Az egészségbiztosításban a garantált probléma egy olyan körülményre utal, amelyben az egészségügytől függetlenül az egészségpolitikát bármely potenciálisan jogosult pályázó számára felajánlhatják. A garantált kibocsátás lehetővé teszi, hogy a régóta fennálló, már meglévő egészségügyi problémákkal rendelkező egyének egészségbiztosítást szerezzenek, mivel orvosi előéletüket nem veszik figyelembe.
Garantált kiadás a megfizethető ápolásról szóló törvény (ACA) szerint
Az Affordable Care Act értelmében minden 2014. vagy későbbi időpontban hatályos egészségügyi biztosítási kötvényt garantált kibocsátás alapján kell értékesíteni.
A biztosítók többé már nem támaszthatják alá a kérelmező kórelőzményeire vonatkozó fedezetet, és az új tervekben már nem lehet kizárni a már létező feltételeket.
Ez természetesen nem volt így a megfizethető ápolásról szóló törvény előtt. 2012-től csak hat olyan állam állt fenn, ahol garantált volt az egyedi piaci lefedettség (az a fajta, amelyet ön vásárol magának, nem pedig munkáltatótól szerezte be). A fennmaradó 44 államban a biztosítók minden egyes kérelmező orvosi nyilvántartását áttekintették, és a jelentős vagy néha meglehetősen kismértékben fennálló feltételeket elutasították.
A garantált kibocsátás mellett az egyéni és a kiscsoportos piacon való lefedettség szintén az ACA eredményeképpen módosított közösségi minősítést kapott. Ez azt jelenti, hogy a díjak nem alapozhatók orvosi kórtörténeten; csak kortól, dohányzástól és irányítószámtól függhetnek. A garantált kibocsátás és a módosított közösségi minősítés minden bizonnyal jó hír azok számára, akik már meglévő egészségügyi állapotban vannak.
Azonban még mindig fontos, hogy megbeszéljék az előfeltételeit egy brókerrel vagy beiratkozási segédrel, vagy a munkáltatói humán erőforrás osztályával foglalkozó személynél mielőtt kiválasztaná a tervet. Ez azért van, mert a szolgáltatói hálózatok és a vényköteles gyógyszerformulák jelentősen eltérnek egy tervtől a másikig.
Ha már létező állapota van, akkor gondoskodni kell arról, hogy lehetőség szerint az Ön által választott terv tartalmazza az orvosokat a hálózatában, és fedezi az Ön által szedett gyógyszereket.
Garantált probléma Ha Ön egy kisvállalkozás egészségbiztosítását vállalja
A szövetségi törvény előírja, hogy minden, a 2-50 alkalmazottal rendelkező cégeknek értékesített egészségügyi terv a garantált kibocsátás alapján történjen. Ez volt a helyzet, mivel a HIPAA 1997-ben lépett hatályba - két évtizedig a biztosítók nem tudták megtagadni a kis munkáltatók számára a lefedettséget az alkalmazottak egészségi állapota alapján.
Azonban a HIPAA nem akadályozta meg a biztosítókat abban, hogy kis csoportok részére a csoport általános kórtörténetén alapuljanak. Ez azt jelentette, hogy ha egy állam nem engedélyezi, a biztosítók egészséges csoportok számára kedvezményeket kínálhatnak, és magasabb összegű díjakat számíthatnak fel a kevésbé egészséges munkavállalók és / vagy eltartottak csoportjaira. Ezenkívül magasabb díjakat is felvehetnek a veszélyesnek ítélt foglalkozások csoportjaira, annak ellenére, hogy a munkavállalók (ellentétben a munkavállalók egészségbiztosításával) a munkahelyi sérüléseket fedezik.
De az ACA véget vetett annak a gyakorlatnak, hogy a kis csoportok kórelőzményére vagy iparágára vonatkozó díjakat alapozza meg. A garantált kibocsátás mellett a kiscsoportos lefedettség ugyanazokat a módosított közösségi minősítési szabályokat követi az egyes piacokon: a díjak csak az életkoron, a dohányzáson és a postafiókon alapulhatnak.
Garantált kiadás a nagy munkaadói csoportok számára
A nagy munkaadók kötelesek biztosítani az alkalmazottak számára az ACA szerinti lefedettséget. Ennek megkönnyítése érdekében a biztosítóknak nem szabad megengedni a minimális részvételi követelményeket, amikor a nagy munkáltatók fedezetet keresnek munkavállalóik számára. A legtöbb nagyon nagy csoport önbiztosítja azonban ezt a felvető pontot.
A nagy csoportos lefedettségnek nem kell követnie a módosított közösségi minősítési szabályokat, amelyek kis csoportokra és egyéni tervekre vonatkoznak. Ez azt jelenti, hogy a nagy csoportok aránya továbbra is a csoport általános követeléses tapasztalatain alapulhat, kedvezőbb arányban az egészségesebb csoportok esetében, és a kevésbé egészséges csoportok esetében a magasabb arányok.
Referenciaként a "nagy csoport" több mint 50 alkalmazottat jelent, bár vannak olyan államok, ahol több mint 100 alkalmazottal dolgoznak.
Garantált probléma az Egyesült Államokon kívül
Míg a megfizethető ápolásról szóló törvény az Egyesült Államokban egészségbiztosítást szerzett, sokkal könnyebbé vált az előzetesen fennálló körülmények között élő emberek számára, korlátai vannak. Az Affordable Care Act csak az egészségbiztosítást érinti az Egyesült Államokban. Az Egyesült Államokon kívüli országokban eltérő szabályok vannak érvényben az egészségbiztosítás értékesítésére.
> Források:
> Egészségügyi és Humán Szolgáltatások Tanszék, Tervezési és Értékelési Asszisztens Főtitkár Hivatala. A hozzáférési szabályozás hatása az egészségbiztosítási piac struktúrájára, garantált kibocsátására és megújítására. 2000. október 20.
> Employee Benefit Research Institute. Önbiztos egészségügyi tervek: a legújabb trendek vállalati méret alapján, 1996-2015 . 2016. július; Vol. 37, No. 7.
> HealthCare.gov. Olvassa el a megfizethető gondozási törvényt.
> Kaiser Család Alapítvány. Egészségbiztosítási piaci reformok: garantált kiadás . 2012. június.