Az ACA megkönnyíti a helyettesítési lefedettséget, mint amilyet használt
Ha elbocsátották, vagy ha az Ön vállalkozása bezárul, akkor aggódhat, ha elveszíti a munkaadói juttatásokat, különösen az egészségbiztosítást. Az egészségbiztosítás nem lehet félelmetes élmény, különösen, ha a munkáltatói egészségügyi terve lefedi a családot. Továbbá leginkább a leginkább aggódhat, ha Ön vagy családtagja krónikus betegségben szenved, amely gyakori orvosi ellátást igényel, vagy drága orvosi rendelvényt igényel.
Fontos, hogy megpróbáljon valamilyen típusú egészségbiztosítási tervet találni a munkanélküliség idején. Ha Ön vagy családtagja egészségbiztosítás nélküli ellátást igényel, akkor az egész számlát meg kell fizetnie. Ha egészségbiztosítással nem rendelkezik, szükségtelen pénzügyi kockázatot vállalhat. Miközben az egészségbiztosítás nélkül jár, költséghatékonynak tűnhet, ha nincs vagy kevesebb jövedelme, lehet, hogy nem! A személyes csőd legfőbb oka az Egyesült Államokban betegség és orvosi számlák.
Fontos megérteni azt is, hogy az ACA pénzbüntetést von maga után, ha az év során több mint két hónap lefedettséggel rendelkezik . A büntetés elkerülése érdekében (kivéve, ha mentesülsz ), meg kell őriznie a minimális lefedettséget. Ez magában foglalhatja a COBRA-t vagy az egyéni piacon vásárolt programot (be- és kifizetés nélkül ), de nem tartalmazza a rövid távú egészségbiztosítást .
Szerencsére, ha rózsaszín slip-t adtál, számos lehetőséged van arra, hogy bizonyos ideig nyugdíjba vonulhasson.
Házastársi vagy partner egészségbiztosítás
Az egészségbiztosítás az Ön házastársa (vagy a háztartási partnere) munkáltatóján keresztül lehet a leginkább költséghatékony lehetőség. Sok munkáltatói egészségbiztosítási terv lehetővé teszi alkalmazottaik számára, hogy családtagjaikat, akiket elbocsátottak - a házastársa hozzá tud járni.
Ha a munkája az egész család egészségbiztosítását biztosította, házastársa kezdeményezheti a család számára a lefedettséget, mivel a lefedettség elvesztése olyan minősítő esemény, amely különleges beiratkozási időszakot indít, függetlenül attól, hogy az év folyamán mikor történik.
Ha képesek a házastársának egészségbiztosítására , kérjük , jelentkezzen be a korábbi lefedettség elvesztésétől számított 30 napon belül - bizonyos munkáltató által támogatott egészségbiztosítási tervek nem fogadják el a beiratkozást, ha több mint 30 napot várnak.
KOBRA
Ha korábbi munkáltatója 20 vagy több alkalmazottat foglalkoztat, a társaságot 1986-os szövetségi törvény előírja, hogy Önnek lehetősége nyílik az egészségbiztosítás kiterjesztésének legalább 18 hónapra történő kifizetésére. Ezt a törvényt COBRA néven ismerik, ami a Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act-t jelenti .
Abban az időben, amikor elbocsátják, a munkáltató köteles írásban tájékoztatni Önt a COBRA keretében fennálló jogairól. A bejelentés napjától számított 60 nap vagy a betegbiztosítási dátum lezárult, vagy a COBRA szerinti lefedettség aláírásának időpontja. Ha céged elment, vagy csődbe ment, a COBRA nem lesz elérhető.
Amikor feliratkozol a COBRA-ra, akkor továbbra is ugyanazt az egészségbiztosítást kapja, mint a munkáját.
Azonban meg kell fizetnie az Ön korábbi munkáltatója által fizetett egészségbiztosítási díjat , azon díjak mellett, amelyeket korábban a bérszámfejtéssel fizetett. A munkáltató 2% adminisztrációs díjat is felvehet.
Az ön egyedi körülményeitől függően a COBRA nagyon drága lehet. Az alkalmazottak gyakran nem tudják, hogy munkáltatói mennyit járulnak hozzá a nevükben az összes díjhoz. A 2016-os Kaiser Family Foundation-elemzés szerint az egészségbiztosítási ellátást nyújtó átlagos munkaadó a családi egészségbiztosítási díjak 71% -át és az egyszemélyes alkalmazottak díjainak 82% -át fizeti.
