Döntés arról, hogy valóban érdemes-e vagy sem
A rákbiztosítás viszonylag új jármű az egészségbiztosítási programok világában. Az Egyesült Államokban egyre növekvő daganatos rákkeltő tényezőkre és a rákkezelés gyakran elhanyagolható költségeire válaszul jött létre.
Ez a kiegészítő biztosítási termék célja, hogy csökkentse a zsebkiadásokat, és áthidalja a szakadékot az elsődleges biztosítási fedezetek között .
De ez a kérdés: tényleg megéri?
Bevezetés a rákbetegségek biztosításába
A rákbiztosítást nem úgy tervezték, hogy helyettesítse a hagyományos egészségbiztosítást, hanem azért, hogy bókolja azt, ha a kezeléssel kapcsolatos költségeket nem fedezi a házirend. A biztosítás két módon működik:
- A legtöbb tervnél rákos megbetegedés esetén átalányösszeget kapsz, amelyet mind az orvosi költségek, mind a normál életköltségek esetén felhasználhatsz. Ön lényegében használja a pénzt bármilyen módon úgy dönt, hogy pótolja az elveszett bérek, levonások és a társ fizet .
- Kevésbé általánosan, a szakpolitika lefedettséget jelenthet a rákkal kapcsolatos kiadások felett és azon túl, amelyre kiterjed az elsődleges egészségügyi politikája. Amit valójában lefednek, nagyon eltérő lehet, és időnként ugyanazok a kizárások szerepelhetnek, mint az elsődleges terve.
Ezek a politikák akkor lépnek hatályba, amikor a biztosító társaság megkapja a rákos diagnózis dokumentációját.
Általában várakozási idő van a vásárlás után, mielőtt teljes hatást váltana ki.
Rákbetegségre való jogosultság
Ahhoz, hogy jogosult legyen a rákellenes biztosításra, általában nincs olyan régebben fennálló állapot, amely rákot okoz. Például nem lehetett méhrákos megbetegedéssel diagnosztizálni, majd jelentkezni egy irányelvre.
A legtöbb esetben azok, akik korábban diagnosztizáltak és rákbetegek voltak, szintén nem jogosultak. A többi csoportot, például a HIV-t, általában kizárják, mivel a betegség számos típusú rák megnövekedett kockázatával jár.
Milyen Rákbetegség van és nem terjed ki?
Míg a rák biztosítási fedezete a szolgáltató és a politikai adatok alapján változik, a legtöbb terv fedezi mind az orvosi, mind a nem orvosi költségeket.
Az orvosi költségek magukban foglalhatnak másokat, hosszabb kórházi tartózkodásokat, laboratóriumi vizsgálatokat, betegség specifikus kezeléseket és olyan eljárásokat, mint az őssejt-transzplantációk. A nem egészségügyi kiadások közé tartozhatnak az otthoni egészségügyi ellátás, a jövedelemcsökkenés, a gyermekgondozási költség és az étrendi korlátozás.
A rákbiztosítás általában nem fedezi a nem-melanoma bőrrákkal kapcsolatos költségeket. Ráadásul azok is, akik korai daganatos megbetegedésekben szenvednek, mint például a karcinóma in situ , csak csökkentett kifizetést kaphatnak, jellemzően fele vagy annál kevesebbet, mint amennyit rákos diagnózist kaphat.
Ismerje meg a tényeket vásárlás előtt
Sok vita folyik a betegségre vonatkozó egészségügyi tervről. Vannak, akik határozottan támogatják őket, míg mások úgy vélik, hogy csak pénzkészítő gépek, amelyek az emberek félelmét ragadják meg.
Íme néhány szempont, amelyet fontolóra kell venni a rákellenes biztosítási terv megvásárlásakor:
- Ismerje meg a rák kockázatát. Azok, akiknek erős családi rákos megbetegedése van, meg szeretnék tekinteni a jelenlegi politikájukat, és megnézni, hogy a rákbiztosítás kiegészítheti-e a lefedettséget. Ugyanez vonatkozik a rákos genetikai hajlamúakra is, mint a BRCA2 mutációval rendelkezők esetében.
- Nézze meg, hogy a meglévő házirend frissítése biztosítja-e a szükséges lefedettséget. Ha úgy dönt, hogy frissíti a jelenlegi szabályzatát, jobb lehetőség lehet azok számára, akik átlagosan a rák kockázatának vannak kitéve. Lehet, hogy kevesebbet költenek a frissítésre, és szélesebb körű előnyöket kínálnak Önnek a nem rákkal kapcsolatos állapotok szempontjából is.
