A HSA-k jobbak, mint egy FSA

Egészségmegtakarítási számla rugalmas kiadási rendet nyerhet a hosszú távon

Arra a kérdésre, melyik az okosabb lépés, pénzt adni egy egészségmegtakarítási számlára, vagy rugalmas kiadási megállapodásba helyezni? Bár a jogosultság szabályai miatt kénytelen választani egymást a másikra, ha van választása, a HSA számos előnyt kínál az FSA-val szemben. Itt hat fő oka annak, hogy a HSA jobb, mint egy FSA.

1 -

Ön a saját HSA-ja. A munkáltatója az Ön FSA-jának tulajdonosa.

A Rugalmas Költési Arrangement technikailag a munkáltatója, nem pedig Ön tulajdonában van. Amikor pénzt járul hozzá az FSA-hoz, pénzt helyez el olyan számlára, amelyik nem a saját tulajdonában van. Megengedte, hogy a munkáltatója pénzt használ, hogy kifizesse az orvosi költségeket. Van azonban esély arra is, hogy elveszítheti a pénzét az FSA-ban.

Ha elhagyod a munkádat és pénzed van az FSA-nál, akkor a pénzed - a pénztárból származó pénz - elveszett a munkáltatónak. Tudjon meg többet erről a következő részben: " Mi történik az FSA-val, amikor elhagyom a munkámat? ”

Elveszítheti a pénzt az FSA-nál, ha nem veszítené el a munkáját. Minden év végén az FSA-ban maradt el nem költött pénz elvész munkáltatójától. Bár a munkáltatónak lehetősége van az Ön FSA-jában maradt 500 dolláros összegének feltöltésére a következő évi FSA-hoz, nem köteles erre. Ha az év végén még több mint 500 dollár van hátra, a többletet el kell veszíteni.

Ezzel szemben, mivel Ön a HSA-jának tulajdonosa , soha nem veszíti el a pénzt. Ez mind a tiéd. Ön kezeli. Ön eldönti, hogy mennyit költött. Felhívod a lövéseket. A pénz évről évre átcsúszik, és ha nem kell orvosi kiadásokra fordítania, akkor továbbra is felhalmozódik.

2 -

Be tudod befektetni a pénzt a HSA-ban, de nem az FSA-nál.

Amikor pénzt helyez az FSA-ba, a pénz ott ül, és nem tesz semmit, amíg nem költik el azt a zsebpénzes orvosi költségeket, vagy elveszíti.

Amikor pénzt fektet be egy HSA-ba, akkor be tudja fektetni azt a pénzt. A befektetéseinek kamatai és bevételei az adó elhalasztását eredményezik, akár egy 401 (k) vagy egy IRA-ban.

Ha bevallja a bevételeket, és pénzt használ fel egy képzett orvosi költséggel, akkor nem fizet jövedelemadót rá. Nehéz megverni egy befektetést, amely adómentességet élvez, amikor a pénz megy be, adócsökkenést okoz, és adómentes, amikor visszavonják (ha az orvosi költségeken kívül másokat von be, akkor adót kell fizetnie rá, plusz egy büntetés, ha az életkor előtti visszavonást 65).

3 -

Önnek lehet HSA-ja is munkanélkül.

Az FSA kapcsolódik a munkához. Nem lehet önálló FSA-t indítani. Az FSA-k egy munkavállalói juttatási program részét képezik.

A HSA nem feltétlenül kapcsolódik a munkához. HSA-t is indíthat, még akkor is, ha munkanélküli. Míg egyes munkáltatók segítenek a munkavállalóknak egy HSA-t létrehozni, és néhányan még hozzájárulnak a munkavállalók HSA-khoz is, a HSA maga nem kapcsolódik a munkához. Ha elveszíted a munkádat, akkor a HSA és az összes pénzeszköz - még a munkáltató által nyújtott pénzeszközök is - a tiéd.