A COBRA-ra történő átállás azt jelenti, hogy Ön felelős a teljes költségért. Az összes díj, beleértve a munkavállaló és a munkáltató által fizetett összeget, 2016-ban átlagosan 18 142 dollárt, a családi lefedettség pedig 6,435 dollár volt.
Ez sok pénz, és valószínűleg többet, mint amire számítottál, különösen akkor, ha elvesztette jövedelmét és munkanélküli-biztosításokat is gyűjt. Bizonyos munkavállalók esetében a COBRA-kifizetések havi munkanélküli-ellenõrzésük 60-70 százalékát teszik ki. Számos olyan elbocsátott munkavállaló, aki jogosult a COBRA-n keresztül az egészségbiztosítási fedezetük folytatására, nem engedheti meg magának.
Ha nem engedheti meg magának a COBRA-t, előfordulhat, hogy más egészségbiztosítási lehetőségek is nyújtanak Önnek és családjának az egészségügyi ellátást. Ez különösen igaz most, hogy az ACA megreformálta az egyéni egészségbiztosítási piacot.
A COBRA-t az Egyesült Államok Munkaügyi Minisztériuma szabályozza. A tanszék weboldalának listája a gyakran feltett kérdésekről a COBRA-ról. A 866-444-3272 telefonszámon tájékoztatást vagy segítséget is kaphat.
Megjegyzés: A COBRA nem változott az Affordable Care Act átadásával
Magán egészségbiztosítás: Támogatáshoz való hozzáférés, kezdődjön az Exchange-tel az Ön államában
Egészségbiztosítást az államán belüli csere útján vehetsz meg (vegye figyelembe, hogy ez az egyetlen hely, ahol prémium támogatások és költségmegosztási támogatások állnak rendelkezésre) közvetlenül egy egészségbiztosítótól, például a Blue Cross-től vagy egy biztosítási közvetítőn keresztül, aki képviseli több biztosító társaság.
Érdemes megfontolni egy olyan engedéllyel rendelkező biztosítási közvetítővel folytatott konzultációt, aki segíthet abban, hogy megtalálja az egészségbiztosítási tervet, amely olcsóbb, mint a COBRA, és még mindig megfelel az Ön igényeinek. Biztosítani szeretné, hogy az ügynököt az államában lévő csere engedélyezze, hogy segítsen abban, hogy regisztráljon a csere útján, ha bevételei lehetővé teszik, hogy támogatást kapjon a lefedettség költségeinek ellensúlyozására, és esetleg a zsebre eső költségeket.
Könnyedén összehasonlíthatja a prémiumokat és az egészségügyi előnyöket online, különösen, ha a csere honlapját használja (kezdődik a HealthCare.gov webhelyen, és az Ön számára a saját beiratkozási platformját futtató webhelyére irányítja az alkalmazandó webhelyet). Egészségbiztosítási vállalatok változhatnak az általuk kínált egészségügyi tervek szerint, és a vásárlás körül lehet pénzt megtakarítani. Például:
- John Skillset, a 36 éves korosztályt egy befektetési banki cég középvezetői pozíciójából elengedték. Családi fedezete a COBRA-nál havonta 1450 dollár. Képes volt megfelelő fedezetet biztosítani családjának egy non-profit biztosítótársaságból 785 dollárért havonta. Bár ez a terv megköveteli, hogy fizesse az első 3000 dollár orvosi kiadásokat (az adólevonásra), családja egészséges és orvosi költségei a múltban alacsonyak voltak.
- Jenny Techwhiz, 24 éves korában, lemondásra került egy számítógépes szoftvercég lecsapolása során. Egyéni lefedettsége a COBRA-n keresztül havonta 390 dollár. A Kék Keresztről egy speciális tervet találhat 18-26 éves korosztály számára havonta 280 dollárért.
Obamacare szintén befejezte a beiratkozási akadályokat az előre létező feltételekkel rendelkezők számára
A betegvédelem és a megfizethető gondozási törvény (ACA) megváltoztatta a tájat az egyéni egészségbiztosítási lefedettséghez való hozzáférés tekintetében. A 2014-es év előtt a legtöbb államban orvosilag aláírták az egyéni egészségbiztosítást (az a fajta, amelyet ön vásárol magának, szemben a munkáltatótól való eljutással). Ez azt jelentette, hogy a már meglévő feltételekkel rendelkezőknek nagyobb összegű díjakat kellett felszámolniuk, le kellett fedniük a lefedettséget, vagy olyan terveket kellett kínálniuk, amelyek kizárják meglévő feltételeiket.
