Az elmúlt néhány évben egyre több történet volt a kórházakról szóló hírekben, amelyekben a betegeket arra kérik, hogy fizessék meg a levonható összegeket, mielőtt orvosi szolgáltatásokat nyújtanak. Miért történik ez a helyzet, és mit kell a fogyasztóknak tudniuk annak érdekében, hogy navigálhassunk jelenlegi egészségügyi rendszerünkön?
A mód, ahogyan használták
A múltban általánosan elfogadták, hogy a betegeket a szolgálat idején fizetik ki, de a levonásra számított díjakat azután számolják el.
Tehát, ha az egészségügyi terve 20 munkanapon belül egy irodai látogatásra került volna, akkor az orvosi hivatal összegyűjtötte, amikor megérkezett a találkozóra. De ha a tervedben $ 2,000 levonásra lenne szükséged, és beutazott a műtéthez, akkor sem fizetnéd semmit a műtét idején, de néhány héttel később kaptál volna egy kolléga számlát.
Először is a követelést a biztosítóhoz küldenék, ahol a felajánlott kamatlábat kiszámítják, és az összegeket levonják. Ezután a biztosító fizeti a részüket, és értesíti a kórházat a beteg részéről a törvényjavaslatról. Ezen a ponton a kórház számlanyit küld Önnek a levonható és az esetleges esetleges viszontbiztosításért.
Miért növekszik a betegek korai felmérése?
Talán még mindig megállapíthatja, hogy kórháza a hagyományos várakozási módot alkalmazza, hogy számlát küldjön mindaddig, amíg az eljárás befejeződik, és a biztosítója feldolgozta a számlát.
De egyre gyakoribb a kórházak számára, hogy a menetrend szerinti orvosi ellátás előtt részleges vagy teljes összegű befizetést kérjenek.
Ennek oka számos tényező, többek között az orvosi költségek növelése, az adólevonások növelése és a teljes out-of-pocket költségek. Általában véve az az ötlet, hogy a kórházak nem akarnak be nem fizetett számlákkal ragaszkodni.
Tudják, hogy az eljárás befejezése után a betegek fizethetik vagy nem fizethetik fel azoknak a költségeknek a részét. A kórház küldheti a betegeket a gyűjteményekbe, de a kifizetés előrehozása hatékonyabb módszer annak biztosítására, hogy a számlát megkapják.
Mit kell tennem, ha a kórház kér fizetést előre?
Ideális esetben ez az, amit a kórházi számlázási iroda előtt jóval az eljárásod előtt meg kell vitatnia. Ha 18 órával a műtét előtt kiderül, hogy a kórház azt akarja, hogy azonnal kifizethesse a 4.000 dollár adósságát, egy stresszes helyzet, legalábbis a legkevésbé.
Ha olyan orvosi rendszert tervez, amelyben a levonható adó levonható, azonnal kérdezze meg a kórház politikáját. Beszélje meg a biztosítóval, hogy kiderül-e, hogy van-e szerződéses tárgyalásuk a kórházzal, amely megköveteli, hogy a számlát a betegnek fizetés előtt meg kell küldeni a biztosítónak. Ha nem, akkor a kórház nagyon szeretné, ha a levonható összeg legalább egy részét előre fizetné.
Ha kétségei vannak, akkor bölcs dolog, ha kapcsolatba kíván lépni az állami biztosítási részleggel, hogy kiderüljön-e, hogy van-e tanácsuk az állam orvosi számlázási gyakorlatára vonatkozó szabályokkal és szabályokkal kapcsolatban. Minél többet tud, annál jobb lesz a rendszerben való navigáció.
Mennyit fizet?
Kérdezze meg a kórházat, hogy nyújtson becslést arról, hogy mire lesz szüksége, szem előtt tartva, hogy a tárgyalásos orvosi költségek jóval alacsonyabbak a kiskereskedelmi költségeknél. Tegyük fel például, hogy a levonható összege 5000 dollár, akkor ütemezi az MRI-t, és még nem fizetett semmit az ön levonására az év során. Az MRI átlagos költsége meghaladja a 2600 dollárt, bár jelentősen eltér az egyik kórháztól a másikig. És a kórházi díjak összege valószínűleg meglehetősen magasabb lesz, mint a biztosítónak a kórházzal kötött tárgyalásos aránya. A kórház 2 000 dollárt számolhat fel, de a biztosító tárgyalásos díja például 1295 dollár lehet.
Ebben az esetben az összeg, amelyet a levonható összeg felé kell fizetnie, $ 1,295, nem pedig 2000 dollár lenne .
