Adókedvezmények a rákbetegeknek

Milyen orvosi költségek adókedvezmény?

A rák drága betegség. Ugyanakkor, hogy szembe kell néznie a másolással, a levonásokkal és a kezelés költségeivel (kezdőknek), sok ember nem képes tovább dolgozni, legalább teljes munkaidőben. Ezenkívül a partnerek és a házastársak gyakran családi gondozókká válnak, csökkentve ezzel a jövedelmüket is. A többletköltés és a kevésbé egyenletes egyenlet egyenlő lehet a stresszel és még a pániklással is, amikor eléggé aggódni kell.

Van azonban néhány dolog, amit tehetünk a pénzügyi stressz csökkentése érdekében. A rákos szociális munkásnak lehet javaslata a pénzügyi támogatásra vagy a költségek csökkentésére, de van valami, amit tehetsz azonnal, ami különbséget tehet. Ha elkezdesz gondos nyilvántartást a zsebpénzes orvosi költségekről ma, akkor talán észreveheti, hogy jelentős mennyiségű pénzt mentett el adóidőre.

Rák és adókedvezmények az orvosi költségekhez

"A legnehezebb a világon megérteni a jövedelemadó." - Albert Einstein

A 12/31/16-tól az orvosi levonásoknak meg kell haladniuk a korrigált bruttó jövedelmük 10% -át (szemben az idő előtti 7,5% -kal). Sokan elbátortalanul nézzük ezt, és nem hiszem, hogy a költségek olyan magasak lennének. Mégis sokan meglepődnek, amikor összeadják az összes költséget (lásd az alábbi példát), és megállapítják, hogy jelentős adócsökkentésre jogosultak.

Mielőtt az orvosi levonásokat az Ön helyzete szempontjából irrelevánsnak ítélné, időt vesz igénybe, hogy megtudhassa a levonható kiadások típusát. Milyen nyilvántartásokat kell vezetnie? Ideje felvenni a könyvelőt? Mi a helyzet a biztosítási díjakkal?

A levonható egészségügyi kiadások meghatározása

A levonható orvosi költségek magukban foglalják a betegség diagnózisát, gyógyítását, enyhítését, kezelését vagy megelőzését vagy a test bármely szerkezetét vagy működését érintő gyógykezelések kifizetését. "

Az orvosi költségek, amelyek levonhatók

Az egészségbiztosítási vagy egészségügyi megtakarítási terv által nem fizetett orvosi költségek levonhatók. Ne feledje, hogy ezeket a költségeket készpénzzel, hitelkártyával vagy csekken kell kifizetni, az év során , amelyre adót terjesztenek. A levonható költségek lehetnek:

Biztosítási díjak

• A magán egészségbiztosítási tervekre fizetett díjak.
• Ön nem vonhatja le a munkáltató által fizetett díjakat vagy a munkáltató által visszatérített díjakat. Továbbá nem vonhat le olyan biztosítási díjakat, amelyek fedezik a végtagok elvesztését vagy a kártérítés elvesztését.
• A Medicare B. rész (kiegészítő egészségbiztosítás) és a Medicare D rész (önkéntes gyógyszeres biztosítás) levonhatóak, de nem a Medicare A rész (kórházi biztosítás).
• Néhány hosszú távú egészségbiztosítási díj levonható.
• Ha Ön önálló vállalkozó, akkor az önálló vállalkozói egészségbiztosítási levonás helyett üzleti költségként jogosult. A fizetett díjak tételes levonása helyett ez inkább a jövedelemkiigazítás. Lásd az 535. kiadványt. Ha nem igényel minden önálló vállalkozói egészségbiztosítási levonást, akkor a fennmaradó költséget orvosi költségként a személyes tételes levonásokra is felveheti.

Kifizetések az egészségügyi szolgáltatóknak, beleértve a szakembereket is

Az orvosok és más orvosok által a biztosítás által nem fedezett vagy megtérített kifizetések levonhatók. Az önköltség, hogy a zsebpénzeket is kiegyenlíti, szintén levonható.

Gyógyászati ​​orvosi ellátás

A kórházban, a rehabilitációs központban vagy az otthoni ápolónkban lévő járóbeteg-egészségügyi ellátás mindaddig levonható, amíg azt nem a biztosítási, vagy az egészségügyi megtakarítási számla (HSA) vagy a rugalmas megtakarítási számla (FSA) fizetik ki. A fekvőbeteg (de nem járóbeteg) ellátás és szállás levonható.