Azok számára, akiket elbocsátottak, és korábban már léteztek, ez gyakran azt jelentette, hogy a COBRA volt az egyetlen reális lehetőség, annak ellenére,
De 2014-től kezdődően az egyes egészségbiztosítások minden államban garantáltak; a biztosítók többé már nem írhatnak elő feltételezett korlátozásokat . A beiratkozás ugyanúgy korlátozott, mint a munkáltató által támogatott tervekre korlátozva. Az emberek az ősszel jelentkezhetnek az egyes piacok lefedettségére (november 1-től december 15-ig az ütemterv, amely 2017 őszén kezdődik és tovább halad), a lefedettség a következő januárra érvényes. Vagy az év során bármikor beiratkozhatnak, ha olyan kvalifikációs eseményt tapasztalnak , amely különleges beiratkozási időszakot indít .
A munkáltató által szponzorált terv elvesztése minősítő eseménynek minősül, még akkor is, ha hozzáférhet a COBRA-hoz. Meg lehet csökkenteni a COBRA-t, és beiratkozni egy egyedi piaci tervre (be- és átváltás, de szem előtt tartva, hogy a megfizethetőbb támogatások csak cserélhetőek), de ezt a munkáltató által szponzorált terv. Ha hosszabb ideig várni fog, a speciális beiratkozási időszak véget ér, és meg kell várnia a következő nyitott beiratkozási időszakot.
Rövid távú egészségbiztosítási fedezet: Korlátozott 3 hónap
A rövid távú egészségbiztosítási politikák, amelyeket rés biztosításnak vagy ideiglenes biztosításnak is neveznek, arra tervezték, hogy korlátozott ideig biztosítsák Önnek az egészségügyi ellátottság bizonyos szintjét. 2017 áprilisától a rövid távú tervek időtartama nem haladhatja meg a 90 napot. Számos ilyen terv fedezi az egészséggel kapcsolatos vészhelyzeteket, beleértve a kórházi tartózkodásokat és az akut gyógyászati állapotú gyógyszereket.
Bár ezek a tervek kevésbé költségesek lehetnek, mint a rendszeres egészségbiztosítás, számos fontos korlátjuk van, beleértve a korábban fennálló feltételek és rutin egészségügyi ellátás fedezését , valamint a magas levonások és a költségeket . Nincs garancia arra, hogy a tervet a kezdeti lefedettségi időszak után megújíthatja.
Rövidtávú egészségbiztosítási politika megfelelő lehet az Ön számára, ha egészséges életmóddal rendelkezik, nincsenek meglévő egészségügyi állapotai, és arra számítanak, hogy az átmeneti lefedettségi időszak vége előtt rendszeres egészségbiztosításra kényszerülnek.
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy rövid távú terv nem tekinthető az ACA szerinti minimumkövetelményeknek. Ez azt jelenti, hogy ha egy rövid távú tervet több mint két hónapra támaszkodsz, akkor az ACA egyéni mandátumbüntetésétől függ, hacsak másként nem jogosult a büntetés alóli mentességre.
Alacsony költségű vagy szabadon választható lehetőségek: A Medicaid bővítése még könnyebben hozzáférhetővé teszi a lefedettséget
Ha jövedelme jelentősen csökkent, és nem engedheti meg magának, hogy megvásárolja az egészségbiztosítást, helyi vagy állami vagy szövetségi programra jogosult.
Az ACA szerint az államok kibővíthetik a Medicaid jogosultságát a szegénységi szint legfeljebb 138% -ára (körülbelül 28 000 dollár a 2017-es hároméves családra). Ha a jövedelme a munkahelyi veszteség következtében ez alatt a szint alatt esett, Medicaidre jogosult, attól függően, hogy hol élsz. 19 állam van, amelyek nem bővítették a Medicaidot, és 18 ilyen államban van egy "lefedettségi rés" a szegénységi szint alá eső emberek számára.
