Ha az egészségbiztosítást az egyes piacokon vásárolja meg, akkor valószínűleg megjelentek a 2018-ban megjelenő kamatemelésekről. A kiscsoportos piac, amelyet ugyanazon a megfizethető gondozási törvény (ACA) szabályoz, mint az egyes piacokat , akkor is látni fogják a ráta növekedését, bár a teljes növekedés nem lesz olyan jelentős.
De a főcímek általában az átlagár növekedésére koncentrálnak, akár egy egész államon keresztül, akár egy adott biztosító teljes lakossága körében.
A kis csoportban vagy az egyéni biztosítási piacon lefedett személyek esetében az egyes konkrét tervek és tagok tényleges növekedése jelentősen eltérhet az állam vagy a biztosító átlagától.
Ez mindig így van, de van egy új változás a 2018-as években, ahogyan a gyermekek - különösen a tizenévesek esetében - számítják ki a díjakat, és egyes családok számára meglehetősen jelentős növekedést eredményezhet. Vessünk egy pillantást arra, mi történik a gyermekek arányaival, és mit várhat az új évre.
A gyermekek változó árakat fognak fizetni
Az ACA új szabályokat vezetett be az egyéni és a kiscsoportos egészségbiztosítási díjakra vonatkozó díjakra (az egyéni tervek olyanok, amelyeket az emberek maguk vásárolnak; a kiscsoportos terveket általában 50 munkatárs foglalkoztatja, de vannak olyan államok, ahol legfeljebb 100 munkavállalót foglalkoztató csoportok kiscsoportok ).
A törvény szerint az idősebb felnőttek díja nem lehet több mint háromszorosa a 21 éveseknek.
A gyermekeknek alacsonyabb kamatlábat kapnak, amely eddig a 21 éves korosztály 63,5 százalékára volt beállítva. Ez minden gyermekre vonatkozott, az újszülött 20 éves koráig, 2014 óta.
2014 előtt (vagyis az ACA minősítési szabályainak végrehajtása előtt) a biztosítási díjakat általában különböző korcsoportokra állították be az egyes korcsoportok várható követelései alapján.
A gyermekek általában magasabb követelésekkel rendelkeznek, amikor csecsemők és kisgyermekek, alacsonyabb követelések, amikor az általános és középiskolás években vannak, majd azt állítják, hogy a gyerekek bejutnak a későbbi tizenévesekbe. 2014-ig a biztosítók ezt beilleszthetnék a kamatláb-beállításba - némelyiknek például jóval magasabb volt az újszülöttek díja.
De 2014-től 2017-ig az ACA szabályai szerint az összes 20 évesnél fiatalabb gyereknek a 21 éves korosztály 63,5 százalékát kellett fizetnie. Ez 2018-ra változik, az új szabályok miatt , amelyeket a HHS véglegesített 2016 decemberében (az egyedi hitelminősítési módszertant a HHS-feljegyzés 1. melléklete részletezi):
- A 21 évesek aránya továbbra is az alapkamatláb lesz, amelyhez egyéb adókulcsokat állapítanak meg.
- A 0-14 éves korú gyermekek az alapkamat 76,5% -át fogják felszámolni.
- A 15 éves korú gyermekek az alapkamat 83,3 százalékát terhelik.
- A 16 éves korú gyermekek az alapkamat 85,9 százalékát terhelik.
- A 17. életévüket betöltött gyermekek az alapkamat 88,5 százaléka felszámolásra kerülnek.
- A 18 éves korú gyermekek az alapkamat 91,3 százalékát számolják fel.
- A 19. életévüket betöltött gyermekek az alapkamat 94,1 százalékát terhelik.
- A 20 éves korú gyermekek az alapkamat 97 százalékát fogják felszámolni.
- A felnőttek koruktól függően továbbra is díjat számítanak fel, amelynek maximális aránya (64 éves vagy annál idősebbeknek) háromszorosa az alapdíjnak.
A HHS megjegyezte, hogy bár a kárigények 4 és 4 év alatti gyermekek esetében magasabbak a 4-14 évesnél fiatalabb gyermekek esetében, a születésről 14 éves korosztálynak szánt egyszeri sávú szalag célja a nagyobb népesség költségeinek szétterítése, a hirtelen növekedés mértékét, amely egy újszülött családra vonatkozna, ha az árak minden korosztályra vonatkozó várható követeléseken alapulnak.
A díjak kiszámításához használt módszertan ezen változása nem tartalmazza az évente alkalmazott normál emelkedéseket az orvosi ellátás növekvő költsége és az általános átalánynövekedést kiváltó egyéb tényezők miatt.
Ezek a változások növelni fogják az alapkamatot, ezért a gyermekekre vonatkozó új minőségi szabályok nagyobb alapkamat százalékos arányát fogják használni, ami tovább ronthatja a gyermekek lefedettségére vonatkozó ütemű emelkedéseket.
A District of Columbia és hét állam - Alabama, Massachusetts, Minnesota, Mississippi, New Jersey, Oregon és Utah - használják saját arányszámítási módszertanukat, így a gyermekek díjainak új számai nem vonatkoznak ezekre az államokra. Ráadásul New York és Vermont egyáltalán nem engedélyezik az életkor szerinti besorolást, így az életkoron alapuló díjbevétel nem változik e két államban.
A nagy csoportok eltérő értékelési módszertant alkalmaznak
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a nagy csoportos díjak jellemzően kompozit díjakra épülnek, és csak attól függnek, hogy a munkavállaló önállóan, alkalmazottal, házastársával, alkalmazottal és gyerekekkel, vagy alkalmazottal, valamint házastársával és gyermekeivel rendelkezik-e. A gyerekek kora - és még a gyermekek száma - általában nem befolyásolják a felszámított díjakat. A gyermekek díjazására vonatkozó fentiekben ismertetett új szabályok az egyéni és a kiscsoportos piacra jellemzőek.
