Amit az Egyesült Egészségügyi Obamacare Exchanges Exhaust számít neked

A nagy hírek nem befolyásolják a legtöbb bejegyzést

2015 novemberében, ahogyan a 2016-os lefedettség nyílt beiratkozása megkezdődött, a UnitedHealthcare bejelentette, hogy az Obamacare-i tőzsdékben vártnál nagyobb veszteségeket tapasztal, és figyelmeztetett arra, hogy a 2016 végi időszak után nem folytathatják le a lefedettséget a csereprogramokban. 2016 áprilisában megerősítették, hogy az év végén a legtöbb csereprogramból kilépnek.

Az Egyesült Kilépés hatása

2014-ben a UnitedHealthcare öt államban csak terveket ajánlott fel a cserére. Ez 201 országra nőtt 2015-ben, és 34 államot 2016-ra. Az Egyesült Államok ezen államok többségében 2017-ben nem kínálnak terveket a csereprogramban, bár megerősítették, hogy továbbra is részt vesznek a "csekély" Nevada és New York között.

A UnitedHealthcare az ország legnagyobb biztosítója, és ezt a tényt számos újságban megismételték, amelyben bejelentették, hogy a fuvarozó elhagyta a legtöbb csereprogramot. De ez nem mondja el az egész történetet.

Igaz, hogy ők a legnagyobb biztosító, de a hangsúly a Medicare piac ( Medicare Advantage és Medigap kiegészítő lefedettség ) és a munkáltató által szponzorált biztosítási piac , szemben az egyéni egészségbiztosítási piaccal (az emberek többsége, akik a tőzsdéken való részvétel az egyedi piaci tervekre vonatkozik).

A UnitedHealthcare lehet az ország legnagyobb általános biztosítója, de mindössze 795 000 embert biztosítanak a csereprogramokban - körülbelül azon emberek 6 százaléka, akik az országos csereprogramokon keresztül beiratkoztak a tervekbe. És United elvárja, hogy 2016 végéig a csere tagságuk körülbelül 650 000-re csökkenjen.

Tehát az emberek, akik a csereprogramokon keresztül beiratkoztak a tervekbe, közvetlenül nem érinti az Egyesült kijutás 2016 végén.

Premiums and Consumer Choice

Mivel a UnitedHealthcare nem volt agresszív játékos a csereprogramokban, a tervek általában nem a leginkább versenyképes árúak. A Kaiser Család Alapítvány 2016-ban elemezte az Egyesült Államoknak az egyéb tervekhez viszonyított tervezési árait, és megállapította, hogy a United csak a megyék 35% -ában kínálja a legalacsonyabb árú vagy a második legalacsonyabb árfekvésű ezüsttervet (a legnépszerűbb opciókat). a szállító a csereprogramokat kínálja.

A csereprogramokban a fogyasztók általában meglehetősen árérzékenyek, és a fuvarozók általában jelentős piaci részesedéssel rendelkeznek, ha terveik alacsonyabbak a versenytársaknál. Az Egyesült pozíció a legtöbb piacon nem a legalacsonyabb árú fuvarozók közé tartozik, és ez tükrözi a tőzsdei piaci részesedést, ami a legtöbb államban viszonylag alacsony.

Mindezek eredményeképpen a Kaiser Family Foundation-elemzés megállapította, hogy a teljes súlyozott átlag- referencia-terv (második legalacsonyabb költségű ezüst-terv) prémium 2016-ban csak egy százalékkal lett volna magasabb, ha az Egyesült nem vett részt az idén .

De ez országos átlag. Vannak olyan államok, ahol a benchmark prémiumra gyakorolt ​​hatás sokkal fontosabb lett volna, ha az Egyesült Nem tervezett volna 2016-os terveket (túl korai lenne megmondani, hogy hogyan fog ez 2017-ben játszani, hiszen 2017-re még nem került sor az árakra) . Négy állam van, ahol az irányadó díjak legalább 40% -kal magasabbak lennének az állam megyéinek legalább 40% -ában, ha az Egyesült Nem vett részt 2016-ban: Alabama, Iowa, Nebraska és Észak-Karolina.

És a fogyasztók választása is fontos eleme a csereprogramoknak. A Kaiser Family Foundation elemzés szerint az USA-ban 1 123 megyében van, ahol jelenleg csak egy vagy két biztosító kínálja a csereprogramot.

Ha az Egyesült Egyesült Államok visszavonulna az összes tőzsdéről (ez valószínűleg nem tűnik valószínűnek, mivel egyes államok megerősítették, hogy az Egyesült megmaradt a tőzsdéken), a Kaiser Family Foundation elemzés szerint további 532 megyék esnek a kategóriába csak egy vagy két résztvevő cserehordozó (és emellett 536 olyan megyék közül, amelyek jelenleg két fuvarozóval rendelkeznek, csak egynek kellene lenniük). Az eredmény az lenne, hogy az USA-beli megyék 53% -ában csak egy vagy két résztvevő biztosító lenne a csereprogramban.

