A tervtervezéstől függ, hogy az egészségügyi terv milyen módon fedezi a különböző ellátásokat
Mit jelent az, ha az egészségügyi ellátás "kizárásra kerül a levonható" vagy "nem levonható"? Ez egy olyan kérdés, amelyet néhány olvasó válaszolt a közelmúltban a Commonwealth Fund elemzésére egészségügyi tervek értékesített állapotban lévő államok Healthcare.gov.
Könnyű belátni, hogy ez hogyan lehet zavaró, hiszen a "kizárt" kifejezés olyan szavakat is felhasznált, amelyek olyan szolgáltatásokat írnak le, amelyeket egyáltalán nem fedeznek egy egészségügyi tervvel (pl. Olyan állapotokban, amelyek nem igénylik a meddőség kezelését) .
"Nem tartozik a levonásig" = kevesebbet fizet
De amikor a szolgáltatás nem tartozik a levonható összeghez, akkor azt jelenti, hogy valóban jobb fedezetet nyújt a szolgáltatásért. Az alternatíva az, hogy a szolgáltatásnak a levonhatónak kell lennie, ami azt jelenti, hogy teljes árat fizetne, hacsak már nem teljesítette az évre vonatkozó levonást.
A tisztázáshoz a "teljes ár" azt jelenti, hogy a hálózati tárgyalásos engedményt alkalmazzák. Tehát ha egy szakember rendszeres díja 250 dollár, de az Ön egészségbiztosítója 150 dolláros árat kötött, a "teljes ár" azt jelentené, hogy 150 dollárt fizetne.
Ennek megértése érdekében fontos megérteni az egészségügyi tervek leírásához használt terminológiát . A Copay nem ugyanaz a pénzbiztosítás. A levonható nem ugyanaz, mint a zsebpénzes maximum (amely akár 2016-ban akár 6 850 dollár lehet egy egyén számára, és 2017-ben akár 7 150 dollár is ). A prémiumok nem számítanak ki a zsebre eső költségeket (bár a tervek összehasonlításakor szerepeltetni kell őket, ha a mathot végzi).
Fontos megérteni az Affordable Care Act alapvető egészségügyi előnyeit is, amelyekre az egyéni és kiscsoportos egészségügyi tervek 2014. vagy későbbi időpontban érvényesek. Ha fedezete alatt egy kis csoport vagy egyéni terv nem tartozik a nagymama vagy a nagymama , egy olyan kezelés, amely az egyik legfontosabb egészségügyi előnye alá esik, fedezi a terve.
De a "fedett" csak azt jelenti, hogy az egészségügyi terv előnyei érvényesek. Az előnyök működési módja a terv tervétől függ:
- Lehet, hogy nem kell fizetnie semmit (ez lesz a megelőző ellátás esetén).
- Vagy előfordulhat, hogy fizetnie kell egy fizetési díjat (egy sík díjat, amelyet előre megtervez a terv - talán 25 dollár vagy 50 dollár vagy 100 dollár, attól függően, hogy a kérdéses kezelés).
- Vagy esetleg teljes árat kell fizetnie a kezelésért (ha még nem teljesítette a levonható összegét).
- Vagy előfordulhat, hogy a költségek egy százalékát kell fizetnie (együttes biztosítás).
Mindezek az opciók "fedettnek" számítanak. Egyes egészségügyi tervek kreatívak azzal, hogyan tervezik lefedettségüket (pl. Egy olyan terv, amely nem vonható le, hanem 5 000 dolláros összegű kórházi kezelés). De attól függetlenül, hogy a tervét hogyan tervezték, az egész évben a fedett szolgáltatásokért fizetett összeget a zsebre eső maximumra számolják. Lehetséges, hogy a kopja, a levonható és az együttes biztosítás bármilyen kombinációja lehet, de ha egyszer elérte az éves zsebre eső maximumot, az egészségügyi terv az összes fennálló szolgáltatás 100% -át az év hátralévő részére 100% -ig megfizetheti (vegye figyelembe, hogy ha Ön váltson át egy másik tervet az év közepéig, a zsebre eső maximális kezdődik a tervvel).
Copays = alacsonyabb költség a szolgáltatás idején
Ha az egészségügyi terv számos olyan szolgáltatást tartalmaz, amelyre nem vonatkozik az adólevonás, akkor azt jelenti, hogy kevesebbet fizet az ellátásért, mint akkor, ha a szolgáltatás a levonható.
Ha a levonás tárgyát képezte volna, teljes árat fizetne a szolgáltatásért, feltételezve, hogy még nem teljesítette a levonható adóval (ha már eleget tett a levonható adóval, akkor a költségelszámolás egy százalékát is fizetné) vagy semmi sem, ha már találkoztál a zsebében lévő maximumoddal is).
De ha a szolgáltatás nem tartozik a levonható összegre, akkor általában a teljes ár helyett a meghatározott összegű felelősségvállalásért felelős. Vegyük észre, hogy bizonyos szolgáltatások - például a megelőző ellátás, valamint bizonyos tervek, generikus gyógyszerek - nem vonatkoznak a levonható vagy a másolásra, ami azt jelenti, hogy nem kell semmit fizetnie az ellátásért (minden nem nagymamájú tervnek fedezze a preventív ellátás költségmegosztás nélkül, ami azt jelenti, hogy a beteg nem fizet semmit az ellátásért - ez fedezi a díj megvásárlására fizetett díjak).