Egy figyelmeztetés: a HSA elindításához vagy hozzájárulásához rendelkeznie kell egy minősített, magasan leépíthető egészségügyi tervvel vagy HDHP-vel. Ha nincs HDHP, akkor nem tudsz hozzájárulni egy HSA-hoz. Ha megnyit egy HSA-t amíg HDHP-je van, majd később elveszíti a HDHP-t, megtarthatja a HSA-t és folytathatja a kivonást. Azonban nem tehet több hozzájárulást a HSA-hoz, amíg ismét egy HDHP alatt nem szerepel.

4 -

Veszít a munkád? Fizethet a COBRA-val egy HSA-val, de nem FSA-val.

A COBRA folytatólagos egészségbiztosítási díja a HSA-nak megfelelő orvosi költségnek számít. Ha elveszíti a munkáját, és úgy dönt, hogy a COBRA-n keresztül tartja fenn a munkahelyi egészségbiztosítási tervét, akkor pénzt kaphat a HSA-tól a havi díjak megfizetéséért. Ebből a célból nem fizetnek be jövedelemadót vagy büntetést a HSA-ból kivont pénzeszközökre.

Az Ön FSA-jában lévő pénzeszközöket azonban nem használhatja az egészségbiztosítási díjak kifizetésére, még a COBRA esetében sem.

5 -

A HSA másik módja a nyugdíjba vonulásnak.

A HSA-t olyan járműként lehet felhasználni, amely elhalasztja az adómegtakarításokat az öregségi nyugdíjra, de még mindig rendelkezésre állnak a pénzeszközök, ha orvosi szükségletek merülnek fel.

Míg ezek az alapok technikailag elkülönítettek a korlátlan orvosi költségek miatt, a 65. évfordulót követően bármilyen okból levonhatja magát a HSA-ból a büntetés megfizetése nélkül. Ha a HSA pénzeszközeit az elszámolható orvosi költségekre használja, akkor nem fizeti a bevételeket illető adót. Ha 65 éves korod után visszaveri a nem orvosi kiadásokra fordított összegeket, akkor fizetni kell az adókból származó adót, de nincsenek büntetések.

Miután bejelentsed a 65-et, a HSA pénzeszközeidet a Medicare- díjak kifizetésére használhatod, de a Medicare- támogatáshoz hasonlóan nem fizethetsz a Medicare-támogatással, mint a HSA-alapok.

Az IRA-tól eltérően (eddig) nincs szükség arra, hogy évente minimális elosztást vegyen be a HSA-tól. Beküldheti a pénzt, növekvő adó elhalasztása, ameddig csak tetszik. És igen, az ön haláláig a kijelölt kedvezményezetthez juthat.

_Forrás:

• _{US Treasury Resource Center Tanszék FAQ. http://www.treasury.gov/resource-center/faqs/taxes/pages/health-savings-accounts.aspx Hozzáférés: 2014. augusztus 20.}
• _{IRS Publication 969.}
• _{26 US Code 223. oldal http://www.law.cornell.edu/uscode/text/26/223 Hozzáférés: 2014. augusztus 20.}

6 -

A hozzájárulási korlátok magasabbak a HSA-k esetében

2018-ban, ha Önnek csak HDHP lefedettsége van, akkor akár 3,450 dollárral járulhat hozzá egy HSA-hoz, és további 55 000 dollárral, ha 55 éves vagy annál idősebb (a hozzájárulás lehet Öntől vagy munkáltatójától vagy mindkettőjük kombinációjából) . Ha családtagja van a HDHP-ben, akkor akár 6 900 USD-t is nyújthat egy HSA-hoz 2018-ban.

Az FSA-val azonban a 2018-as maximális hozzájárulási limit 2,650 dollár (függetlenül attól, hogy a munkavállaló rendelkezik-e családi egészségbiztosítással vagy egyetlen lefedettséggel).

Mind az FSA, mind a HSA hozzájárulások csökkentik a korrigált bruttó jövedelmüket, de a HSA hozzájárulásoknak köszönhetően csökkentheti AGI-jét az FSA hozzájárulásainál.

> Források:

> Internal Revenue Service. Bevételi eljárás 2017-37 .

> Internal Revenue Service. Bevételi eljárás 2017-58 .