Ez nem igazán kérdés, ha olyan eljárással rendelkezik, amely sokszor költséges, mint a levonható. Ha kb. 50 000 dollárnyi átlagos térdpótlásra készül, és a levonható összege 5000 dollár, akkor meg kell fizetnie a teljes levonható összeget. Előfordulhat, hogy a kórház felkéri Önt, hogy egészben vagy részben kifizetjenek, vagy számlázhatnak, miután a követelést a biztosítójához nyújtják be, de nem jut el az a tény, hogy meg kell fizetnie a teljes 5 000 dollárt.
Az előző példában az MRI-ról azonban a tényleges összeg, amelyet meg kell fizetnie, nem biztos, amíg a biztosítója feldolgozza a követelést. Ha a kórház arra kéri Önt, hogy előzetesen fizesse ki levonásának egy részét, és nem világos, hogy mekkora lesz a tartozása, győződjön meg róla, hogy a pénzt a kórház előtt pénztársaival megbeszélte. Az egyik vagy másik út esetén meg kell győződnie arról, hogy csak azt a pénzt fizeti meg, amelyet a biztosítója EOB-jának köszönhet, és nem a kórházi díjak összege.
Van-e fizetési terv?
A kórházak egyre inkább együttműködnek a bankokkal, hogy létrehozzanak fizetési terveket azoknak a betegeknek, akiknek szüksége van rájuk, gyakran érdeklődéssel és rendelkezésre állással, amely nem függ a beteg hiteltörténetétől. Ha a kórház arra kéri Önt, hogy fizesse ki az adólevonást orvosi eljárás előtt, és nincs reális módja erre, kérje meg őket a fizetési terv lehetőségéről.
A kórház azt akarja, hogy gondoskodjon róla, hogy megkapja a szükséges gondosságot, és jól megy, de nem akarnak rossz adóssággal ragaszkodni, ha nem tudja kifizetni a számlájuk részét. A fizetési terv, amely lehetővé teszi, hogy a betegek több hónapon keresztül vagy évekig nyújthassák a számlájukat, előnyösebb, ha a páciens nem jár gonddal, vagy a kórházat egyáltalán nem kapják meg. Ha nem tudja kifizetni az általuk kért összeget, javasoljon egy összeget, amelyet fizethet, és kérdezze meg, hagyják-e Önnek a kifizetések ütemezését a többi számára.
Kérdezd meg, van-e ügyintézés vagy szociális munkás a kórházban, aki segítheti a betegeket a számlázási és fizetési folyamatok irányításában. Ezt önmagában nem kell kitalálnia, és kiderül, hogy a kórház fizetési igényei rugalmasabbak lehetnek, mint először.
Pénzügyi helyzetétől függően kérdezze meg a kórház jótékonysági programját is, vagy írhasson le költségeinek egy részét a jövedelme alapján.
A kórházak megtagadhatják a gondozást a fizetési képesség alapján?
Néha egy tévhit merül fel a kórházak kötelezettségeiről az ellátást illetően, függetlenül a beteg fizetési képességétől. 1986 óta a Sürgősségi Orvosi Kezelési és Munkaügyi Törvény (EMTALA) minden olyan kórházat igényel, amely elfogadja a Medicare-ot (amely gyakorlatilag az Amerikai Egyesült Államok összes kórháza) nyújtja a szűrő- és stabilizációs szolgáltatásokat minden olyan betegnek, aki a sürgősségi szobában érkezik, a páciens biztosítási státuszától vagy a gondozásért fizetett képességétől függetlenül.
A sürgősségi helyiségnek minden beteg számára meg kell vizsgálnia, hogy mi a probléma, és hogy stabilizációs szolgáltatásokat nyújtson - nem engedhetik meg a páciensnek, hogy a pénz hiánya miatt a padlón vérzik. De nem kell semmit sem nyújtaniuk a stabilizáción túl, ha nem biztosak benne, hogy a beteg fizetni fog, és az EMTALA nem terjed ki semmilyen gondozásra a sürgősségi szolgálatokon túl.
Tehát az előre tervezett orvosi eljárás nem vonatkozik olyan szabályokra, amelyek megkövetelik a kórházaktól, hogy gondoskodjanak a beteg fizetési képességétől függetlenül.
A növekvő fogyatékosságok a betegeket és a kórházakat tág helyzetbe hozzák
A nem biztosított arány jelentősen csökkent, mivel a megfizethető gondozási törvényt végrehajtották. Az Egyesült Államok népszámlálási adatai szerint az Egyesült Államok lakosságának 14,5 százaléka nem biztosított 2013-ban, és ez 2016-ra 8,6 százalékra esett vissza. Bár ez kétségtelenül jó dolog, az újonnan biztosított emberek közül néhány különösen nagy zsebre költségeket.