Ha nem tudsz Medicaidre jogosulttá válni, és még a rendelkezésre álló támogatásokkal sem tudsz megengedni magadnak a csereügyleteket, akkor jó az információkeresés helyszíne az Egészségügyi Lefedettség Alapítvány honlapja. Ez a nonprofit szervezet interaktív eszközökkel segít megkeresni az Ön számára elérhető egészségügyi biztosítási vagy alternatív lehetőségeket. A webhely egy nem biztosított Hot Line (800-234-1317) hozzáférést is biztosít, amely lehetővé teszi, hogy bármikor beszéljen egy élő operátorral - a nap 24 órájában, a hét minden napján.
Ha nincsenek egészségbiztosítási lehetőségei, vannak olyan helyek, ahol alacsony költségű fedezet vagy ingyenes gondozás érhető el. Ezek a lehetőségek:
- Gyermekbiztosítás: Ha a családi jövedelme egy bizonyos szint alatt van, a gyermekek (19 év alattiak) jogosultak lehetnek ingyenes vagy alacsony költségű egészségbiztosításra. Ezek a politikák, amelyeket a szövetségi kormány és az Ön állama biztosít, minden alapvető gyermekegészségügyi szolgáltatást magukban foglalnak, beleértve a fogászati és a látási gondozást . A gyerekek körében még a 18 országban is elérhetőek a Medicaid lefedettségi rés a felnőttek számára. Információért forduljon az Ön államának Egészségügyi Minisztériumához vagy a Gyermek- és Családi Szolgáltatások Tanszékéhez. Tudjon meg többet az ilyen típusú egészségbiztosításról és hozzáférjen az Ön egyéni programjához az InsureKidsNow-on!
- Közösségi egészségügyi központok: A szövetségi kormány által szabályozott közösségi egészségügyi központok az ország számos részén megtalálhatók. Ezek a klinikák gondoskodnak az egészségbiztosítás nélküli emberekről, és a jövedelem alapján csúszós díjakat alkalmaznak. A klinikák közül sokban tanácsadási szolgáltatásokat nyújtanak az egészségbiztosítás vagy az alacsony költségű ellátás biztosításában. Keressen egy egészségügyi központot a közösségében.
- Ingyenes klinikák : Ezek a klinikák, amelyek sok közösségben találhatók, biztosítják az egészségügyet ingyenes vagy nagyon kevés költséggel a nem biztosított személyek számára. Gyakran állnak önkéntes orvosok és ápolónők, és a helyi közösség adományaitól függenek. Keressen egy ingyenes klinikát a közösségedben.
- Veteránok Előnyei: A Veteránügyi Hivatal (VA) ingyenes vagy alacsony költségű orvosi ellátást és vényköteles gyógyszereket kínál fel a veteránok számára a VA egészségügyi intézményein keresztül. A VA honlapján tájékoztatjuk a VA irodák jogosultságát és helyét.
Vigyázz magadra
A munkájának, a jövedelmének és az egészségügyi előnyök elvesztése nagyon stresszes lehet, és sok ember számára az önbecsülésük fújása. Az egyik legfontosabb dolog, amit tennie kell, vigyázzon magára!
Vannak lépések, amiket ez idő alatt segíthet:
- Légy proaktív az egészségbiztosítási fedezet megtalálásában, és új munkát keres
- Maradjon kapcsolatban családjával és barátaival
- Keressen olyan helyi támogató csoportot, akit elbocsátottak
- Beszéljen orvosával az elbocsátással és az egészségbiztosítással kapcsolatos helyzetéről. Lehet, hogy javaslatot tehet bizonyos költségmegtakarítási intézkedésekre, például a márkanév gyógyszereinek generikus verziókra való átállítására vagy az orvosi számlákra vonatkozó fizetési terv kidolgozására.
És ami a legfontosabb, tartsd fenn az egészséges életmódot rendszeres testmozgással és jó étkezési szokásokkal! Jobban érzi magát, és kevésbé valószínű, hogy egészségügyi szolgáltatásra van szüksége!
> Források:
> Pénzügyminisztérium; Munkaügyi Minisztérium; Egészségügyi és Humán Szolgáltatások Tanszék. Kivételes előnyök; Élettartam és éves korlátok; és rövid távú, korlátozott időtartamú biztosítás . 2016
> Kaiser Család Alapítvány. Egészségbiztosítási piaci reformok: garantált kiadás. 2012. június.
> Kaiser Család Alapítvány. A lefedettség hézag: A biztosítási szegény szegények olyan államokban, amelyek nem terjednek ki a Medicaid-ra. 2016. október 19.