- Ne felejtsük el, hogy a két irányelv nem politikák nem feltétlenül duplázzák meg a lefedettséget. Az alapvető átfogó egészségbiztosítással és a rákkal kapcsolatos biztosítási tervvel együtt nem feltétlenül jelentheti azt, hogy dupla előnyökkel jár. Gyakran előfordulhat, hogy az egyik irányelv által kizárt kezelést a másik kizárhatja.
- Olvassa el az Előnyök összehangolása záradékot . A legtöbb nagy biztosítási kötvény Koordináló Előnyei (COB) záradék, amely szerint a biztosító nem fedezi azokat a költségeket, amelyeket egy másik terv tesz. A rákbiztosítás megvásárlásával valójában az elsődleges tervben szereplő előnyöket büntetheti. Nem szokatlan, hogy két szolgáltató a másik felelősségét vitatja, anélkül, hogy fedezetet vállalna volna. Bár ezeket a kérdéseket rendszerint ki lehet választani, sok felesleges fejfájást és időpocsékolást okozhatnak.
Egyéb biztosítási lehetőségek
Ha aggodalmaskodsz azon a pénzügyi hiten, amelyet a családja megtehet, ha rákot kap, van még néhány lehetőség, amelyet fontolóra vehet:
- Egészségügyi megtakarítási számla (HSA) vagy rugalmas kiadási számla (FSA) létrehozása a munkáltatóján keresztül lehetővé teheti, hogy pénzt félreteszi, adómentes, a biztosítási fedezetek felett és túl.
- A kritikus betegségbiztosítási terv a rák és egyéb kritikus betegségek, például szívroham vagy stroke lefedettségét biztosítja. A rákellenes biztosítási tervekhez hasonlóan fontos, hogy olvassa el a finom nyomatokat annak megértéséhez, hogy milyen feltételekkel (vagy betegségi állapotokkal) foglalkozik a politika.
- Ha aggódik az elveszett bérek miatt, fontolja meg a rövid távú rokkantsági biztosításba való befektetést, amely minden olyan egészségügyi állapotért fizet, amely befolyásolja a munkaképességét.
Vegye meg az otthoni üzeneteket
Mielőtt bármilyen rákellenes biztosítási tervet megvásárolna, négyféle szabályt kell követnie:
- Fontos, hogy pontosan megértsétek, mi is van egy irányelvben, mi van kizárva, és mi a várakozási idő, mielőtt elérheti az előnyöket.
- Mindig hasonlítsa össze az előnyöket egy kiegészítő irányelvekkel és az elsődleges irányelvekkel, hogy megnézze, hol van átfedés vagy redundancia. Nincs értelme vásárolni a rák biztosítását, ha a jelenlegi egy vagy több azonos költséget fedez.
- Ha úgy gondolja, hogy a rákkezelés költségét nem fedezi megfelelően az elsődleges terv, fontolja meg, hogy a frissítés képes-e kitölteni ezeket a hiányosságokat.
- Ha úgy dönt, hogy a rák biztosítás egy életképes lehetőség, akkor időt fordulhat a vásárláshoz. Ez magában foglalja a más típusú lefedettség vásárlását is, beleértve a tartós rokkantsági biztosításokat .
Végül fontos megjegyezni, hogy sok adókedvezmény van a rákos emberek számára . Azáltal, hogy gondos nyilvántartást vezet az összes out-of-pocket költségeiről, beleértve az Ön klinikájába történő beutazást és az onnan történő elutazást, csökkentheti az éves adókedvezményed egy részét, és pénzt takaríthat meg.
források
- Kirchhoff, A .; Kuhlthau, K .; Pajolek, H .; et al. "Munkáltató által támogatott egészségbiztosítási lefedettség: a gyermekkori rák túlélő tanulmány eredményei". Támogató gondozás a rákban . 2013 21 (2): 377-83.
- > Nekhlyudov, L .; Walker, R .; Ziebell, R .; et al. "A rák túlélőinek tapasztalatai a biztosítással, a pénzügyekkel és a foglalkoztatással kapcsolatban: eredmények egy több tanulmányból." Journal of Cancer Survivors . 2016; 10 (6): 1104-1111.