Hogyan lehet megbecsülni és maximalizálni a rugalmas költségkeretét?

A rugalmas kiadási számla a munkáltató által kínált előny, amely lehetővé teszi, hogy pénzt helyezzen félre a naptári évben egészségügyi vagy orvosi költségek fedezésére, valamint további képzett kiadásokat, például a napidíjfizetési díjakat. A legfontosabb az, hogy tudjuk, hogyan becsülhetjük meg legjobban, hogy mennyi pénzt helyezünk félre, majd maximalizáljuk annak használatát, így nem fogjuk elveszíteni a pénzt.

1 -

Áttekintés - A megtakarítások maximalizálása a rugalmas költségkeretről (FSA)

Minden évben, amikor meghatározza, hogy melyik egészségbiztosítási terv megfelelő az Ön számára a nyílt beiratkozási időszak alatt, a munkáltató is lehetővé teheti Önnek, hogy rugalmas kiadási fiókot hozzon létre. Ehhez sikerül megértenünk, hogyan lehet maximálisan kihasználni a rugalmas kiadási fiók (FSA) használatát.

A megtakarítások maximalizálása az FSA használatával nem feltétlenül nehéz. Íme néhány lépés arra, hogy meghatározzuk, mi lesz a legpontosabb a fizetésekről:

1. Ismerje meg az FSA-kkel kapcsolatos IRS-szabályokat
   
2. Határozza meg, hogy mekkora pénzre van szüksége a következő évi költségek fedezésére (FSA)
   
3. Végezze el a matematikát, hogy meghatározza az FSA-t
   
4. Az utolsó lépés - megelőzni a pénzed elvesztését a következő évben

(Megjegyzés: Ne keverje össze a rugalmas kiadási fiókot (FSA) az Egészségmegtakarítási Számlával (HSA), a szabályok és a használat különbözőek.

2 -

Ismerje meg az FSA-kkel kapcsolatos IRS-szabályokat

Az IRS (Internal Revenue Service, IRS) szabályai között két fontos pont van az FSA-val kapcsolatban:

1. Meg fogja határozni, hogy egy naptári évben mennyit költ pénzt a költőn kívüli kiadásokra (lásd a következő). Ez a teljes összeg megoszlik az egy év alatt kapott fizetések számával, és ez az összeg levonni, majd beilleszteni az FSA számlájába. Néhány munkáltató járul hozzá a munkavállalói FSA-khoz, ebben az esetben a fizetőeszköztől kapott összeget csökkenti a munkáltató hozzájárulása.

   Mivel a fizetésedből levont összegek adók megfizetése előtt jönnek ki, akkor megtakarítja az adók összegét. Az Ön által megtakarított összeg függ az adóbetektorjától és a többi levonásától. Példa: Ha 25% -os adóbevallásban vagy, és 1000 dollárt fektet be az FSA-ba, 250 dollár adót takaríthat meg.

2. Mindaddig, amíg csak pénzt költenek a képesítési költségekre , akkor soha nem fizetnek adót. Nem lesz alkalmad rákölteni másfajta költségre, azonban ....

3. Ha nem tölti el az összes pénzét, amelyet letétbe helyezett az FSA-nak az év vége előtt, amelyben letétbe helyezték, akkor elveszíti ezt a pénzt. Nem tudod átvinni évről évre.

   Ezért tudva, hogy ez nagy pénzmegtakarítást jelenthet mindaddig, amíg felhasznált minden pénzt a számlán, nagyon óvatosan becsülje azt az összeget, amelyet félretéve az FSA-ban. Annyi pénzt szeretne befizetni, amennyit csak lehet, hogy megkapja a legnagyobb adókedvezményt, de biztos akar lenni abban, hogy ne töltsön be egy fillért sem, így az év végén sem fogsz pénzt elveszteni.

Következő lépés: Határozza meg, hogy mekkora pénzre van szüksége a következő évi költségek fedezéséhez

3 -

Határozza meg, hogy mekkora pénzre van szüksége a következő évi költségek fedezéséhez

Ahogyan becsültük az egészségügyi költségeit annak érdekében, hogy meghatározzuk a legjobb választási lehetőséget az egészségbiztosításhoz a nyílt beiratkozás során, akkor a jövő év során meg kell találnod a legkedvezőbb találgatásodat a zsebkórban felmerülő egészségügyi kiadásokról (és egyéb képzési költségekről). Ebbe a listába beletartoznak azok az egészségügyi és orvosi költségek is, amelyeket a biztosítója nem fed le, például látás, fogászati, hallókészülék elemek és több tucat .

Az IRS fenntartja az egészségügyi és orvosi képesítési költségek listáját, amelyek évről évre változhatnak. Felhívjuk figyelmét, hogy az FSA-k lehetővé teszik a nem orvosi költségek fedezését is.

