Az állam magas kockázatú pooljának megértése
A legtöbb amerikai az egészségbiztosítást a munkáltatóján keresztül kapja, és sokan mások is be vannak jegyezve olyan kormányzati programokba, mint a Medicaid , a Medicare , a CHIP és a fegyveres erőkhöz kapcsolódó egészségügyi tervek. Továbbá sok önálló vállalkozó saját egészségbiztosítási tervet vásárol közvetlenül egy egészségbiztosítótól.
Ráadásul több mint 40 millió amerikai nem rendelkezik egészségbiztosítással, mert részmunkaidőben dolgozik, munkáltatója nem nyújt egészségbiztosítást, vagy nem engedheti meg magának az egészségbiztosítási díjakat, de túl sok pénzt keres ahhoz, hogy jogosult legyen a Medicaid számára.
Számos olyan ember is van, aki biztosíthatja a biztosítási lehetőségeket, de a biztosítótársaságok elutasítják, mert súlyos állapotuk van , mint például a rák, a cukorbetegség vagy a HIV-fertőzés. A legtöbb államban nincs olyan törvény, amely előírja az egészségbiztosító számára, hogy lefedettséget nyújtson egy magánszemélynek.
Magas kockázatú medencék
Mindazonáltal 35 állam külön programot hozott létre azoknak a lakosoknak, akiket az egészségügyi kérdések miatt a magánbiztosítók lefednek. A legtöbb esetben ezek a programok, amelyek magas kockázatú poolok néven ismertek, garantálják, hogy az egyének egészségi állapotuktól függetlenül megvásárolhatnak és beiratkozhatnak az egészségügyi tervbe.
Dr. Mike Bottom Line
Ha fiatal és egészséges vagy, és nincsenek egészségügyi kockázati tényezői (például a dohányzás), akkor valószínűleg könnyű megtalálni a megfizethető egészségbiztosítási és egészségügyi terveket, amelyek szívesen látják Önt, mint kliens. Ha azonban krónikus egészségi állapotban vagy egészségkárosodott, magas rizikójú tényezőkkel (pl. Túlsúly vagy dohányzás) fordult elő, nem biztos, hogy bármikor kaphat egészségbiztosítási fedezetet.
A legtöbb egészségügyi terv az üzleti életben pénzt keres, és nem akar olyan "beteg" embereket beiratkozni, akik a legtöbb szolgáltatást hasznosítják .
Mi történik a nagy kockázatú medencékkel az egészségügyi reform során?
A 2010. márciusi törvényjavaslatban aláírt egészségbiztosítási törvény (Patient Protection and Affordable Care Act) egyik legfontosabb intézkedése az, hogy megszüntesse a már meglévő állapotszabályokat, és hozzáférést biztosít olyan megfizethető egészségügyi tervekhez, amelyek nem tagadhatják az egészségügyi állapot alapján történő lefedettséget.
Mindegyik állam rendelkezik egészségbiztosítási csereprogrammal , amely legalább két egészségügyi terv opciót kínál különböző díjazási és out-of-pocket költségekkel. A cserék helyettesíthetik vagy kiegészíthetik az Ön jelenlegi magas kockázatú poolját.
Mennyibe kerül a magas kockázatú poolbiztosítás?
A magas kockázatú egészségügyi tervek nagyon drágák az Ön államának működéséhez. Emiatt az államában a magas kockázatú pool valószínűleg többet fog fizetni, mint a hagyományos egyéni egészségbiztosítás megvásárlásának költsége. Jellemzően a nagy kockázatú medencék négy-nyolc egészségügyi tervet kínálnak az Ön állama és egy vagy több magánbiztosító közötti szerződés révén.
Az államtól függően a magas kockázattal járó egészségügyi terv havi díja 125% -ról 200% -ig terjedhet egy hasonló magántervezettől - hasonlóan az egészségügyi tervhez, amely megtagadta a lefedettséget. Például ha egy hagyományos egyéni terv költségei havonta 500 dollárba kerülnek, Kaliforniában 625 dollárt kell fizetnie a magas kockázati terv (125% -os arány), a West Virginia 750 dollárért a magas kockázati terv (150% -os arány) , és Marylandben 1000 dollárt a nagy kockázatú tervhez ($ 1000).
A legtöbb kockázati tőkével rendelkező országban a biztosítási társaság a személyes jellemzői, például az életkor, a nem, a dohányzás állapotát, az államban élők állapotát és az egészségi állapotot is figyelembe veszi.
Nem tagadhatják meg a lefedettséget, ha egészségügyi problémája van, de magasabb díjat számíthat fel neked.
A havi prémiumán túl Ön felelős lesz a zsebkiadásért, például az éves levonásokért, a kölcsönfizetésekért és az együttes biztosításért. Várható, hogy legalább 500 dollár éves levonásra jogosult, de sok államban a levonható összeg 1000 és 3000 dollár közötti lehet.
A magas kockázatú medencék jó ötlet?
A magas kockázatú pool nagyon hasznos lehet, ha már létező állapota van, megtagadták az egészségügyi tervbe való felvétel képességét, és megengedheti magának a havi díjak megfizetését. Mivel egyes államok pénzügyi támogatást nyújtanak a biztosítási díjakkal is, a magas kockázatú medence biztonsági hálóként működhet, ha nem engedheti meg magának egy magán egészségügyi terv megvásárlását.
Van azonban néhány jelentős probléma a nagy kockázatú poolokkal. Bár a nagy kockázatú medencékkel rendelkező 35 államban több millió ember jogosult részt venni, a tényleges beiratkozás - körülbelül 190 ezer fő - nagyon alacsony volt. Ez főként a díjak magas költsége és az éves költekezés költsége miatt következik be - sok ember egyszerűen nem engedheti meg magának, hogy fedezetet vásároljon egy nagy kockázatú poolon keresztül.
Mivel a nagy kockázatú medencék annyira költségesek a működéshez, sok állam korlátozta vagy leállította az embereket a medencékbe.
Erőforrások
Mivel a magas kockázatú medencékkel rendelkező 35 állam mindegyike rendelkezik különböző szabályokkal, fontos, hogy megértsük az Önök állami támogathatósági követelményeit, a rendelkezésre álló terveket, amelyek biztosítékot nyújtanak a magas kockázatú medencében, az éves költségeket és annak lehetőségét, hogy a tervek jelenleg zárva.
Állami nagy kockázatú medencék: Áttekintés - Kiváló dokumentum a Kaiser családalapítványból, amely magában foglalja a magas medencékkel rendelkező államok listáját és néhány alapvető információt az adott állam programjairól.
Az Országos Egészségbiztosítási Tervek Országos Szövetsége felsorolja az olyan államok listáját, amelyeknek magas kockázatú medencéi vannak, beleértve az egyes programokhoz való közvetlen kapcsolatot.