Rákkezelés

A rákkezelések (pl. Műtét, sugárterápia, kemoterápia, célzott terápiák és immunterápia ) részaránya, amelyre nem terjed ki a biztosítás, orvosi levonásra lehet igényelni.

Vényköteles gyógyszerek

A biztosítás által nem fedezett vényköteles gyógyszerek részaránya. és a fedett gyógyszerekre vonatkozó társ fizetések levonhatók.

paróka

A parókák levonhatók, ha azokat kemoterápiával kiváltott hajhullás céljából vásárolják.

Újraépítő sebészet

A leépítendő költségek közé tartozik a betegséggel, balesettel vagy betegséggel kapcsolatos betegségekkel kapcsolatos rekonstruktív műtét, például egy mastectomiát követő mell rekonstrukció . A veleszületett rendellenességekhez kapcsolódó sebészet szintén levonható. A kozmetikai okokból, pl. A zsírelszívásból származó műtétek nem vonhatók le.

Mentális egészségügyi kezelések

A mentálhigiénés szakemberekkel, például pszichiáterekkel és pszichológussal kapcsolatos látogatások levonhatóak.

terápiákkal

A terápiák, mint például a fizikai terápia vagy a foglalkozási terápia, amennyiben nem fedezhetők a biztosítással, levonhatók

A látás és a hallás

Az ophthalmológus vagy optometrista (az a rész, amelyre nem terjed ki a biztosítás), a levonható költségek magukban foglalják a szemüveget, a kontaktlencséket és a kontaktlencsék tisztítására szolgáló megoldást. A korrekciós szemműtét (LASIK) egy levonható költség, amint a hallókészülékek is.

fog

A megelőző fogorvosi ellátás, mint például a fogászati ​​tisztítás, a fogászati ​​tömítőanyagok alkalmazása és a fluoridkezelések le vannak fedve. A fogászati ​​betegségek kezelésére szolgáló fogászati ​​kezelések, mint pl. Fogászati ​​töltetek , valamint az olyan eljárások, mint a kivágások, röntgenfelvételek és orthodontikus kezelések, mint például a fogsorok, a hamis fogak ( fogsorok ) levonhatók, de a kozmetikai szolgáltatások, mint a fogfehérítés nem vonhatók le.

Alternatív terápiák

A hagyományos rákkezelés kiegészítéseként felhasznált alternatív orvosok részére történő kifizetéseket fedezik. Példák:

• Kiropraktikai ellátás
• Keresztény tudományi szakemberek
• Integrált rákkezelések (alternatív kezelések kombinálva a hagyományos gondozással), beleértve az akupunktúrát és masszázsterápiát .
• Más integratív (nem hagyományos orvosok) szolgáltatók, mint a masszázs terapeuták, a naturopátiák és a dietetikusok.

Néhány táplálékkiegészítő

Általában a táplálékkiegészítők nem adómentesek, még akkor sem, ha azt orvosa ajánlotta. A pótlék levonható, ha azt egy orvos javasolja egy adott betegség miatt. Például egy D-vitamin-kiegészítés, amelyet az orvos javasol a D-vitamin-hiány miatt a rákbetegségben, levonható. Egy másik példa a rákkachexia kezelésére tervezett súlycsökkentő készítmény használata (súlyos állapot, amelyre a rákos halálozások 20% -áért felelősek az Egyesült Államokban).

Utazás orvosi okokból

Mindaddig, amíg az utazás elsődleges oka az orvosi ellátás - nem öröm, hanem pihenés vagy általános egészség, még akkor is, ha az orvos azt javasolja - az utazás levonható. A levonható költségek a következők:

• Szállítás az orvosi ellátáshoz és az orvosi ellátáshoz, beleértve a kórházakba és klinikákba, gyógyszertárakba és gyógykezelésekbe történő utazást. A 2014-es adóbevalláshoz használt gépkocsi átlagos futásteljesítménye 24,5 cent mérföldenként. Ugyancsak levonhatóak a parkolási díjak és autópályadíjak (de nem a karbantartás, az automatikus javítások, az autóbiztosítás vagy az értékcsökkenés). A taxikiadatok, buszjáratok, vonatok, viteldíjak és repülőjegyek levonhatóak.
• Különleges felszerelés, amelyet speciálisan a személygépkocsiba szereltek be, hogy befogadjon fogyatékossággal rendelkező személyt, például kézi vezérlést. A költségeket úgy is felveheti, hogy egy speciálisan tolószék tartására tervezett autó legyen.
• Önnek és gondnoknak való szállás. A napi maximálisan levonható összeg személyenként 50 dollár.
• Az étkezést nem lehet levonni, kivéve a kórházi tartózkodás alatt.

