Miért van szükség egészségbiztosításra?
Fontos, hogy egészségbiztosítást szerezzen magának és a közvetlen családtagjainak. A biztosítás segít megvédeni Önt a magas egészségügyi kiadásoktól, különösen a krónikus egészségi állapotoktól vagy a kórházi ápolás szükségességétől.
Önnek ugyanolyan okból kell kapnia az egészségbiztosítást, mint az ön biztosítási vagy a lakástulajdonosok biztosítása - a megtakarítások és a jövedelmek védelme érdekében .
De Önnek is szüksége van az egészségbiztosításra annak biztosítására, hogy ha és amikor szüksége van rá, akkor hozzáférhet a magas költségű orvosi ellátáshoz. A kórházak számára, amelyek elfogadják a Medicare (amely a legtöbb kórház), a szövetségi törvény megköveteli számukra, hogy értékeljék és stabilizálják azokat, akik a sürgősségi osztályukon megjelennek, beleértve az aktív munkaerő nőt. De a vészhelyzeti osztály felmérése és stabilizálása után nincs szükség arra, hogy a kórházak gondoskodjanak arról, hogy az emberek nem tudják fizetni. Így az egészségbiztosítás hiánya végül is jelentős akadályt jelenthet a gondozáshoz.
Hogyan szerezhetek egészségbiztosítást?
Az életkorától, munkakörülményeitől és pénzügyi helyzetétől függően sokféle módon kaphat egészségbiztosítást, többek között:
- Munkáltató által nyújtott egészségbiztosítás. Az Egyesült Államokban működő nagyvállalatok kötelesek megfizethető egészségbiztosítást nyújtani munkavállalói juttatásként, és sok kis munkaadó biztosítja a munkavállalók számára a lefedettséget is. Valószínűleg be kell fizetnie a havi díj vagy az egészségbiztosítás költségeinek egy részét, különösen, ha hozzáadja a családját a tervhez.
- Egészségbiztosítás, amelyet ön vásárol. Ha Ön önálló vállalkozó vagy egy olyan kisvállalkozás számára dolgozik, amely nem nyújt egészségügyi ellátást, akkor önnek kell megvásárolnia. Átutalhatja az Ön államában vagy közvetlenül egy biztosítótársaságnál lévő egészségbiztosítási csereügyleten keresztül, de prémium támogatásban részesül (a lefedettségért fizetendő összeg csökkentése) és a költségmegosztási támogatások (a fizetendő összeg csökkentése érdekében amikor orvosi ellátásra van szükséged) csak akkor érhetők el, ha a lefedettséget a csere útján kapja meg.
- Egészségbiztosítás a kormány által. Ha Ön 65 éves vagy idősebb, fogyatékkal élő vagy kevés vagy semmilyen jövedelem, akkor jogosult a kormány által fizetett egészségbiztosításra, mint például a Medicare és a Medicaid .
Ha nincs megfelelő egészségbiztosítási vagy egészségbiztosítási ellátása, akkor Ön felelős az egészségügyi ellátási számlák kifizetéséért. A 2010 márciusában életbe léptetett betegellátási és megfizethető gondozási törvény (ACA) biztosítja, hogy az amerikaiak többsége hozzáférjen a megfizethető egészségbiztosításhoz.
Ennek ellenére vannak kivételek. Néhányan az ACA tervezési hibáinak eredménye, beleértve a családi hibákat és azt a tényt, hogy a prémium támogatások a szegénységi szint 400% -ára korlátozódnak, ami bizonyos kiadók számára elviselhetetlen lefedettséget jelent, amely csak alig haladja meg ezt a határt. De vannak olyan szabályok, bírósági döntések és ellenállás az ACA-val szemben, beleértve a Medicaid lefedettségi rést, amely 18 államban létezik, és nem hajlandó elfogadni a Medicaid kibővítéséhez szükséges szövetségi finanszírozást.
Hogyan válasszam ki az egészségügyi tervet?
