A munkahelyi egészségbiztosítás elvesztése? Figyelembe véve a COBRA-t , de nem biztos benne, melyik jobb, a COBRA vagy az Obamacare ? (Az Obamacare csak egy újabb név az Affordable Care Act számára.) A válasz a helyzetedtől függ, de itt van a COBRA és az Obamacare összehasonlítása.
Ugyanaz az egészségügyi terv, mint egy másik egészségügyi terv
Ha a COBRA-t választja, akkor fizetnie kell a lefedettség folytatásához ugyanazon a munkáltató által szponzorált egészségbiztosítási terven belül, amellyel már rendelkezel.
Tudod, hogy működik és mit várhat. Az egyetlen tanulási görbe az, ha megtudja, mikor és hogyan kell a COBRA prémium kifizetéseket végrehajtani.
Ha Ön Obamacare egészségügyi tervet választ az állam egészségbiztosítási csereügyletéből (vagy azon kívül, ahol a tervek ACA-kompatibilisek is), akkor feladja régi tervét, és több új tervet fog választani. Egyéni piacon veszel egy tervet, szemben a munkaadó által támogatott piaccal (gyakran nem csoporttal szemben csoportként). Tehát meg kell tanulnod, hogy megértsd, hogyan működik az új egészségügyi terve, ha ez egy másik típusú terv, mint a régi. Például, ha a munkáltatói terve PPO, de az Ön új Obamacare terve EPO , akkor meg kell értened, hogyan különböznek egymástól, így hatékonyan használhatja új tervét.
Ha folytatja jelenlegi tervét a COBRA alatt, akkor tudja, hogy az orvosa hálózatba kerül, mert nem módosítja az egészségügyi tervét.
Ha új Obamacare tervet választasz, helyettesíteni kell az orvosát az új tervvel, vagy orvosokat kell cserélnie. Ellenőriznie kell, hogy a vényköteles gyógyszereket az új terv gyógyszerformulája alatt lefedi-e , vagy esetleg fizetni kell a zsebéből.
Mindez akkor is igaz, ha az Ön által választott egyéni tervet ugyanaz a biztosító nyújtja, amely a munkáltató által támogatott tervet nyújtotta.
Például, a munkáltatónak lehet egy terve, amelyet a Blue Cross Blue Shield biztosító kínál Önnek, és dönthet úgy, hogy az adott Blue Cross Blue Shield biztosító által kínált egyéni tervre vált. De az új terv még mindig teljesen eltér a régi tervétől. Az előnyök, a szolgáltatói hálózat, a fedett kábítószer-lista, a terv típusa (HMO, PPO, EPO stb.) - mindez nagyon különbözhet az egyéni piac és a munkaadó által támogatott piac között, még akkor is, ha ugyanaz a biztosító.
A teljes prémium kifizetése és támogatás megszerzése a fizetéshez
Ha a COBRA folytatásának lefedettségét választja, akkor magának a fedezetnek a teljes havi prémiumát kell fizetnie, valamint 2 százalékos adminisztrációs díjat kell fizetnie (ne feledje, hogy a teljes prémium azt jelenti, amely valószínűleg a prémium jelentős része). Nincsenek támogatások a COBRA-díjak kifizetésére , és drágák.
Ha lemondsz a COBRA-ról és megveszed az egészségbiztosításodat az egészségbiztosítási pénztárból, akkor támogatható, ha csökkenteni szeretné a havi díjaidat.
Ezenkívül jogosult lehet arra, hogy csökkentse a zsebpénz maximumát, csökkentse a levonható összegeket, a kölcsönfizetéseket és az együttes biztosítást . Ezek a támogatások csak az államilag megfizethető egészségbiztosítási csere útján vásárolt egészségbiztosításra rendelkezésre állnak (ha ACA-kompatíbilis tervet vásárol az Exchangeen kívül, akkor nem kaphat támogatást).
Mindezek a támogatások a jövedelmükön alapulnak. Minél többet keresel, annál alacsonyabb lesz a támogatásod. Ha sokat keresel, akkor nem jogosult támogatásra. De ha a jövedelme mérsékelt, akkor valószínűleg jogosult lesz segítségre.
Van második esély választani
Ha jogosult a COBRA-ra , akkor csak korlátozott ideje van a beiratkozáshoz.
Az óra ketyegni kezd a kiváltó esemény napján, amely lehetővé tette a COBRA számára való jogosultságát, például az elvált vagy elbocsátott napot. Ha nem jár el a határidő lejárta előtt, akkor elveszíti az esélyét. Nincs második esélyed.
