A bronz egészségügyi terv egyfajta egészségbiztosítás, amely átlagosan 60 százalékát teszi ki az átlagemberek egészségügyi ellátási költségeinek (de ez átlagosan az összes beiratkozó között) - a tervezett költségek költségeinek százalékos aránya nagyban függ attól, hogy sok az orvosi ellátás az év során, vagy nem sok minden). A beiratkozók a teljes egészségügyi ellátás költségeinek további 40% -át különválasztják , együttmûködnek és levonják .
Annak meghatározása, hogy egy terv illeszkedik-e a lefedettség bronz szintjébe, aktuáriusi értéken alapul, amelyet részletesebben ismertetünk . Bronz tervek állnak rendelkezésre mind az egyéni, mind a kis csoport egészségbiztosítási piacain, a tőzsdén vagy a tőzsdéken.
Hogyan lehet összehasonlítani a terveket?
Annak érdekében, hogy könnyű összehasonlítani azt az összeget, amelyet az egészségbiztosítási díjakra fordított pénzért kapsz, az Affordable Care Act az egyéni és a kiscsoportos egészségügyi tervek szintjét szabványosították négy szintre. Ezek a szintek bronz, ezüst, arany és platina.
Az adott tier összes egészségügyi terve ugyanazt a teljes értéket kínálja, bár a + 2 / -2 de minimus tartományon belül ingadozhat (a tartomány 2018-ra +2 / -4-re emelkedett, és a bronztervek szélesebb de minimus + 5 / -4, ez a 2017. áprilisi véglegesített HHS piac stabilizációs szabályának része volt).
A bronzrétegű tervek esetében az átlagos aktuáriusi érték nagyjából 60 százalék.
De a megengedett de minimus tartományban, a 2018-as tervek aktuáriusi értékét 56 százalékról 65 százalékra kell tekinteni bronz terveket. Tehát bár az ACA fémszintű megnevezései segítenek abban, hogy megkönnyítsék az általános összehasonlításokat a tervek között, még mindig fontos megnézni a finom nyomtatást, mivel két bronz tervnek meglehetősen eltérő előnyei vannak, és a lefedettségi szinteket.
Milyen értéket jelent
Az érték vagy a biztosításmatematikai érték azt jelzi, hogy a fedezett egészségügyi ellátás költségeinek mekkora hány százaléka várható a teljes normál népességre. Ez nem jelenti azt, hogy személyesen pontosan 60% -át fogja fizetni a bronz tervével fizetett egészségügyi költségekért. Attól függően, hogy miként használja az egészségbiztosítást, a kifizetett összegek több mint 60% -a lehet.
A nagyon magas egészségügyi költségekkel rendelkező személy nyilvánvalóan a teljes költség 40% -át fogja fizetni, mivel a terv zsebében maximálissá teszi a tag által fizetendő összeget. Másrészt egy nagyon alacsony összköltségű személy elvárhatja, hogy a teljes költségnek jóval több mint 40% -át fizesse ki, hiszen ő esetleg nem is elégíti ki az év levonását. Ezt részletesebben itt ismertetjük .
A nem fedezett egészségügyi ellátás költségeit nem veszik figyelembe az egészségügyi terv értékének meghatározásakor. A hálózaton kívüli költségek szintén nem számítanak bele, és nem számítanak azoknak a költségeknek, amelyek nem tartoznak az ACA alapvető egészségügyi ellátási kategóriáiba.
Mit kell fizetnie?
Havi díjazást kell fizetnie az egészségügyi tervért. Önnek is meg kell fizetnie a költségmegosztást, úgymint levonások, viszontbiztosítás és társak biztosítását, amikor Ön egészségbiztosítását használja.
A bronz tervben a havi díjak általában olcsóbbak, mint a magasabb értékű tervek, mert a bronz tervek arra számítanak, hogy kevesebb pénzt fizetnek az egészségügyi számlák felé. Azt kapod, amiért fizetsz.