Az ACA korlátozza a hálózaton belüli out-of-pocket költségek magas szintjét , de maga a korlát igen magas. 2018-ban az egészségügyi tervek költségeit akár 7 350 dollárral is lehet költeni az egyén számára és 14 700 dollárért egy család számára. És 2019-re a HHS azt javasolta, hogy növeljék a felső kupakot $ 7,900-ra és $ 15,800-ra. Számos egészségügyi tervnek van zsebküszöb-értéke jóval ezen összegek alatt, de az egyedi piaci tervekre vonatkozó levonások gyakran több ezer dollár (a költségmegosztáscsökkentések csökkentik ezeket a levonható összegeket azok számára, akik jogosultak számukra, mindaddig, amíg kiválasztanak egy ezüstöt terv a csereprogramban).
A munkáltató által támogatott terveknek az ACA kupakját is meg kell felelniük a zsebre eső költségeken, de hajlamosak arra, hogy levonhatóak és zsebre esküdők, amelyek alacsonyabbak, mint az egyes piacokon. 2017-ben a munkáltató által szponzorált egészségbiztosítással rendelkező emberek átlaglevonása 1,221 dollár volt, de ez magában foglalta a fedezett munkavállalók szerencsés 19 százalékát, akiknek nincs levonható összegük. Ha csak a lefoglalt munkavállalók 81 százalékát tekintjük, akiknek levonhatóak az adósságuk, átlagos levonásuk meghaladja az 1500 dollárt.
A Federal Reserve azonban 2017-ben arról számolt be, hogy a háztartások közgazdasági és döntéshozatali felmérésében részt vevő válaszadók 44 százaléka nem tudna 400 dollárt felvenni egy váratlan számla fedezetére, vagy eladnia kellene valamit a költségek fedezésére. Ez egy rejtély, amikor az emberek váratlanul szükséges orvosi eljárással és meglehetősen magas levonással rendelkeznek.
Ezenkívül egy kórházzal kapcsolatos vitát is bemutat, amelynek egyik feladata egyrészt az egészségügyi ellátás nyújtása a helyi lakosok számára, hanem ahhoz is, hogy elegendő bevételt teremtsen a pénzügyi életképesség fenntartásához. A levonható összeg legalább egy részének előzetes kifizetése a kórházak egyik módja, hogy elkerülje azokat a helyzeteket, amikor a betegek nem tudják fizetni számláikat.
Tekintsünk egy HSA-t Ha hozzáférünk egy HDHP-hez
Ha a munkáltatója HSA-képesített magasan levonható egészségügyi tervet (HDHP) kínál , vagy ha saját egészségbiztosítását vásárolja az egyes piacokon, vegye fontolóra egy HDHP beiratkozását. Nem mindenki számára megfelelőek, de ha egy HDHP fedezel, adót fizethet be egy HSA-hoz, és ott lesz ott, ha és amikor szüksége van rá.
2018-ban akár 6 900 USD-t is felajánlhat egy HSA-hoz, ha családtagja van a HDHP-ben, és akár 3450 USD-ben is, ha Ön csak egy HDHP-ben rendelkezik önálló lefedettséggel. Még ha csak havonta is hozzájárulhatsz egy kis összeghez, akkor idővel fel fog térni, és nincs "használd, vagy elveszíted". A pénz a fiókodon marad, amíg és ha visszavonod. A HSA-ban párhuzamot építhet, miközben egy HDHP alatt lefedett, és egy későbbi időpontban visszavonja azt a jövőbeli orvosi költségek fedezésére, még akkor is, ha már nincs HDHP lefedettsége ezen a ponton.
Tehát az elvihető pont az, hogy ha hozzáférsz egy HSA-minősített tervhez, belépsz be, és hozzájárulsz a HSA-hoz, megkönnyítheted egy olyan lehetséges jövőbeli helyzet kezelését, amelyben a kórház hirtelen arra kéri Önt, pénzt előre, mielőtt orvosi ellátást kapna.
Ha a munkáltatója kínálja az FSA-t, akkor ez is jó lehetőség, de ne feledje, hogy a HSA-ban fel nem használt pénz a számláról egy évről a másikra marad - ez nem az FSA-alapok esetében .
> Források:
> A Federal Reserve rendszer kormányzótanácsa. Sajtóközlemény. A Federal Reserve Board kiadja az amerikai háztartások gazdasági jólétéről szóló jelentést. 2017. május 19.
> Federal Register. Betegvédelem és megfizethető gondozási törvény; HHS Észrevételi és fizetési paraméterek 2018-ig; A speciális beiratkozási időszakok módosításai és a fogyasztói üzemeltetésű és orientált tervek programja. 2016. december 22.
> Federal Register. Javasolt szabály: betegvédelem és megfizethető gondozási törvény; HHS juttatási és kifizetési paraméterek 2019-re. 2017. november 2.
> Kaiser Család Alapítvány. Munkáltató egészségügyi előnyei, 2017 éves felmérés. 2017. szeptember 19.
> Egyesült Államok Népszámlálási Hivatala. Egészségbiztosítási lefedettség az Egyesült Államokban: 2016 . 2017. szeptember 12.