2003-ban a szövetségi kormány egy új típusú fiókot tervezett, amelyet egészségügyi megtakarítási számlának (HSA) neveztek el, hogy megkönnyítse egyes emberek számára az egészségbiztosítás biztosítását. Azok, akik jogosultak, csökkenthetik az egészségbiztosítási díjakat és menthetik az adó-dollárokat is.
A HSA-k csatlakoznak a pihentetési számlák listájához, amelyek bizonyos kiadásokra adókötelezettséget kímélhetnek.
Először is, a rugalmas kiadási számlák (FSA) lehetővé teszik, hogy pénzt helyezzen félre fontos dolgokra, például az egészségügyi kiadásokra vagy a napközi otthonra. Néhány ember számára egészségügyi takarékossági számlák is rendelkezésre állnak. De mindkét ilyen számla esetében, az év végén, ha nem töltötted a mentett pénzt, akkor elveszíti. A forfeit szabály miatt sokan nem vesznek fontolóra ilyen típusú fiókok létrehozását. Miért kockáztathatják meg a megtakarításukat?
Ezért lehet olyan hasznos az egészségügyi megtakarítási számla. Ez egy módja annak, hogy pénzt takarítsanak meg az egészségügyi kiadásokhoz, tudván, hogy a pénzt soha nem fogják elveszíteni csak azért, mert nem használják december 31-ig.
A HSA-k a nagymértékű egészségbiztosítási tervekkel együtt használatosak
Csak egy olyan személy, aki nagymértékű levonható vagy katasztrofális egészségbiztosítási tervet választ, kihasználhatja a HSA előnyeit. Mivel az egészségbiztosítási díjak emelkedtek, a munkáltatók több nagymértékű levonható tervet kínálnak.
Nagyon valószínű, hogy az önálló vállalkozók, illetve azok, akiknek külön biztosítást kell vásárolniuk.
A magasan levonható biztosítási terv csökkenti a havi díjakat. Mivel a levonható összeg olyan magas, a havi prémium alacsonyabb.
Az az ötlet tehát, hogy kiválaszthasson egy magasra vonható tervet, alacsonyabb díjat fizethessen a biztosításért, és tegye a különbséget egy HSA-ba, hogy kifizesse a gondoskodást, amelyre a biztosítás nem terjed ki.
A pénzt megtakarítják az adózás előtti dollárból, így nem fizetnek jövedelemadót ezekre a dollárokra.
Mennyire magas ez a biztosítási levonásra? 2014-re az egyéneknek egy olyan tervet kell kiválasztaniuk, amelynek összege meghaladja az 1,250 dollárt. A család levonható összegének minimum 2500 dollárnak kell lennie.
Példa arra, hogyan működik a HSA
Tegyük fel, hogy van egy választható 500 $ -os levonható terv, amely havonta 1000 dollárba kerül, vagy egy $ 2,500 levonható terv, amely havonta 500 dollárba kerül. Kísértésnek számít az alacsonyabb prémium kiválasztása, de félelmetes, hogy elgondolkodjon a 2500 dolláros zsebből. Tehát válassza ki a magasabb levonható és az alacsonyabb prémiumot, majd mentse el az év során $ 2,500-t egy HSA-val az adófizetési adó előtt. Ez megtakarít több száz dollárt az adók, és akkor hozzáférhet, hogy a megtakarítási számla minden lehetséges egészségügyi kiadások.
A pénzt a tiéd kell évről évre tartani, és hordozható a munkáltatótól a munkáltatóig, vagy a helytől a helyig, amíg vissza kell vonnia az orvosi kiadásokért. Nem fogják elveszíteni a nem használatra. Ráadásul soha nem fizeti az adót abban a pénzben, amíg csak orvosi költségekre használják.
Ha orvosi költségekkel jár, az orvosi beosztásról az orvosi vizsgálatra, a vényköteles gyógyszerekre, még néhány kiegészítő vagy alternatív gyógymódra is, akkor pénzt használhat a HSA-tól mindaddig, amíg nem téríti meg az egészségbiztosítás .
Érvek és ellenérvek
A HSA-k jó választás néhány ember számára, de kevés értelme a többieknek. Ha az egészségügyi ellátás nem jelent nagy ráfordítást az Ön számára, a HSA jól működik. Át fogja váltani az egészségügyi pénzeinek nagy részét azokkal a pénzzel, amelyeket menthet és később is felhasználhat, ha tényleg szüksége van rá. Kevesebbet fogsz küldeni a biztosítótársaságoknak, ahol csak eltűnik, ha soha nem lesz használva.
A legtöbb olyan személy, aki magasabb orvosi költségekkel küzd, nem fog előnyben részesíteni a HSA használatát. Gyakran a magasabb levonható terveket magasabb társ fizetések és egyéb korlátok kísérik, így a HSA használatával járó előnyök elveszhetnek ezeken a kiadásokon.
Még mindig lehet adóelőny. Szükséged lesz néhány szám megdöntésére vagy beszélgetni az adótanácsadójával, hogy lássa, egy HSA pénzt takarít meg.
A megtakarítási számla beállítása meglehetősen egyszerű. Egyes munkáltatók felkínálják őket, de valószínűbb, hogy megtalálja a biztosítótársaságot, bankját, hitelszövetkezetét vagy más pénzügyi intézményét.
Amint ez sok ilyen tervre igaz, rengeteg szabály és korlát van arra vonatkozóan, hogy ki vehet részt, ki tud hozzájárulni fiókjához, hogyan használható a pénz, és mennyit lehet megtakarítani vagy elkölteni. Kérj meg valakit a munkáltatója emberi erőforrás osztályán, hogy segítsen neked a szabályoknak, és segítsen meghatározni, hogy a HSA értelme van-e Önnek.
Ha további kérdései vannak, a kormány felhozta a HSA alapjairól és a gyakran feltett kérdésekről szóló listát.