Az egészségbiztosítás megválasztásakor sok tényezőre van szükség. Ezek a tényezők eltérőek lehetnek, ha Ön kiválasztja az egyik munkáltatói egészségügyi terv opcióit, vagy megvásárolja saját egészségbiztosítását.
Tegye meg a házi feladatot, mielőtt bármilyen egészségügyi biztosítási kötvényt vásárolna! Győződjön meg róla, hogy tudja, mi fog fizetni az egészségbiztosítási terv ... és mi nem fog.
Munkáltatói szponzorált egészségbiztosítás
Ha munkáltatója egészségbiztosítást nyújt, lehet, hogy több egészségbiztosítási terv közül választhat. Leggyakrabban ezek a tervek tartalmaznak valamilyen kezelt gondozási tervet, például egy egészségügyi karbantartó szervezetet (HMO) vagy egy előnyben részesített szolgáltató szervezetet (PPO). Ha egy HMO-t választasz, akkor a terv csak az ellátásért fizet, ha orvos vagy kórházat használ a terv hálózatában. Ha PPO-t választasz, a terv általában többet fog fizetni, ha az egészségügyi ellátást a hálózat hálózatán belül kapja meg.
A PPO továbbra is fizetni fogja az ellátás egy részét, ha a hálózaton kívül jár, de többet kell fizetnie.
A munkáltató számos különböző egészségügyi tervet kínálhat, amelyek többé-kevésbé a többletköltséggel járó költségek függvényében járnak . Ezek a költségek magukban foglalják a különböző fizetési díjakat minden egyes alkalommal, amikor látja orvosát, vagy kap egy vényköteles tételt , valamint egy évenkénti levonható , azaz az egészségügyi szolgáltatásokért fizetett összeg minden év elején, mielőtt az egészségbiztosítási beutal.
Általában egy olyan terv, amely megköveteli, hogy egy hálózati szolgáltatót használjon, nagymértékben lecsökkenthető, és a magas összegű kölcsönök alacsonyabb díjakkal rendelkeznek. Egy olyan terv, amely lehetővé teszi bármely szolgáltató használatát, alacsonyabb levonásokkal, és az alacsonyabb összegű kifizetések magasabb díjakkal járnak.
Ha fiatal vagy, nincs krónikus betegsége, és egészséges életmódot vezet, fontolóra veheti a magas levonásokkal és társulásokkal rendelkező egészségügyi terv megválasztását, hiszen valószínűleg nem kell gondoskodni, és a havi díjai alacsonyabbak lehetnek.
Ha idősebb és / vagy olyan krónikus állapotban van, mint például a cukorbetegség, amely számos orvosi látogatást és vényköteles gyógyszert igényel, akkor fontolóra veheti az alacsonyabb levonásokkal és társvállalatokkal kapcsolatos egészségügyi tervet. Minden hónapban többet fizethet a prémium részesedéséért, de ez az egész évben kevesebb költséggel járhat. A számokat összezitsuk, hogy megnézzük, mennyit várhat el a zsebkiadás költsége (figyeljen a maximális összegre, ha úgy gondolja, hogy sok orvosi ellátásra lesz szüksége), és ezt hozzáadja a az összes prémiumot, így összehasonlíthatja a több tervet. Nem akarja azt feltételezni, hogy egy magasabb költségű terv (vagy a helyzettől függően alacsonyabb költségű terv) jobban fog működni.
Ha többet szeretne megtudni az egészségügyi terv lehetőségeiről, találkozzon az emberi erőforrás osztályának képviselőjével, vagy olvassa el az egészségügyi terv által biztosított anyagokat. Ha mind az Ön, mind pedig a házastársa / partnere az egészségbiztosítást nyújtó cégeknél dolgozik, akkor hasonlítsa össze az egyes vállalatok által kínált lehetőségeket, és válassza ki az Ön igényeinek megfelelő bármely vállalat terveit. Ne feledje azonban, hogy egyes vállalatoknak pótdíja van, ha házastársa hozzáférhet a saját munkáltatói tervéhez, de úgy dönt, hogy inkább a tervéhez kerül. Itt többet a házastársak egészségbiztosításának részleteiről .