Utazás orvosilag kapcsolódó konferenciákba

A részvételi díjak és az Ön krónikus állapotához vagy házastársához vagy eltartottjaihoz kapcsolódó szemináriumokon és konferenciákon történő utazás olyan költségek levonhatóak, amelyeknél a költségek "elsősorban a szükséges orvosi ellátáshoz szükségesek és nélkülözhetetlenek". Ön nem vonhatja le az étkezést vagy a szállásköltséget. Példa lenne a napi életviteli konferenciára, a rákkezelés mellékhatásaira.

Kiegészítő kezelések / programok / tanácsadás

• A dohányzás megszüntetésére irányuló programokat lefedik (de nikotincserét, például nikotinfoltokat vagy nikotingumikat). A nikotin elvonási tünetek enyhítésére (például a Chantix) szánt receptre kapható gyógyszereket lefedik.
• Testsúlycsökkentő programok, ha egy adott feltételre előírtak, például az elhízás. A programok által ajánlott élelmiszer nem vonható le.
• Alkohol és drogfüggőség fekvőbeteg kezelése.

A szolgáltatási állatokkal kapcsolatos költségek

Rendszerint az állat-egészségügyi kiadások nem vonhatók le. Kivételt képeznek a szolgálati állatok folyamatos költségei, például látószemű kutyák (vakok kutya-kutyái) és epilepsziás kutyák. A közelmúltban a "mentális egészség" állatok költségei is levonhatók. Mivel a depresszióban, a szorongásban és a poszttraumatikus stresszben gyakoriak a rákos betegek, és mivel a kedvtelésből tartott terápia előnyösnek tűnik a rákos betegek számára is, ez lehet valami, amit az onkológusával megbeszélhet.

Személyi segédeszközök

A tartós orvosi eszközök, mint a gyalogosok, a segédemelő funkcióval ellátott székek, a kapaszkodók, az oxigén és oxigén berendezések, a CPAP, a kerekes székek, a mankók és a mesterséges végtagok levonhatók.

Javító tanulás a fogyatékos gyermekek számára

Például egy diszlexiás gyermek korrekciós olvasása.

Otthoni ápolás

A házon belüli ápolási ellátás egy levonható költség, de csak az orvosi ellátáshoz kapcsolódó rész (például a háztartási egészségügyi ellátáshoz használt háztartási tisztítás időtartama nem vonható le).

Otthoni fejlesztések az Ön egészségi állapotának (tőkeköltségek) kielégítésére

Az otthoni javításokat és a speciális felszerelést orvosi költségekként levonhatják, ha orvosi okokból az Ön, a házastársuk vagy az eltartottjaik célja. Ezt a levonást csökkenti az értéknövekedés, amelyet a javulás az Ön tulajdonához járul hozzá. Példák:

• Otthoni bejárati rámpa (k) építése.
• A külső és belső ajtók és folyosók kiszélesítése.
• Korlátok és támaszték / fogaslécek felszerelése, valamint az ajtókon lévő hardverek módosítása.
• Készülékek vagy számlálók felemelése vagy csökkentése a hozzáférhetőség érdekében.
• Olyan liftek, mint a lépcsőzetek.
• A lakóház külsejének földelésének értékelése az elérhetőség érdekében.
• Figyelmeztető rendszerek módosítása, például tűzjelző és füstjelző.
• Elektromos szerelvények és kimenetek módosítása.
• Az ólom-alapú festék eltávolítása rossz állapotban van, vagy gyermek eléri.
• Medence vagy gyógyfürdő, ha orvosi kezelésre tervezték (kivéve a hozzáadott értéket otthonában).

Mi nem LEHET?