Ha elveszíted a munkahelyi egészségbiztosításodat, akkor speciális állami beiskolázási időszakot vehetsz igénybe az Ön államának egészségbiztosítási pénznemében (vagy ha az Ön preferenciája), függetlenül attól, hogy a COBRA folytatása rendelkezésre áll-e neked. A COBRA választási időszakhoz hasonlóan ez a különleges beiratkozási idő is időben korlátozott. Azonban, ha elmulasztja a határidőt, akkor egy második esélyt kap arra, hogy minden őszi éves nyitott beiratkozási időszak alatt regisztráljon az egészségbiztosításra. A COBRA-nak nincs nyitott belépési ideje.
A lefedettség időtartama
A COBRA nem tart örökké. Úgy tervezték, mint egy olyan program, amellyel végigmenni, amíg más fedezetet nem kap. Attól függően, hogy milyen típusú kiváltó eseményre jogosulttál COBRA-ra, COBRA lefedettsége 18-36 hónapig tart. Ezt követően meg kell találnia más egészségbiztosítást.
Regisztrálhat egy Obamacare (egyedi piac) tervet egy naptári évre ( a csere be- vagy kikapcsolása ). Ha egy speciális beiratkozási időszak alatt regisztrálsz, akkor a következő éves nyitott beiratkozási időszak alatt átválthatsz egy új tervet. Ha több mint egy évig folytatni szeretné az új tervét, és a biztosítója továbbra is kínálja azt, megújíthatja. Ha a biztosítója megszünteti a tervet, akkor cserébe más tervet is felvehet, vagy közvetlenül egy egészségbiztosítóval, ha kíváncsi a csere lefedettségére (ne feledje, hogy a támogatások nem állnak rendelkezésre, ha egy csere).
Prémium fizetési idő
A COBRA nem teszi lehetővé a második esélyt. Ha késik a kezdeti prémium kifizetésed, akkor elveszíted a COBRA lefedettség jogát, és nem leszel képes visszajuttatni. Ha az első befizetéstől eltérő havi prémium kifizetés miatt késik, akkor az Ön egészségbiztosítási fedezetét aznap érvénytelenítjük. Ha a kifizetést a 30 napos türelmi időn belül teljesíti, a COBRA lefedettsége visszaállítható. Ha azonban nem fizeti meg a kifizetést a türelmi időszak alatt, akkor nem lesz képes visszaszerezni a COBRA egészségbiztosítását.
Ha ez megtörténik veled, akkor igazán kötődni fogsz. A COBRA lefedettségének elmaradása a díjfizetés elmulasztása miatt nem teszi lehetővé, hogy az állam egészségbiztosítási pénznemére vagy a tőzsdén kívüli speciális beiratkozási időszakra jogosult legyen. Az ősszel nyílt beiratkozás (november 1-től december 15-ig a legtöbb államban) meg kell várnia, hogy bejelentsen egy Obamacare tervet; akkor fennáll annak a veszélye, hogy közben nem biztosítottak .
Míg a biztosítók, akik az egészségbiztosítási pénztárat értékesítik az Ön egészségbiztosítási pénznemében, minden hónapban időben fizetnek, a késedelmes kifizetések türelmi ideje meghaladja a COBRA-t bizonyos emberek számára. Az Affordable Care Act lehetővé teszi a 30 napos türelmi időszakot a késedelmes kifizetésekre az összes egészségügyi programban értékesített cserébe. Ez azonban 90 napra meghosszabbodik, ha egészségbiztosítási támogatást kap (bár teljes egészében be kell fizetnie a 90 nap végéig, de nem teszi lehetővé, hogy három hónap múlva állandóan járjon a díjai után).
Ki az irányító testület?
A COBRA-terveket és a munkahelyi egészségbiztosítást a Munkaügyi Minisztérium szabályozza. Ha jelentős problémája van a COBRA-tervével, a terv fellebbezéseinek és panaszainak nyomon követése után végül a Munkaügyi Minisztériummal foglalkozik a probléma megoldása érdekében.
Az állam egészségbiztosítási pénznemére értékesített egészségügyi terveket minden állam szabályozza. Ha jelentős problémája van a cserealapú egészségügyi tervvel, a terv fellebbezéseinek és panaszainak nyomon követése után végül foglalkozhat az állam biztosítási vagy biztosítási osztályával, vagy a Biztosításbiztosával a probléma megoldása érdekében.
> Források:
> Munkaügyi Minisztérium. Egészségügyi tervek és előnyök: Az egészségügyi lefedettség folytatása - COBRA.
> Kaiser Család Alapítvány. 2017 Munkáltató egészségügyi előnyei felmérés. 2017. szeptember 19.