Egyéni egészségbiztosítás
Ha Ön önálló vállalkozó, a munkáltatója nem nyújt megfelelő egészségbiztosítást, vagy nem biztosított, és nem részesül állami nyugdíjbiztosítási programban, akkor önálló egészségbiztosítást vehet igénybe.
Az egészségbiztosítást közvetlenül egy egészségbiztosítótól (például Anthem vagy Kaiser Permanente), biztosítótársaságon keresztül, vagy biztosítótársaságon keresztül, vagy az Ön egészségbiztosítási pénztárán keresztül vásárolhatja meg. Forduljon a biztosítási ügynökhez, aki segíthet abban, hogy megtalálja az Ön igényeinek megfelelő egészségbiztosítást.
Mivel a költség gyakran a legfontosabb tényező az egészségügyi terv kiválasztásakor, az alábbi kérdésekre adott válaszai segítenek abban, hogy eldöntsék, melyik tervet vásárolja meg.
- Mennyibe kerül a havi díj (bármelyik prémium támogatás után, ha jogosult rá az egyikre, 2018-ban pedig a 48,240 dollárra jutó egyéni támogatások és az öt legfeljebb 115,120 dolláros jövedelemhez juthatnak).
- Mennyit kell fizetnem, mielőtt az egészségügyi terv beindulna?
- Mennyibe kerül az orvosi látogatások és vényköteles gyógyszerek keze?
- Ha PPO-t választok , akkor mennyit kell fizetnem, ha PPO hálózatán kívüli orvosokat vagy kórházakat használok?
- Mi a leginkább akkor kell fizetnem a zsebre eső költségeket, ha sok gondot igényel? Ez az összes ACA-kompatibilis tervre korlátozódik 7,350 dollárért egyetlen egyén számára 2018-ban .
- Van-e az egészségügyi terv gyógyszerformulája, amely magában foglalja az általam alkalmazott gyógyszereket?
- Az orvos vagyok az egészségügyi terv szolgáltató hálózatában?
Óvakodj a nem ACA-kompatibilis tervektől
Minden egyes, 2014. vagy későbbi időpontban hatályos egészségügyi egészségügyi tervnek meg kell felelnie az ACA-nak. Ez minden államban érvényes, és a csere keretében értékesített tervekre, valamint az egészségbiztosítótól közvetlenül megvásárolt tervekre vonatkozik.
De sok olyan terv opció van, amelyek nem ACA-kompatibilisek. Ezek a tervek néha megkérdőjelezhető taktikával kerülnek forgalomba, és a fogyasztók azt hiszik, hogy valódi egészségbiztosítást vásárolnak, ha valójában nem.
Ha rövid távú terveket , korlátozott juttatási programokat, baleseti kiegészítőket, kritikus betegségi terveket, orvosi diszkontrendeket vagy bármilyen más nem megfelelő tervet keres, akkor nagyon nagy figyelmet kell fordítani a finom nyomtatásra, és győződjön meg arról, hogy megértette, hogy mit vásárol. Legyen tudatában annak, hogy ezeknek a terveknek nem kell fedezniük az ACA alapvető egészségügyi előnyeit, nem kell fedezniük a már meglévő feltételeket, korlátozniuk kell a teljes juttatásokat egy éven belül vagy az Ön életében, és általában rendelkeznek a lefedettség-kizárások hosszú listájával .
> Források:
> Központok Medicare és Medicaid Services számára. Sürgősségi orvosi kezelés és munkaügyi törvény.
> Családok USA. Szövetségi szegénységi iránymutatások a Medicaid, a CHIP és a Tőzsdék támogathatóságának meghatározására a tőzsdéken.