha a fent leírt "beteges" kategóriában vagy a 65 évesnél idősebb csoportban vagy, akkor valószínűleg kevésbé kaphat egészségtámogatást, mint amennyit most fizetsz.
Azok, akik meglehetősen egészségesek, vagy akik munkájukon keresztül egynél több tervhez jutnak be, némi ellenőrzést gyakorolhatnak a biztosítási egyéni költségekre, beleértve a díjakat, az adólevonásokat és a társ fizetéseket is, az alábbiak szerint:
- Minden évben az egészségbiztosítási beiskolázási időszakban a következő évre, vagy a munkahelyváltásra vagy bármely más okból a biztosítási fedezetet megváltoztatva időbe telik egy kis idő ahhoz, hogy a tényleges számítások alapján kiválassza a legjobb tervet az Ön számára. Az Ön igényeitől függően a díjak nem feltétlenül a legdrágább része a gondozásnak.
- Fontolja meg a magas levonható, katasztrofális ellátást . Ezek a tervek jóval alacsonyabb díjakkal és jól működnek azok számára, akik többnyire egészségesek. Ha kiválasztja az egyik ilyen tervet, úgy is dönthet úgy, hogy az Egészségmegtakarítási Számlát használja, amely lehetővé teszi az egészségügyi kiadások adómentességét, és segít Önnek abban, hogy az egészségügyi kiadásokat később megmentse. Segít abban is, hogy korlátozza az összeget, amelyet díjazás formájában küld a biztosítónak.
- Kitalálhatja, hogy jogosult-e egy államilag támogatott egészségügyi támogatási programra, mint a Medicaid vagy mások. Minden állam különböző programokkal rendelkezik.
További egészségbiztosítási kérdések
- Miért nem terjed ki az én biztosításom az orvosokra, akiket látni akarok ?
- Miért nem terjed ki az én biztosításom a kiegészítő vagy alternatív kezelésekre, amelyeket szeretnék?
- Miért fordult le az egészségbiztosító a lefedettségért ?