• A munkáltató által fizetett biztosítás. Ön nem vonhatja le járulékait a munkáltató által szponzorált egészségbiztosításhoz, kivéve, ha ezek a díjak a W2 űrlap 1. rovatában szerepelnek.
• Ön nem vonhatja le az egészségmegtakarítási számláján vagy a rugalmas kiadási számlán szereplő költségeket (mivel ezeket előzetesen visszavonják).
• Az over-the-counter gyógyszerek (orvosi rendelvény nélkül megvásárolható gyógyszerek), még akkor is, ha az egészségügyi szolgáltató ajánlotta (például aszpirint szívbetegek számára).
• Utazás, ami az általános egészségjavításhoz szükséges, még akkor is, ha orvos azt javasolja.
• Temetkezési vagy temetkezési költségek.
• Piperecikkek, például fogkrémek vagy kozmetikumok.
• Az egészségi állapot általános javítására irányuló programok.
• A legtöbb kozmetikai sebészet, amikor az eljárás célja a megjelenés javítása és "nem jelentõsen támogatja a test megfelelõ funkcióját, vagy megakadályozza vagy kezeli a betegséget." Például a zsírleszívás, az arc liftek, a fogfehérítés, a hajátültetések és a szőrtelenítés (elektrolízis) nem vonható le. Ha sebészeti beavatkozás baleset vagy betegség (pl. Mell rekonstrukció) vagy egy veleszületett deformitás miatt szükséges, akkor a költség levonható.
• Nikotinpótló kezelés, például nikotinfoltok és nikotin-gumi.
• Táplálékkiegészítők, kivéve, ha orvosa kifejezetten elrendelte egy adott betegség miatt.
• Diétás ételek.
• Egészségügyi klubtagságok.

A fájlok / segítségnyújtás formái

Annak érdekében, hogy orvosi levonásokat követelhessünk, be kell töltened az A-t (1040-es nyomtatványt), nem pedig az 1040 EZ-t vagy az 1040-et.

Letölthető formanyomtatványok és kiadványok, vagy megrendelheti az aktuális vagy az előző évi űrlapokat és utasításokat az 1-800-TAX-FORM (1-800-829-3676) számon. Kérdések esetén nézze meg az IRS.gov webhelyen elérhető információkat, vagy hívja az 1-800-829-1040 telefonszámot.

Szüksége van egy könyvelőre?

Nem mindenkinek lesz szüksége egy könyvelő szolgálataira, hogy orvosi levonásokat követeljen, de tartsa ezt szem előtt: lehet, hogy penny-bölcs és dollár-bolond, hogy ne tegye.

Általános tippek orvosi adókedvezmények kezeléséről

• Kezdje el egy mappát és jegyzetfüzetet azon a napon, amikor diagnosztizál vagy a lehető leghamarabb.
• Mentse az összes bevételt.
• Ideális esetben írja le a fizetéskor fizetett összes vásárlást és számlát.

Végül, nézze meg a példát arra, hogy egy tipikus (bár hipotetikus család) hogyan tudta csökkenteni az adóikat az orvosi levonások részletezésével. Ne feledje, hogy nemcsak a rákkal járó egészségügyi kiadások kombinációja, hanem a házastárs és az eltartott gyermekek orvosi költségei is.

Példa arról, hogy a levonások segíthetnek egy családnak a rákkal

A 10 százalékos cut-off magasnak tűnhet, de egy gyors hipotetikus (bár kissé extrém) példa segíthet tisztázni ezt. Tekintsen egy 5 éves családot, amelynek egyik szülõje tüdõrákot, 3 eltartott gyermeket, évi 55 000 dolláros összjövedelmezett bruttó jövedelmet és egy magán egészségbiztosítási poli- tikát (apa szabadúszó, és nem rendelkezik munkáltató által támogatott egészségbiztosítással) levonható.

• Nem visszatérített egészségbiztosítási díjak 761,00 USD havonta összesen 9132,00 USD.
• A mamák tüdõrákban felmerülõ kiadásai 3500,00 dollárért tartalmazzák a nem fedezett, nem térített klinikai látogatásokat, a kórházi díjakat és az oxigénellátást. Utazás az orvosi rendezvényekre 90 mérföldre az otthontól a kemoterápia, a sugárterápia, a sebészet és a klinikai látogatásokig 2750 mérföldre (visszatérítés 24,5 centre mérföldenként összesen 673,75 dollárért). Anya részt vett egy dohányzás-megszakítási programban (nem térítették meg a költségeket 200 dollár.)
• Apa cukorbeteg. A zsebkiadás költségei között szerepelt az utazás (nincs itt hozzáadva) és az orvos által ajánlott konferencia belépési költsége a cukorbetegség kezeléséhez. A konferencia költsége 550 dollár volt egy párért, 220 dolláros utazási költséggel az autólevonás alapján. Apa korrekciós szemműtéten is volt, amely 3500 dollárra került.
• Az egyik gyermek tanulási rendellenességben (dyslexia) szenved, amely javításra szorul 1200 dollár költséggel.
• A gyermekek közül kettő jelenleg kapcsos zárójelben van. A dental insurance által fedezett gyermekenként 1000 dollárt követően az év folyamán csekkenként 7000 dollárt fizetett a fogsorok számára.
• A nem fedett fogászati ​​tisztítás és a fogászati ​​eljárások 1030 dollárra emelkedtek az 5 évesnél.
• Az egyik gyermeknek kontaktlencséje van, amely az évre 360 ​​dollárért jött. Az érintkezési megoldás további 60 dollár volt.