Amennyire csak lehet, készítsen egy listát arról, hogy ezek a költségek mekkoraak lehetnek. Készítsen egy forgatókönyvet Önnek és családjának, amely lesz a feltételezés, amellyel dolgozni fog. Olyan összegeket kell tartalmaznia, mint például az orvoslátogatások száma, amelyeket minden családtag egy naptári évben átlagol, és mindegyiknek együtt fizet. Van-e valaki a családjában szemüveget vagy kapcsolatot visel? Ábrázolja a zsebre eső költségeket számukra. Ön fizet a zsebében a fogászati ​​ellátásért? Mi a helyzet a születésszabályozással? Tüntesse fel ezeket a költségeket a listáján is.

Megjegyzés: A 2011-es adóévvel kezdődő szabályok megváltoztak, a legtöbb over-the-counter gyógyszert többé nem tekintik minősített kiadásoknak, hacsak nincs vényköteles. Ezért ne számold fel őket, amikor eldönti, mennyit takarít meg az FSA-ban. Itt további információ található az IRS- ről az FSA-k és az over-the-counter gyógyszerekről .

Következő lépés: Végezze el a matematikát, hogy megállapítsa az FSA-t

4 -

Végezze el a matematikát, hogy meghatározza az FSA-t

Most, hogy a legjobban kitalálja, hogy mennyi a teljes költséggel kapcsolatos költségek az adott évre vonatkozóan, akkor két irányban is használhatja a matematikát: egy konzervatív és egy, amely közelebb áll ahhoz, amit ténylegesen elkölt:

• A konzervatívabb megközelítésnek biztosnak kell lennie abban, hogy kevesebbet hagysz félre, mint gondolod, hogy költeni fogsz, így nem fogsz pénzt elveszteni az év végén. Ha többet költ, mint amennyit félretettél, akkor egyszerűen azt jelenti, hogy a többletköltség után fizetett adót, mert az FSA-nak nem lett volna része. Ha ez az a megközelítés, amelyet el kíván fogadni, szorozzon 80% -kal vagy 90% -kal a találgatására, hogy elérje az FSA-nak a munkáltató felé jelentett összegét.

• Egy kockázatosabb megközelítés az, hogy a teljes értékű összeget jelentse a munkáltatónak, még akkor is, ha nem biztos benne, hogy mindent költenél. Ez lehetővé teszi a legnagyobb adókedvezményt.

  Ha közelebb kerülsz az év végéig, és ha nem töltötted a pénzt a fiókodban, akkor vannak olyan stratégiák, amelyek segítenek Önnek abban, hogy elköltse, így nem fogják elveszíteni.

  Még akkor is, ha nem költ mindent, akkor az adó összegének szüneteltetése az el nem költött összeg számára valószínűleg a különbséget jelenti. A fenti példában 250 dollárt mentett az adókra. Mindaddig, amíg többet költenek, mint a veszteséged mínusz 250 dollárért, akkor előnyös lesz az FSA-tól.

Mindkét esetben, miután megjelent a számoddal, munkáltatója osztja meg az Ön által megadott teljes FSA összeget az egy év alatt kapott fizetések számával. Ez az az összeg, amelyet levonni fognak minden egyes fizetésről - és ez az az összeg, amivel többé nem kell adót fizetnie.

Az utolsó lépés: megelőzni a pénzed elvesztését a következő évben

5 -

Az FSA elvesztésének megakadályozása a következő évre elkülönítve a pénzt

Egy végső, fontos lépés a rugalmas költségkeret-felhasználás maximalizálásában:

Tegyen magának naptári feljegyzést, hogy áttekintse FSA használatát jövő év közepéig. A véleménye megmondja, hogy milyen lépéseket kell tennie, ha elfogy a pénz, vagy ha veszítesz elveszett néhány pénzt félre.

Ha nem lesz elég pénze a fennmaradó kinevezések, gyógyszerek receptek és mások számára, akkor határozza meg, hogy mely költségeket tudja elhalasztani a következő évre. Ügyeljen arra, hogy a következő évre vonatkozóan vegye be őket a találgatásba, amikor meghatározza az Ön FSA-jához elvégzendő módosításokat.

Ha úgy találja, hogy még maradt pénzed, akkor készítsd el azokat a találkozókat, amelyeket a találgatásodban figyelembe vettél, de nem követtél tovább. Például, ha olyan családtagokhoz adtál hozzá látási találkozókat, akik még nem jártak a szemész orvoshoz. Vagy talán orvosa javasolta a szűrővizsgálatot, amelybe be lehet illeszteni az év vége előtt. Itt találsz néhány stratégiát arra, hogy a fel nem használt FSA pénzt eltörölte, ha még nem töltötte el .

És igen, költheted a pénzt olyan egészségügyi kiadásokra, amelyeket nem vettél fel az eredeti listájára, és nyújtsd be őket a visszatérítésért. Például, olyan orvosi problémába üthet, amelyet nem tudtál előre, amikor kitaláltad a találgatásodat. Az IRS nem törődik azzal, hogy ezek a költségek, mindaddig, amíg szerepelnek a minősítő költségek listáján.

Végül írja le ezt a cikket a következő évre! A matematikát újra elvégzi, és ez egy jó eszköz a pontos becsléshez.