Az egyes egészségügyi tervek költségeitől függően változik az egyes programok költsége. Például egy bronz tervnek lehetnek high-end, $ 6,000-os levonható párosításai, alacsony 10 százalékos együttbiztosítással. Egy versenytárs bronz tervnek lehet alacsonyabb a $ 4,000-os levonható párosítása, amely magasabb 35 százalékos viszontbiztosítással és 45 munkanapos irodai látogatással (minden ACA-kompatibilis egyéni és kiscsoportos tervnek felső korlátja van a teljes out-of-pocket költségeknek a fémek szintjén nincsenek olyan tervek, amelyek 2017-ben 7 150 dollárnál, vagy 2018-ban pedig 7,350 dollárnál többet tartalmazhatnak az egyéni zsebküszöbön - beleértve a levonható, a társszerződést és az együttes biztosítást is.
A bronz terv kiválasztásának okai
Az egészségügyi terv kiválasztásakor, ha az Ön számára legfontosabb tényező az alacsony havi prémium, a bronzszintű egészségügyi terv jó választás lehet. Ha nem számíthat arra, hogy nagy mértékben használhatja egészségbiztosítását, vagy ha a bronz tervben rejlő nagy költségmegosztás nem érinti Önt, egy bronz egészségügyi terv illeszkedhet a számlához.
Ha 30 évesnél fiatalabb vagy, és nem részesül prémium támogatásban, akkor azt találhatja, hogy egy katasztrofális terv még alacsonyabb havi prémiumot kínál, és valamivel alacsonyabb biztosításmatematikai értéket (katasztrofális tervek nem rendelkeznek biztosításmatematikai értékekkel, a terveknek csak 60 százalékos biztosításmatematikai értéket kell tartalmazniuk, de évente három elsődleges ellátási látogatást is kell fedezniük, és az egyéb tervekhez hasonlóan meg kell felelniük a zsebre néző költségeket illetően).
Abban az esetben, ha 30 évesnél idősebb vagy, egészségbiztosítási csere esetén katasztrofális tervet nem vásárolhat, hacsak nem rendelkezik egészségbiztosítási mentességi tanúsítvánnyal. A prémium támogatások nem alkalmazhatók katasztrofális tervekre, ami gyengébb választási lehetőséget jelent azok számára, akik prémium támogatásra jogosultak.
Okok, hogy ne válasszon egy bronz tervet
Ne válasszon ki egy bronz-szintű egészségügyi tervet, ha olyan tervet szeretne, amely a legtöbb egészségügyi kiadásért fizet. Ha számíthat az egészségbiztosítására, vagy nem engedheti meg magának a magas összegeket, az együttes biztosítást és a levonásokat, a bronz terv nem feltétlenül az Ön számára.
Ha jogosult költségmegosztási támogatásra, mivel a jövedelme a szövetségi szegénységi szint legfeljebb 250% -a, akkor csak költségmegosztási támogatást kaphat, ha ezüst-szintű tervet választ. Nem kapja meg a költségmegosztási támogatásokat, amelyekre jogosult, ha bronz tervet választasz.
Költségmegosztási támogatások csökkentik a levonható összegeket, az önrészeket és a viszontbiztosítást, így kevesebbet fizet, ha egészségbiztosítását használja. Valójában a költségmegosztási támogatás növeli az egészségügyi tervének értékét anélkül, hogy növelné a havi díjakat. Olyan ez, mintha egy ingyenes értéknövelést kapnánk az értéken. Nem kapja meg az ingyenes frissítést, ha bronz tervet választ.
> Források:
> Amerikai Akadémia Actuaries. Az egészségbiztosítási fogyasztók biztosításmatematikai értéke. 2013. április 1-től.
> Egészségügyi és Humán Szolgáltatások Tanszék. Betegvédelem és Megfizethető Care Act, piaci stabilizáció . 2017. április.
> Federal Register. Patient Protection és Megfizethető Care Act, Benefit és Fizetési Paraméterek 2017-ben. 2016. március 8.
> Federal Register. Betegvédelem és megfizethető gondozási törvény; HHS Észrevételi és fizetési paraméterek 2018-ig; A speciális beiratkozási időszakok módosításai és a fogyasztói üzemeltetésű és orientált tervek programja. 2016. december 22.