Egy példa 1000 szót ér
Tegyük fel tehát, hogy az egészségügyi terve 35 dollárral jár, hogy egy általános orvoshoz forduljon, de szakértő látogatásokat számít a levonható összegben. 3.000 dolláros levonható és 4.000 dolláros out-of-pocket maximum van. És a szakember hálózat-tárgyalásos aránya az Ön egészségbiztosítóval 165 dollár.
Tegyük fel, hogy az év folyamán három látogatást tett a PCP-ben, és két látogatást tett egy szakemberhez. A PCP-látogatások teljes költsége 105 dollár, a teljes látogatás költsége pedig 330 dollár, mivel teljes árat fizet.
Ezen a ponton 330 dollárt fizetett a levonható összegig, és 435 dollárt fizetett ki a zsebre eső maximumig. ($ 330 és $ 105).
Most mondjuk, hogy az év vége előtt baleset van, és egy hétig véget ér a kórházban. Betegdíjak vonatkoznak a levonható összegre, és a terv 80% -ot fizeti, miután kifizetetted a levonható összeget, amíg teljesíted a zsebpénz maximumát.
A kórházi tartózkodáshoz 2,670 dollárt kell fizetni a levonható díjakból (3 000 dollár, kivéve a 330 dollárt, amelyet már fizetett a speciális látogatásokért). Ezután a fennmaradó díjak 20% -át meg kell fizetnie, amíg a teljes összeg, amelyet az adott évre befizetett, elérte a 4000 dollárt. Mivel kifizette a három PCP-t, összesen 105 dollárt fizetett, csak a kórházi tartózkodás ideje alatt kellett fizetnie 895 dollárért a kórházi tartózkodásért.
Így néz ki a matematika, amikor mindent elmondtak és készek:
- $ 330 + $ 2,670 = 3000 dollár levonható
- $ 105 (copays) + 895 $ (együttbiztosítás) = egy másik $ 1000 díj az évre
- $ 3.000 + $ 1.000 (levonható plusz minden egyéb költés nélkül) = $ 4.000
- 4.000 dollár a tervezettnél a zsebpénzes maximum, ami azt jelenti, hogy az év hátralevő részében minden más fedett szolgáltatást teljes egészében fedezni fog az egészségbiztosítási terv, feltéve, hogy az év hátralévő részében ugyanazt a tervet tartja fenn.
Ha az egészségügyi terved a PCP látogatásait a levonható összeg alá vette, teljes árat fizetne azokért is (mondjuk 115 dollár mindegyiket). Ebben az esetben a kórházi tartózkodás előtti levonásig ($ 345 a PCP-látogatásokért, valamint a speciális látogatásokért 330 dollárért) 675 dollárba került volna. A kórházi tartózkodás után még mindig ugyanazok a $ 4,000-os összegek maradtak ki a zsebre eső költségen.
De ha a baleset nem történt meg, és nem jött volna be a kórházba, akkor az év teljes költségei magasabbak lettek volna a terven, a PCP látogatásoknál a levonható (675 $, 435 $ helyett). Ha az év végéig eléred a zsebre járó maximumodat, akkor ez nem lesz jelentősebb, mint a másik. De ha nem fejezte be a zsebre eső maximumot, akkor általában kevesebbet fizet, ha olyan szolgáltatásokkal rendelkezik, amelyekre nem vonatkozik a levonható összeg.
összefoglalás
Ne pánik, ha megtudja, hogy a szolgáltatások nem esnek a levonható. Mindaddig, amíg ezek a tervek hatálya alá tartoznak, ez csak azt jelenti, hogy az ilyen szolgáltatásokért kevesebbet fog fizetni, mint amennyit csak akkor lenne, ha a levonható adó alá tartozna.
Ha krónikus, súlyos betegsége van, amely kiterjedt orvosi ellátást igényel, akkor jó eséllyel találkozhatsz a zsebre eső maximumra az évig függetlenül a tervtervezéstől, és valószínűleg megtalálja azt a tervet az alacsonyabb zsebszámításnál előnyös lesz az Ön számára, annak ellenére, hogy magasabb díjjal jár.
De ha egészséges vagy, és nem ér véget a tervek teljesítésének a zsebpénz maximumán - vagy akár a levonható összegben - olyan előnyökkel jár, amelyek nem vonhatók le a levonható összegből, csak azt jelenti, hogy az egészségbiztosító elkezdi kifizetni egy részét annál hamarabb, mint ha az összes szolgáltatást a levonható adóval terheli (mert ez azt jelentené, hogy a levonás teljesítéséig teljes árat kell fizetnie - ami egyáltalán nem eshet meg egy adott évben).
Ez azt jelenti, hogy minél több szolgáltatás, amely kizárható a levonható, annál magasabbak a díjak általában.