Tehát annak ellenére, hogy a UnitedHealthcare nem a legalacsonyabb árfekvésű lehetőségek közül a legtöbb megyében, ahol jelenleg működik, a bevándorlók számára nagyobb bevándorlási választékot kínálnak, és ez kétségtelenül csökken 2017-ben.

Ugyanakkor fontos megjegyezni, hogy a többi fuvarozó kétségtelenül belép a tőzsdék piacára olyan országokban, ahol az Egyesült kilép. Például Virginiában a UnitedHealthcare 2017-ben továbbra is terveket ajánl, de nem annyi megyében, amennyit 2016-ban terveznek (azaz csak az állami csere egyes területeiről távoznak). De Cigna 2017-ben először csatlakozik a Virginia cserepéhez.

Két állam van - Oklahoma és Kansas - ahol a UnitedHealthcare jelenleg a két csereprogramot kínálja (technikailag a Kansas több hordozóval rendelkezik, de a UnitedHealthcare kivételével mindegyike Blue Cross Blue Shield társult vállalkozás). Az Egyesült Államok 2016 végéig mindkét államból érkezik. Ha egy másik biztosító nem csatlakozik, az Oklahoma és a Kansas csak egy biztosítóval marad 2017-ben (a Wyoming ebben a helyzetben van 2016-ban, és Nyugat-Virginia csak egy cserediát tartott 2014 és 2015).

Miért van United Bailing?

Az United döntése, hogy kilépjen a legtöbb tőzsde közül, azon pénzügyi veszteségekre alapul, amelyek - és elvárják - a cserékben felmerülnek. A 2015-ben bekövetkezett árfolyamveszteségük és a 2016-os tőzsdén várakozó veszteségek között a teljes piaci veszteség valószínűleg eléri az 1 milliárd dollárt.

Világos, hogy az UnitedHealthcare még mindig nyereséges vállalat. De úgy döntöttek, hogy hosszú távon nem engedhetik meg, hogy nyereséges piaci szegmensük támogassa a veszteséges tőzsdei szegmensüket. Azok a személyek, akik beiratkoztak az Egyesült Államok csereprogramjaira, rosszabbak voltak, mint a többi piaci szegmensben a beiratkozók, ami magasabb költségeket eredményez a biztosító számára (ez a probléma nem egyedülálló az Egyesült számára, sok szállító úgy találta, hogy tőzsdén kívüli felvevőik több egészségügyi ellátást igényelnek várható).

2015 végén a UnitedHealthcare bejelentette, hogy 2015 után nem fizetnek bróker jutalékot az egyéni piacon értékesített tervekért. Ez a 2016-os beiratkozások csökkentésére tett erőfeszítés volt, mivel már megállapították, hogy tőzsdei szegmensük nem alakult ki hogy nyereséges legyen.

Mit kell tennem?

Ha 2016-ban beiratkozik a UnitedHealthcare-ra vonatkozó csereprogramba, akkor az év végéig meg tudod tartani, amíg továbbra is díjaidat fizeted. Az Egyesült Államok és a tőzsdén az év későbbi éveiben értesítést kap, amely tájékoztatást ad arról, milyen lépéseket kell tennie a nyílt beiratkozás során ( ugyanez történt a sok ember számára a CO-OP tervekről 2015 végén is ).

Lehetséges, hogy megtartja a UnitedHealthcare tervének tőzsdei változatát, de fontos tudni, hogy a prémium támogatások és költségmegosztási támogatások nem állnak rendelkezésre semmilyen devizaterven. A csereprogramokon keresztül beiratkozott emberek túlnyomó többsége prémium támogatásban részesül.

Nyílt beiratkozáskor lehetőséged lesz arra, hogy egy másik fuvarozótól vegye fel a csereprogramot, hogy kicserélje UnitedHealthcare terveit. Ahhoz, hogy a folyamat minél zökkenőmentesebb legyen, a legjobb lépések szerint december 15-ig új tervet kell beírni annak érdekében, hogy biztosítsuk a zökkenőmentes átmenetet és az új terv (Massachusetts, Rhode Island és A washingtoni állam engedélyezi a beiratkozások befejezését legkésőbb december 23-ig, azaz január 1-ig, és az Egyesült Államok mindhárom országból kilép az Exchangeből.)

Ön jogosult lehet egy speciális beiratkozási időszakra, melyet más lefedettség elvesztése okozott, és így jogosult lehet a 31. év december 31-ig történő beiratkozására a január 1-i hatálybalépés időpontjáig. De ez bonyolultabb , és a folyamat könnyebb lesz, ha kiválasztja az új tervet december 15-ig.