A sebességváltozás nem lesz olyan éles, amikor az emberek 21-esekké válnak
A gyermekek árai 2018-ban magasabbak lesznek, mint a múltban, a legdrámaibb növekedés az idősebb tizenévesek esetében. De amikor ezek a gyerekek 21-es fordulnak el, akkor nem fogják tapasztalni az éles emelkedést, amit alkalmaztak. 2018 előtt egy 21-es fordulónapot az alapkamat 63,5% -át fizetni az alapkamat megfizetéséért, egy ugrás során; az ugrás mostantól 15-21 éves korig ki lesz simítva.
Az árak alacsonyabbak lesznek a felnőtteknél, mint ők
Fontos megjegyezni azt is, hogy a korhatár-besorolási sávok arra szolgálnak, hogy a teljes költségeket a teljes lakosság körében elterjesszék. A terv teljes tagságának gondozásához szükséges biztosítási díjak teljes összegéből a gyermekek számára ez a százalékos arány többet fog kapni, ami azt jelenti, hogy a felnőttekre egy kicsit kevesebbet fog alkalmazni. A begyűjtendő teljes összeget nem befolyásolja az új minősítési módszertan.
Természetesen ez egy egész tagságra vonatkozik; az egyes háztartásokra gyakorolt hatás mértéke változik, és a tinédzser háztartásoknak magasabb előfinanszírozási díjakat kell majd szedniük 2018-ban, mint amennyit az új gyermekkorszakok nélkül is szembesülnének, még a szülők díjainak elszámolása után is. Összességében azonban a gyerekek új korosztályai nem változtatják meg a biztosítók által összegyűjtött összes pénzösszeget (figyelembe véve, hogy a begyűjteni kívánt összeg 2018-ban magasabb lesz, mint a 2017, a normál tényezők miatt, amelyek a sebességi változásokat befolyásolják).
A prémium támogatások úgy fognak alakulni, hogy az új árfolyamokat fenntartsák
Azoknál az egyéneknél, akik az egyes országok piacán ( és csak a tőzsdén ) vásárolják az egyes országok piacát, a prémium támogatások (prémiumadó-jóváírások) célja, hogy a lefedettség költsége megfizethető legyen. A támogatás összegét úgy határozták meg, hogy a második legalacsonyabb költségű ezüst-terv költségeit a háztartás jövedelmének meghatározott százalékában határozták meg, alacsonyabb jövedelmű bevándorlók esetében alacsonyabb százalékokkal, magasabb pedig a magasabb jövedelmű bevándorlók esetében.
Mivel az adott háztartás lakosságának költsége nő, úgy a támogatás összege is. Sajnálatos módon a háztartásoknak nem állnak rendelkezésre támogatások, amelyek a szegénységi szintnek több mint négyszeresét keresik, így egy ötéves család nem jogosult támogatási támogatásra, ha bevételeik 2018-ban meghaladják a 115 120 dollárt. Ám a szegénységi szint négyszeresét meghaladó jövedelemmel rendelkező háztartások esetében a támogatások növekszik, hogy lépést tartsanak a lefedettség teljes költségével, és a támogatás az egyes háztartások tényleges lefedettségi költségeire jellemző (vegye figyelembe, hogy a támogatások nem állnak rendelkezésre, ha a Medicaid lefedettségi résében vagy a családi probléma a saját helyzetére vonatkozik) .
Fontos megérteni azt is, hogy az ACA sapkák díjazása a 21 év alatti gyermekek esetében családonként legfeljebb három, mind az egyéni, mind a kis csoport piacán. Tehát egy olyan család, amelynek hat, 21 évesnél fiatalabb gyermeke van, csak háromnak kell fizetnie a díjat (vegye figyelembe, hogy míg a szülők a gyermeküket 26 éves korukig megtarthatják gyermekeiket, a 21 éves és idősebb gyermekek díjait fizetik sok más eltartott van a terven).
Az elvihetőség az, hogy míg a kamatlábak a szokásosnál nagyobb mértékben nőnek a tinédzser családok számára, a támogatások akkor is növekednek, ha támogatásra jogosultak a családok. A támogatható támogatható háztartások számára a támogatások megfizethető szinten tartják a második legalacsonyabb költségű ezüst-terv nettó prémiumát. Ha a család jövedelme változatlan marad 2017-től, akkor a második legalacsonyabb költségű ezüst-terv nettó költsége 2018-ban várhatóan kissé alacsonyabb lesz , mint 2017-ben, annak ellenére, hogy a 2018-as általános árnövekedés és a gyerekek új korcsoportja nőtt.
> Források:
> Központok Medicare és Medicaid Services számára. Fogyasztói Információs és Biztosítási Felügyelő Központ. Piacértékű reformok, frissítve 2017. június 2-án.
> Egészségügyi és Humán Szolgáltatások Tanszék. Biztosítási szabványok Bulletin sorozat-információ . 2016. december 16.
> Egészségügyi és Humán Szolgáltatások Tanszék. Betegvédelem és megfizethető gondozási törvény; HHS Észrevételi és fizetési paraméterek 2018-ig; A speciális beiratkozási időszakok módosításai és a fogyasztói üzemeltetésű és orientált tervek programja . 2016. december 16.
> Jost T. Egészségügyi Blog. A CMS véglegesíti az új piactér fizetési szabályát, amely 2017. január 17-én hatályba lépett. 2016. december 17.