Ebben az esetben a biztosítási vagy egészségügyi megtakarítási terv hatálya alá nem tartozó, teljes körű egészségügyi ellátás költsége 27.425,75 dollárra tehető. Az 55 000 dolláros éves családi jövedelem alapján és a 10 százalékos határérték alkalmazásával az 5.500 dollár feletti és a feletti költségek levonhatók. A 10 százalékos cut-off kivonásával a fennmaradó $ 21,925.75 orvosi levonásnak minősül. Ha a rákos terapeuta írja meg Önnek a rákkal kapcsolatos stressz okozta stressz utáni szervizkutatást (a poszttraumatikus stressz gyakori a rákos betegeknél), add hozzá a kutyaeledelt és az állatorvosi számlákat ehhez a számhoz.

Bár ez a példa tűnhet extrémnek, ne feledje, hogy minden 10. évben rákos betegek közül egy évente több mint 18 000 dollárt költenek a zsebkórban felmerülő egészségügyi költségekre, és becslések szerint az orvosi költségek a személyi csődök 60 százalékát teszik ki az Egyesült Államokban.

Alsó sor

Jó szempont, hogy szem előtt tartsuk, hogy az orvosi költségek feltüntetése nem olyan mód, hogy "adjanak ki" az adókat, hanem inkább lehetőséget kapjanak arra, hogy elkerüljék az orvosi vonatkozású kiadások adózásának megfizetését, egészséges. Végül is szenvednie kell a rákos pusztító betegség fizikai és érzelmi hullámvasútján. És még a levonásokkal is, a megnövekedett kiadások és a rákkal való munkakezdés csökkenésének kombinációja pénzügyileg katasztrofális lehet.

Következő lépések

Az orvosi levonásokra vonatkozó korlátozások figyelembe vétele után felmerülhet a kérdés, hogy hogyan csökkentheti a költségeket a jövőben. Vegye figyelembe az alábbi ötleteket:

• Ha előre megy, fontolja meg az orvosi eljárásokat egy naptári évben (természetesen természetesen). Például, ha kórházi kezelésben részesül a rákban, fontolja meg, hogy ütemezze azt a csípőpótlást, amelyet várt, valamint a késedelmes kolonoszkópiát ugyanazon hogy elérje a 10 százalékos határértéket.
• Tekintse meg az egyéb adótervezési lehetőségeket, például a rugalmas kiadási számlákat (FSA).

Nagyon hasznos segítséget kérni, ha küzd. A rákklinika szociális munkásának lehetnek javaslataik, beleértve a gyógyszerekkel kapcsolatos betegellátási programokra vonatkozó információkat is. Számos gyógyszercég rendelkezik receptre vonatkozó segítségnyújtási programmal is. Az Ön rákbetegségének szervezeteinek vannak erőforrásaik, és az emberek, akikkel beszélhet a lehetőségekről. Ha a munkájával kapcsolatban aggodalomra ad okot, akkor a nonprofit szervezetnél a Rák és a Karrier rengeteg információval rendelkezik a munkahelyi jogait illetően. Végül, az online rákos közösségben való részvétel megfizethetetlen lehet, mivel lehetőséget ad arra, hogy beszélgethessünk olyanokkal, akik hasonló kihívásokkal szembesültek útjuk során.

> Források:

> American Cancer Society. Az egészségbiztosítás megértése. http://www.cancer.org/treatment/findingandpayingfortreatment/understandinghealthinsurance/index

> Pénzügyminisztérium belső bevételi szolgálata. 502 orvosi és fogászati ​​kiadások közzététele a 2017-es kiadások előkészítéséhez. https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p502.pdf

> Internal Revenue Service. 502. téma - Orvosi és fogászati ​​költségek. Frissítve 18/01/19. https://www.irs.gov/taxtopics/tc502.html